Сравнение Лизинга И Кредита Онлайн
Содержание
В случае с частными лицами ответ на вопрос – что выгоднее – не очевиден. Важно понять, насколько часто физлицо хочет менять машины, если речь идет об использовании транспорта. Если часто – лучше выбирать лизинг, если нужна хорошая машина на длительный срок – кредит.
- можно не только купить имущество с помощью банковских денег, но и получить наличные;
- нет ограничений по выбору товара (если это нецелевой кредит);
- покупаемый товар сразу становится собственностью клиента. Более того, ее никак нельзя отобрать, если выполняются все финансовые обязательства;
- срок выплат меньше, чем у лизинга, поэтому можно быстрее рассчитаться с долгом. Досрочное погашение тоже разрешено;
- быстрый процесс оформления.
Из этого складывается общая сумма, которую вы погашаете по частям. Сначала оплачивается аванс. Он может быть от 0% до 49% от цены предмета лизинга. В течение срока договора вы вносите лизинговые платежи, а по его окончании – выкупную стоимость, но только если хотите оставить себе технику или оборудование.
Лизинговые компании предлагают более выгодную цену благодаря скидкам от партнёров – автосалонов, производителей и продавцов техники. Это возможно, потому что лизингодатель регулярно делает крупные заказы. Размер дисконта может достигать 15-20% от стоимости покупки. Поэтому лизинг привлекает ещё и владельцев бизнеса или первых лиц компании, когда они хотят приобрести дорогой автомобиль для личного пользования.
У лизинговых компаний требования менее жесткие. Они также просят ряд документов, но вероятность одобрения гораздо выше. Купленное имущество все равно будет принадлежать лизингодателю. В случае неуплаты его можно будет сразу забрать у лизингополучателя и продать. Это даже проще, чем если бы имущество находилось в залоге. Так лизингодатель минимизирует свои риски.
И, к сожалению, даже полностью собранный пакет документов не гарантирует, что вы получите кредит. У банков есть внутренние нормативные документы, где указаны требования к показателям деятельности заемщика: рентабельность, коэффициент финансовой устойчивости, автономии, ликвидности, NPV и так далее.
Заказать звонок
Вопрос по какому критерию? Первое что приходит на ум, нужно посмотреть на общую переплату, где она выше, тот график и дороже, НО! Это не так, на сумму переплаты сильно влияет наклон графика (равномерный, дегрессия), срок договора, размер аванса, наличие включенных дополнительных услуг. Кто хоть раз брал кредит знает, что для кредита единицей измерения стоимости служит процентная ставка? А для лизинга? Удорожание? Это не одно и тоже! (Подробнее об отличиях удорожания от процентной ставки рассказывается в нашей статье (Что такое удорожание в лизинге и чем оно отличается от процентной ставки.). Не нужно забывать, что лизинговый график обычно включает НДС и что часто в лизинговый график включают различные полезные доп услуги, например ЛК может платить за вас транспортный налог, налог на имущество, может сделать регистрацию в ГИБДД, включить страховку в платежи, понятно, что не бесплатно и услуги полезные (в кредитном графике чаще всего ничего такого нет), но как сравнить тогда лизинг и кредит между собой?
Самым корректным способом является расчет ставки с помощью специальных финансовых функций, например в EXCEL, есть простая и надежная функция ВСД: Cтавка = ВСД (А1:A37)*12, где в ячейке А1 записывается сумма кредита с знаком минус (в нашем случае 1 000 000 *(1-30%)=700 000, где 30% собственные средства), а в остальных ячейках А2:A37 все платежи из графика со знаком плюс (срок договора 36 мес.) При этом просим исключить и Банк, и ЛК все необязательные услуги считаем и сравниваем. (Пример расчета ставки в Excel)
Что выгоднее лизинг или кредит: сравнительный калькулятор Excel
Полноценное развитие фирмы не обходится без финансовых затрат на покупку дополнительного оборудования или транспорта, информационную поддержку, компьютерное обеспечение и т.д. Свободными средствами располагают единицы предпринимателей, однако выход всегда есть: даже если денег не хватает, всегда можно воспользоваться такими услугами как кредит или лизинг. Что выгоднее, необходимо рассматривать по нескольким показателям. Разберем выгоды лизинга перед кредитом.
Выдача кредита подразумевает только оплату товара продавцу и страховки. Лизингодатели же предлагают включить в договор не только сам предмет аренды, но и его обслуживание. Это все опять же связано с тем, что страховая компания обычно специализируется на работе с предметом лизинга и имеет договоре не только с поставщиком, но и с сервисными компаниями, имеет возможность получения скидки от них.
