Страхование Финансовых Обязательств Физических Лиц
Содержание
- 1 Пресса о Европлане
- 2 Страхование финансовых рисков физических лиц
- 3 Правовой аспект страхования финансовых рисков
- 4 Лекция «Страхование»
- 5 Что такое страхование договора займа? Обязательна ли страховка при получении кредита в МФО или банке
- 6 Страхование финансовых рисков; 5 простых шагов как застраховать финансовые риски обзор ТОП-5 компаний по страхованию предпринимательских рисков
- 7 Страхование финансовых гарантий
Пресса о Европлане
«Как и любой технически сложный финансовый инструмент, банковская карта, к сожалению, подвержена риску мошенничества. С ростом общего количества операций с банковскими картами растет и количество мошеннических операций, — рассказывает член совета директоров „Европлан Банк“ Александр Михайлов. — Для того чтобы обезопасить хранящиеся на банковской карте финансы, создана программа страхования кредитных средств. В случае мошеннической операции, утраты карты, а также хищения денежных средств при снятии в банкомате, страховая компания возмещает похищенную сумму, тем самым обеспечивая защиту держателя от денежных потерь».
Клиент любого банка может застраховаться от рисков в рамках конкретного кредитного продукта, например, ипотеки или банковской карты. Так в банке Европлан, по заявлению Александра Михайлова, пользователем программы страхования может стать любой владелец банковской карты «Европлан Автоклуб». «Стоимость программы составляет 0,21% в месяц от лимита по карте. При подключении к программе у клиента будет возможность до 30 дней пользоваться программой бесплатно. В случае возникновения у держателя карты убытков в результате действий мошенников, после предоставления полного пакета документов выплата по страховке будет произведена в течение 30 дней. Программа страхования действует по всему миру 24 часа в сутки», — рассказывает эксперт.
Имеются некоторые особенности, которые касаются подачи документов в отдел по урегулированию убытков. Согласно Гражданскому кодексу (ст.№15) застрахованное лицо обязано передать страховщику документ, который подтверждает наличие, а также сам факт возникновения убытков.
Страхование рассматриваемого типа применительно к физическим лицам используется относительно недавно. Именно поэтому имеется достаточно большое количество самых разных нюансов. В частности, это касается перечня убытков, которые включаются в договор страхования.
Страхование финансовых рисков физических лиц
p, blockquote 4,0,1,0,0 —>
- увольнение с работы, лишение основного дохода;
- предпринимательская деятельность;
- участие долевом строительстве (неисполнение застройщиком обязательств);
- мошенничество по банковским картам и счетам;
- кредитные сделки (причем застрахованное лицо может выступать как заемщиком, так и кредитором);
- сделки с недвижимостью;
- покупка или продажа иного ценного имущества.
После этого гражданин подписывает страховой договор, срок действия которого обычно составляет 1 год. При необходимости он продлевается после внесения очередной платы за страховку. Сумма зависит от разных факторов – тарифы компании, регион, стоимость имущества, перечень страховых случаев.
Правовой аспект страхования финансовых рисков
Таким образом, вступая в данные правоотношения, следует определить: имущественный интерес (связанный с неполучением дохода или неожиданными расходами), перечень событий, на случай которых подписывается договор (невыезд за рубеж, судебные издержки и пр.), величину возможной компенсации и период действия контракта. Также следует обратить внимание на размер, сроки и порядок перечисления взносов и содержание правил страхования. Подробнее об этом можно прочитать в отдельной статье .
1.2. Настоящая Политика конфиденциальности определяет политику Оператора в отношении обработки персональных данных, принятых на обработку, порядок и условия осуществления обработки персональных данных физических лиц, передавших свои персональные данные для обработки Оператору (далее – субъекты персональных данных) с использованием и без использования средств автоматизации, устанавливает процедуры, направленные на предотвращение нарушений законодательства Российской Федерации, устранение последствий таких нарушений, связанных с обработкой персональных данных.
На территории Российской Федерации сейчас имеется не оформленное правило, которое говорит о том, что банковские сотрудники не должны спрашивать у клиентов его желание оформлять страховой полис. Как правило, страхование входит в часть получения займа или кредита.
В такой ситуации страховая компания будет обязана возмещать все убытки для банка. Что касается процента суммы страхового возмещения, то она может составлять даже 100%. Процент рассчитывается от общей суммы оставшегося долга, где входят даже процентные ставки. Заемщик каждый месяц вносит в страховую компанию определенную сумму денег.
Исключение из правил составляет те случаи, когда страхователь заключил договор с несколькими компаниями на сумму, не превышающую фактическую оценку имущества. Подобные ситуации не так уж и редки, размер выплаты оценивается в каждом случае отдельно. При составлении страхового договора, клиент по закону обязан предоставить всю имеющуюся информацию о ранее оформленной страховке этого имущества, срок действия которой еще не истек.
