Аижк Рефинансирование Ипотеки 2022 Официальный Сайт
Содержание
Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы
Решение принимается менеджером банка в течение 3-х суток, однако на практике об ответе можно узнать в течение суток. Каждый пакет документов рассматривается индивидуально, поэтому есть достаточно много факторов, которые могут повлиять на окончательный ответ.
- Минимальный возраст при обращении — 21 год.
- Максимальный — 75 лет (на момент возврата). Если нужно рефинансировать ипотеку на 30 лет, клиенту на момент обращения должно быть не более 45 лет.
- Стаж — обязательно не менее 1 года за последние 5 лет официального трудоустройства.
- Созаемщик — в вопросе ипотеки ими могут быть как супруги, так и третьи лица.
- Услуга только для граждан России.
Как происходит рефинансирование ипотеки
Если вы взяли ипотеку, не исключено, что в момент ваш банк или другая кредитная организация сможет предложить более выгодные условия.
В этом случае имеет смысл взять новый кредит для того, чтобы досрочно погасить долг перед банком и выплачивать остаток по более низкой процентной ставке. Этот способ изменения условий кредита называется рефинансированием.
Через 2 года у вас появилась возможность воспользоваться ипотекой со ставкой 7,4% годовых. Вы можете взять кредит на 13 лет для выплаты остатка, который к этому моменту составит примерно 2,8 млн рублей. Ежемесячный платеж снизится до 28 тыс. рублей, а общая экономия благодаря рефинансированию составит около 400 тыс. рублей.
Как рефинансировать ипотеку: пошаговая инструкция 2022-2022
- остаток долга — 1 миллион рублей;
- срок до погашения — 5 лет;
- первоначальная ставка — 10%;
- размер процентов к уплате — 275 тысяч рублей.
При рефинансировании под 9,5% размер процентов к уплате составит 260 тысяч рублей. Разница составит 15 тысяч. Это вряд ли покроет расходы на рефинансирование.
- разница в ставках составляет не менее 1-2% годовых;
- клиент выплачивает два ипотечных кредита;
- с момента подписания договора прошло не менее половины срока;
- у заявителя есть валютная ипотечная ссуда, оформленная до 2022 года;
- заемщик ощущает, что долговая нагрузка становится для него непосильной;
- пользователя не устраивают условия сотрудничества с кредитной организацией (например, в банке недостаточно банкоматов или неудобно расположены офисы);
- клиент желает сменить валюту по ипотечной ссуде.
- Важная информация: при переоформлении кредита заемщика ожидают дополнительные расходы по оценке недвижимости, получению справок и оплате госпошлины, а также страхованию. Этот момент стоит учитывать сразу при ориентировочных подсчетах.
АИЖК рефинансирование ипотеки
Агентство ипотечного жилищного кредитования в России создано с целью стабилизации процесса кредитования недвижимости и охраны законных прав и интересов сторон по таким сделкам. Одно из направлений работы АИЖК – рефинансирование ипотеки. Организация выступает своего рода посредником в процессе оформления займа или его перекредитования между заемщиком и банком-партнером. Об условиях и порядке заключения нового кредитного договора с агентством поговорим ниже.
Агентство не относится к категории кредитно-финансовых учреждений и не имеет соответствующей лицензии на осуществление кредитования граждан. Свою деятельность оно осуществляет через сотрудничество с банками. Это во многом определило длительные сроки рассмотрения заявок, ведь документы должны передаваться через несколько инстанций.
Важно, что перед тем, как приступить к выбору подходящей программы, клиенту необходимо уточнить у своего банка, в котором была оформлена ипотека, сотрудничает ли он с «ДОМ.РФ». Заёмщик может воспользоваться услугой «Где получить кредит» (рис.3), которая расположена на официальном сайте. Будет необходимо ввести наименование своего города и программой автоматически будет выведен список потенциальных кредиторов, которые работают с клиентами на условиях «Дом.РФ».
- договор, который был заключён с банковским учреждением при получении ипотеки;
- график погашения кредита;
- справка об оставшейся сумме кредита, выданная банком;
- договор о страховке;
- паспорт;
- свидетельство о регистрации брака;
- свидетельство о рождении ребёнка;
- справка с места работы;
- налоговая декларация;
- закладная на жильё, приобретённая на ипотечные денежные средства;
- заявление на получение кредита.
Рефинансирование ипотеки в АИЖК
Если условия выполнены, то гражданину вероятнее всего одобрят рефинансирование в АИЖК. Агентство рассматривает каждое обращение в индивидуальном порядке, поэтому даже если какой-то пункт нарушен, можно сделать попытку. Бывает, что таким клиентам в Дом.рф проводят перекредитование на стандартных условиях.
В АИЖК нет четко установленного срока рассмотрения поданных клиентских заявок. Как отмечают пользователи программ агентства на форумах и в отзывах, этот период может растягиваться от двух-трех недель до несколько месяцев. Это очень неудобно для большинства заемщиков, которые стремятся как можно быстрее пройти процедуру перекредитования и начать экономить.
В связи с вышеизложенным положения подпункта 4 пункта 1 статьи 220 Кодекса в отношении процентов по кредитам (займам), выданным организациями в целях рефинансирования (перекредитования) кредитов (займов), не имеющими лицензии Банка России на осуществление банковских операций, не применяются.
Предположим, что получен ипотечный кредит в ин. валюте. Возникает кризис 2014 года, курс взлетает, заемщик идет в банк с просьбой о реструктуризации кредита, банк идет на встречу, снижает ставку на 1 год, вроде бы все хорошо, НО, у заемщика до реструктуризации возникал налог — материальная выгода, а сейчас она повышается за счет снижения ставки банка. Пример: 100 000 $ выдано под 6%, ставка ЦБ 9%, 3% дельта в виде мат. выгоды, на которую возникает налог 35%. Далее, банк снижает в рамках реструктуризации % до 2%, возникает дельта в 7% в виде мат. выгоды, налог с суммы разницы увеличивается.
- гражданство РФ;
- положительная кредитная история (отсутствие текущей задолженности и просрочек за последние 180 дней);
- возраст заявителя (21 год при получении кредита и не старше 65-75 лет на момент закрытия договора);
- рабочий стаж (не менее 6 месяцев на текущей работе и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет).
- ранее проводилась реструктуризация кредита;
- имеется текущая задолженность (или она возникала за последние 180 дней);
- размер кредита не соответствует требованиям организации-кредитора;
- первый кредит оформлен менее чем 6 месяцев назад;
- при подаче заявки или в документах обнаружили ошибки, опечатки.
