Реструктуризация Ипотеки Ао Дом Рф

Реструктуризация ипотеки

Ипотечные каникулы – возможность отсрочки погашения основного долга по ипотеке (ежемесячное внесение лишь процентов по кредиту) или возможность не совершать ежемесячный платеж в течение определенного периода времени. Согласно действующему законодательству срок ипотечных каникул не может превышать 6 месяцев.

Однако, проблемы в экономической сфере, отягощенные последствиями пандемии, показали и другую сторону медали – невозможность исполнения финансовых обязательств граждан. Чтобы помочь гражданам, которые не смогли вносить ежемесячные платежи вводиться процедура реструктуризации ипотечного кредитования.

Реструктуризация ипотеки в (АИЖК): условия программы, необходимые документы и отзывы

  • Уменьшение суммы ипотеки на 20 или 30 процентов.
  • Компенсация части основного долга (погашение 50% (за каждый месяц) задолженности в течение 18 месяцев).
  • Перевод валютной ипотеки в рублевую, при этом годовая ставка не будет превышать 11,5%.
  • Продление срока ипотеки (со снижением ежемесячного платежа).
  1. Объект недвижимости должен находиться на территории РФ, а заемщик и солидарные заемщики быть гражданами России.
  2. Совокупный доход семьи снизился на 30% по сравнению с периодом, когда оформлялся кредит.
  3. Сумма ежемесячного платежа увеличилась на 30% по сравнению с периодом оформления ипотеки.
  4. После выплаты ипотеки оставшаяся сумма при пересчете на каждого члена семьи ниже прожиточного минимума.
  1. Максимальная сумма поддержки. Банк может списать в счет погашения долга сумму сразу или уменьшить платежи на несколько месяцев. В процентном выражении уменьшение может составить 30% от суммы оставшегося непогашенным кредита, но не более 1 500 000 рублей. Эти средства выделяются государством и зачисляются на счет банка.
  2. Хорошей идеей стала возможность предоставления должнику кредитных каникул. Срок их может составлять до 1,5 лет, в течение которых планируется, что человек может подыскать себе работу с достаточной оплатой труда, немного оправиться и снова стать платежеспособным по ипотеке.
  3. Также банк может предложить снижение процентной ставки до 11,5% годовых.
  • заявление на пересмотр условий договора;
  • паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи заемщика;
  • свидетельство о заключении брака при его наличии;
  • справка о составе семьи;
  • если имеются усыновленные или опекаемые дети, то решение органов опеки или судебное постановление;
  • справка из учебного заведения, подтверждающая факт обучения на очном отделении ребенка до 24 лет, и справка из Пенсионного фонда об отсутствии места работы;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ за три последних месяца;
  • удостоверения участника боевых действий (при наличии);
  • документы, подтверждающие инвалидность;
  • выписка из ЕГРН на квартиру, находящуюся в залоге.
Вам может понравиться =>  Форма Заполнения Квитанции Госуслуг

при частичном прекращении обязательства по ипотечному жилищному кредиту (займу), выданному в период до 1 октября 2014 года кредитной организацией, находящейся на территории Российской Федерации, налогоплательщику, не являющемуся взаимозависимым лицом с такой кредитной организацией;

Екатерина, здравствуйте!
Предлагаю рассмотреть нормы законов связанных с «материальной выгодой» получаемой от использования процентов по взятому ипотечному кредиту в иностранной валюте ниже ставки рефинансирования ЦБ РФ. Также, полезно рассмотреть нормы закона при реструктуризации выданного ипотечного кредита в иностранной валюте.

Реструктуризация ипотеки

3aeмщик дoлжeн oтдaвaть ceбe oтчeт, чтo бoльшинcтвo бaнкoв вocпpимeт этy инфopмaцию нeгaтивнo. Ocoбeннo в тoм cлyчae, кoгдa pecтpyктypизaция пpoвoдилacь в тeчeниe пocлeдниx 12 мecяцeв и нa мoмeнт oбpaщeния зa кpeдитoм в дpyгoй бaнк этoт кpeдит eщe нe зaкpыт.

Pecтpyктypизaция – этo внeceниe измeнeний в ycлoвия cyщecтвyющeгo кpeдитнoгo дoгoвopa. Oбычнo oфopмляeтcя, чтoбы coздaть блaгoпpиятныe ycлoвия для пocлeдyющeгo пoгaшeния дoлгa. Pecтpyктypизaция пpoиcxoдит, ecли финaнcoвoe cocтoяниe зaeмщикa yxyдшaeтcя или ecли бaнк xoчeт yдepжaть xopoшeгo плaтeльщикa и для этoгo cнижaeт cтaвкy пo дeйcтвyющeмy кpeдитy.