- клиент не является собственником капитала;
- нет прав, чтобы распоряжаться имуществом по своему усмотрению;
- все платежи по договору аренды облагаются НДС;
- если лизингодатель обанкротится, клиент теряет деньги и возможность выкупить полученное в лизинг имущество.
- кредитную историю заемщика, поскольку при негативном досье получить деньги в банке сложно;
- процентные ставки, зачастую лизингодатели предлагают меньший процент;
- характеристики приобретаемой собственности и цель использования;
- статус заемщика.
3. ВТБ 24 — это лизинг автомобилей, оборудования, авиатранспорта, судов, железнодорожного транспорта. Есть возможность взять лизинг автомобиля на условиях рассрочки без переплаты. Первоначальный взнос составляет от 10 до 49%, срок — от 11 до 60 месяцев.
Ежедневно для эффективного ведения бизнеса перед предпринимателями стоит ряд задач, решение которых зачастую связано с необходимостью дополнительного финансового обеспечения. Эту проблему можно решить двумя способами: кредитованием и лизингом.
Вывод: каждый новый кредит повышает «закредитованность» баланса компании и препятствует последующему привлечению финансирования. Если вы планируете в дальнейшем получать другие кредиты (или случается форс-мажор), то лизинг вам это точно позволит, а текущий кредит — возможно, что и нет.
Вывод: с точки зрения обеспечения лизинг и кредит равны, когда кредит целевой (на конкретную технику). В обратном случае лизинг выгоднее — он не требует дополнительных залогов. С учетом того, что автокредиты для бизнеса — редкость, и чаще всего кредитование именно нецелевое, преимущества лизинга становятся намного весомее.
Лизинговые компании предлагают более выгодную цену благодаря скидкам от партнёров – автосалонов, производителей и продавцов техники. Это возможно, потому что лизингодатель регулярно делает крупные заказы. Размер дисконта может достигать 15-20% от стоимости покупки. Поэтому лизинг привлекает ещё и владельцев бизнеса или первых лиц компании, когда они хотят приобрести дорогой автомобиль для личного пользования.
Для оформления лизинга залог не требуется. Предмет лизинга и будет гарантией, что вы исполните свои обязательства. Другое обеспечение не нужно. Однако если вы перестанете платить, лизинговая компания вправе расторгнуть договор и без судебного разбирательства забрать технику или оборудование, которое предоставила.
Платежи по лизингу, в отличие от выплат по кредиту, в полной сумме облагаются НДС. Это обстоятельство не является проблемой в случае, когда лизингополучатель является плательщиком НДС и может предъявить уплаченный налог к зачёту. Однако, если клиент освобождён от уплаты НДС (например, использует упрощённую систему налогообложения (УСН), является физическим лицом и т.п.), уплаченный в составе лизинговых платежей НДС увеличивает затраты по договору лизинга.
Предмет лизинга может учитываться на балансе лизинговой компании, в этом случае обязанность по исчислению и уплате налога на имущества лежит на лизингодателе. Если предмет лизинга зарегистрирован в ГИБДД на лизинговую компанию, она уплачивает транспортный налог. Также лизинговая компания может оплатить страховку предмета лизинга. Понесённые лизинговой компанией дополнительные расходы будут включены в расчет платежей за лизинг. Равномерное распределение расходов на срок лизинга позволит клиенту снизить нагрузку по осуществлению периодических платежей по налогам, страхованию и т.п.
AutoSpot › Блог › Лизинг для — выгодная ли это история
Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:
* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.
* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.
В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.
Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.
Чтобы понять, чем отличается лизинг от кредита, рассмотрим конкретный пример — покупку автомобиля.
- Приобретая автомобиль в лизинг нужен первоначальный взнос — как правило, от 5%. При этом залоговое обеспечение отсутствует. В то же время при оформлении кредита, в отличие от лизинга, первоначальный взнос не требуется. Но в качестве залога оформляется имущество заемщика.
- Лизинг отличается от кредита тем, что на авто распространяется скидка от 10 до 25%. В то время как при кредите скидка на покупку транспорта может быть только при акциях или распродажах.
- Так как при лизинге автомобиль находится в собственности лизинговой компании, кредитная история арендатора не загружена.
- Налогообложение при лизинге включено в себестоимость. А в соответствии с условиями договора существует возможность значительно снизить налог на амортизацию.
- При условии несоблюдения арендатором договора, лизинговая компания может изъять предоставленное имущество самостоятельно — без судебного решения. В отличие от лизинга, в случае неисполнения договора лицом, на которое оформлен кредит, изъятие автомобиля происходит только в судебном порядке.