  • обратиться в банк, в котором оформлялся ипотечный кредит (ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк или любой другой);
  • проконсультироваться по условиям программы;
  • узнать полный список требующихся для представления документов;
  • в районном многофункциональном центре (МФЦ) нужно заказать выписки из ЕГРП о залоговой недвижимости и обобщенных правилах, а так же справку об отсутствии иной квартиры;
  • заполнить заявление о реструктуризации ипотечного кредита;
  • решение АИЖК принимается в течение 30 дней (10 рабочих дней).
  • по принятии решения банком гражданин приглашается в банк для оформления новой кредитной документации;
  • после прихода закладной из банковского архива, получатель кредита, собравший все бумаги по ипотеке, регистрирует изменения в закладной.
  • Срок просрочки составляет от 30 до 120 дней;
  • Доход семьи за последние два месяца на одного человека составляет менее 2-х прожиточных минимумов после выплаты ежемесячного взноса;
  • Попадание гражданина в особый перечень, утвержденный государством (инвалиды/бюджетники/малоимущие);
  • Цена жилья не менее 60% относительно средней цены за недвижимость в регионе проживания гражданина. Также имеются ограничения на жилплощадь – не больше 100 квадратных метров (150 для частного дома).
Вам может понравиться =>  Возмещение ущерба при дтп росгосстрах

Если Вы соответствуете данным требованиям, и Ваш официальный доход в последнее время стал ниже дохода, подтвержденного в момент получения ипотеки (а, кроме того, в расчете на каждого члена семьи совокупный доход должен быть меньше суммы двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи), то Вы можете рассчитывать:

  • ветераны боевых действий
  • многодетные семьи, в которых минимум один ребенок малолетний
  • лица с ограниченными возможностями
  • родители детей-инвалидов или сами дети-инвалиды;
  • «молодые родители» – граждане, имеющие как минимум одного несовершеннолетнего ребенка и не достигшие возраста 35 лет;
  • ну и, конечно, сотрудники органов государственной власти, органов местного самоуправления, сотрудники государственных и муниципальных учреждений, организаций оборонно-промышленного и научно-производственных комплексов.

г) освобождение заемщика (солидарных должников) от уплаты неустойки, начисленной по условиям кредитного договора (договора займа), за исключением неустойки, фактически уплаченной заемщиком (солидарными должниками) и (или) взысканной на основании вступившего в законную силу решения суда.

д) жилое помещение, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора участия в долевом строительстве, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), является (будет являться) единственным жильем залогодателя. При этом в период, начиная с даты вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. N 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «ДОМ.РФ» по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации, допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов. Для целей настоящего подпункта к членам семьи залогодателя относятся супруг (супруга) залогодателя и его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством. Соблюдение указанных условий подтверждается заявлением заемщика в простой письменной форме. Представление заемщиком сведений из Единого государственного реестра недвижимости не требуется. Акционерное общество «ДОМ.РФ» осуществляет проверку предоставляемых в соответствии с настоящим подпунктом заемщиком сведений;

Кому доступна реструктуризация ипотеки государством

Предусматривая осложнения граждан с ипотекой, Правительство РФ создало агентство реструктуризации жилищной ипотеки, призванное оказывать поддержку ипотечным заемщикам в определенных ситуациях. Рассмотрим, кто и на каких условиях может претендовать на государственную реструктуризацию ипотеки

Вам может понравиться =>  При Каких Заболеваниях Дают Вторую Группу Инвалидности В 2021 Году

Договор ипотечного займа должен быть оформлен минимально за 12 месяцев к дате обращения за реструктуризацией. Исключением является ипотечный заем, взятый для полного закрытия долга по жилищной ипотеке, полученного за год до подачи заявления на реструктуризацию (п.8 пп.«е»).

Можно ли после реструктуризации сделать рефинансирование ипотеки

  1. Сделать реструктуризацию ипотеки и вносить посильные платежи.
  2. Продать приобретенную квартиру и купить более дешевое жилье, чтобы остался минимальный долг.
  3. По договоренности с банком, какое-то время платить только проценты, а когда финансовое положение семьи улучшится, то и остальной займ.

Рефинансирование – это полное погашение ипотеки за счет нового кредита, с пониженной процентной ставкой. Его можно сделать в том банке, где оформляли ипотеку, либо в другом финансовом учреждении. Проведенная операция позволяет уменьшить ежемесячные платежи и снизить процентную ставку.

Уважаемые заявители, собирающиеся обратиться в центры государственных и муниципальных услуг «Мои Документы» (МФЦ) или пункт приема-выдачи документов филиала ФГБУ «ФКП Росреестра» по Курганской области за получением выписки из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) с целью участия в программе помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам. Обращаем ваше внимание, что прием новых заявок для участия в указанной программе завершен.

По информации АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК»), связано это с тем, что по уже принятым заявкам подлежащие выплате денежные средства соответствуют сумме денежных средств, выделенных на реализацию программы помощи отдельным категориям заемщиков.

Согласуйте новые условия с банком. После подачи заявления и до ответа пройдет какое-то время — срок может доходить до месяца. Вам могут предложить пообщаться с менеджером — или с ипотечным, или службы задолженностей. Он может поинтересоваться, откуда вы возьмете деньги на меньший платеж, поэтому лучше заранее подготовиться и подтвердить свою платежеспособность. Например, справкой 2НДФЛ.

В этом основное отличие рефинансирования от реструктуризации. Первый термин — это новый кредит, в новом или старом банке. Второй — это изменение условий в старом. Рефинансированием пользуются, чтобы улучшить условия кредита. Реструктуризацией — чтобы не допустить сильной просрочки и пени.