- Лизинг предоставляет дополнительные услуги по обслуживанию и регистрации транспортного средства на протяжении всего срока договора, чем отличается от кредита.
- Разница лизинга от кредита также в рисках — у лизинговой компании они минимальны. Автомобиль все время аренды находится в собственности компании — как мы уже сказали, его можно изъять в одностороннем порядке без решения суда. Банки, предоставляя кредит, обладают более повышенными рисками. Поэтому и необходимо дополнительное время перед одобрением заявки. Довольно часто — немалое.
Перечислим основные особенности:
- сроки финансирования больше, чем при кредитовании. В среднем — от года до 5-ти лет, при этом ставка не растет по принципу «чем дольше срок, тем выше проценты»,
- взятая в аренду техника и/или имущество обслуживается арендодателем и находится на полном обеспечении лизинговой компании до момента окончания договора,
- договор по предоставлению аренды, как правило, заключают быстро (в среднем, за день) — это отличается от кредита, где сроки рассмотрения заявки — несколько дней и больше,
- согласно законодательству о сельском хозяйстве, малом бизнесе и некоторых других отраслей предпринимательства, при приобретении имущества в лизинг могут быть предоставлены скидки, льготы или субсидии — в чем разница с обычным кредитованием,
- повышенная процентная ставка — то, чем отличается лизинг от кредита — но при расчете долгосрочной аренды этот минус может превратиться в плюс,
- при лизинге более гибкие условия расчета платежей — есть возможность изменить график. Например, учитывая сезонность — посевная, сбор урожая — если речь идет об агропромышленном секторе,
- в расчет платежей можно включить оплату налога на имущество, транспортного налога и страхование,
- лизинговые платежи облагаются НДС, в отличие от выплат по кредиту — но, если предприниматель работает на «упрощенке» (УСН), уплаченные лизинговые платежи НДС увеличивают затраты по договору лизинга,
- можно взять оборудование или технику, бывшую в употреблении — это сэкономит средства.
Чем отличается лизинг от кредита простым языком
Хотите знать, чем отличается лизинг от кредита, насколько условия первого выгоднее параметров второго? И можно ли, вообще, сравнивать два этих понятия? К слову, на Западе данная услуга давно пользуется популярностью, причем, чаще всего в лизинг приобретают автомобили, а также производственное оборудование. В России действительность отличается, не все понимают отличия лизинга от кредита, часто склоняясь ко второму варианту, исключительно, из-за незнания особенностей и преимуществ первого.
При этом, до финального закрытия лизинга, клиент не является владельцем автомобиля. Лизингодатель имеет право проверять техническое состояние предмета договора, самостоятельно оплачивает страховку, а также отвечает по рискам на случай поломок, угона или потери.
Лизинг или кредит: что выгоднее для предпринимателя
При неисполнении кредитных обязательств, имущество могут изъять. Если предприниматель допускает просрочки выплаты кредита, банк начисляет пени и проценты. Если заемщик не реагирует и продолжает не платить, банк имеет право подать в суд и по решению суда изъять имущество, приобретенное на кредитные деньги. Предприниматель будет вынужден остановить свою деятельность.
Скоро ситуация может измениться — уже почти готова реформа Российского рынка бизнеса. Что ожидается: лизинговые компании получат статус некредитных финансовых организаций, для них будут установлены требования по капиталу, обязательная новая отчетность и планы счетов. Также компании будут обязаны зарегистрироваться в реестре ЦБ РФ. Полностью реформировать рынок лизинга правительство РФ планирует к 2022 году.
Лизинг или кредит: что выгоднее для предприятия
При оплате равными платежами лизингодатель не учитывает уменьшение стоимости имущества в течение срока действия договора. Когда договор прекращает действовать, стоимость имущества уменьшается до символической величины. Лизингополучатель имеет право выкупить имущество по остаточной стоимости.
Лизинговая компания заинтересована в развитии, в том числе в наращивании клиентской базы, улучшении финансовых показателей, и все это невозможно без устойчивого финансового состояния самой лизинговой компании, которое напрямую зависит от качества клиентского портфеля и способности лизингополучателей своевременно исполнять свои обязательства по оплате лизинговых платежей. Именно по этой причине лизинговая компания проводит всесторонний анализ клиента, тщательно взвешивает все риски по конкретной сделке. Если нет уверенности в платежеспособности клиента, лизинговая компания может отказать в оформлении договора лизинга.
02 Июн 2021 uristmed 887