Правила страхования имущества физических лиц подразумевает добровольное и обязательное страхование. Существующие правовые взаимоотношения регулируются законом Российской Федерации «О страховании». Это дает возможность любому человеку самостоятельно решить, какое имущество будет застраховано, выбрать компанию – партнера, конкретный страховой случай из перечня возможных развитий событий. Объектами страхования выступают любые материальные ценности, находящиеся в личной собственности страхователя.
Лекция «Страхование»
Неравномерное распределение информации между участниками рынка об условиях осуществления рыночной сделки и намерениях друг друга называют асимметрией информации. Это присущий любому рынку признак, который затрудняет потребителю выбор услуги с оптимальным соотношением: цена – качество, а поставщику услуг – оптимальную цену, которая обеспечит максимальную прибыль при минимальном риске.
Для исчисления размера страхового фонда страховщику необходимы сведения о том, сколько объектов примерно может пострадать или не пострадать от страхового события с учетом имеющейся статистки по таким событиям и теории вероятности. Например, вероятность смерти для лиц разного пола и возраста рассчитывается на основе демографических данных. Эти расчеты используются для определения тарифных ставок по страхованию жизни и негосударственному пенсионному страхованию.
Что такое страхование договора займа? Обязательна ли страховка при получении кредита в МФО или банке
Теперь допустим, что произошла некая форс-мажорная ситуация, из-за которой дальнейшая выплата денег по займу становится проблематичной (увольнение, инвалидность) или вовсе невозможной (смерть). В такой ситуации Вы обращаетесь к страховщику за получением компенсации (в случае смерти деньги получат Ваши наследники). Страховщик проводит служебное расследование, чтобы убедиться в достоверности возникновения форс-мажорной ситуации.
На случай займов распространяется порядка 5-10 видов страховок. Страховые условия при этом определяются самой страховой организацией (срок действия, перечень страховых случаев, размер премии, размер обязательных платежей, способ финансирования и так далее). В качестве страховщика может выступать как сам банк, так и различные частные компании по договоренности с банком.
Перечень страхуемых финансовых рисков отличается в различных компаниях. При этом наиболее широкую базу предлагают крупные страховщики. Мы собрали для вас информацию об известных страховых фирмах, которые защищают наиболее распространённые финансовые риски.
- Предмет страхования (какие риски выбрала компания для указания в полисе);
- Методы страхования (какая система применяется данным страховщиком);
- В каком случае будет выплачено страховое возмещение (указываются конкретные страховые случаи);
- При каких обстоятельствах страховщик откажет в выплатах (перечислены события, не подпадающие под покрытие);
- Сумма, на которую страхуются финансовые риски;
- Франшиза (та сумма, которую выплачивает страхователь при наступлении страхового события из собственного кармана);
- Сумма платежа за услуги страхования (обозначается страховая премия и условия её внесения);
- Когда начинает своё действие страховой договор, а также причины для его прекращения;
- Какими правами наделены стороны сделки;
- Какие обязанности должны выполняться страховой компанией и страхователем в отношении заключаемого договора;
- Последовательность действий страхователя при страховом случае;
- Каким образом выплачивается возмещение и в какие сроки;
- Как решаются спорные вопросы.
Страхование финансовых рисков; 5 простых шагов как застраховать финансовые риски обзор ТОП-5 компаний по страхованию предпринимательских рисков
Часть страховых компаний (СК) предлагает уже готовые программы, другая— позволяет составить перечень рисков самостоятельно. Наиболее выгодными тарифами отличается комплексное страхование. Разница в стоимости между полным и базовым пакетом невелика, а страхователь получает всестороннюю защиту имущественных и финансовых интересов.
Несмотря на то, что страхование финансовых рисков застройщиком — обязательная процедура, а дольщики имеют право не только на возврат денег, но и на выплату неустойки, 70% проблемных объектов не сдаются именно из-за финансовых проблем, поэтому иметь гарантии четкого соблюдения условий договора будет не лишним.
Еще одной разновидностью подобных услуг является защита депозитов. Она защищает физические лица от возможного невозвращения вклада при банкротстве банка. Если же договор расторгается в одностороннем порядке, то тогда, пострадавшая сторона получается выплаты. Все это действует по тому же принципу, как полис по обязательному социальному страхованию. При таком виде страхования в качестве страхового случая может выступать внутренний или внешний запрет на выдачу депозитов для физических лиц. Стоимость такого вида может варьироваться в больших пределах, как правило, от 0,5% до 1,%.
Такая страховка представляет собой защиту финансовых интересов клиентов при наступлении страхового случая, связанно с ненадежным партнером. Например, к этой категории относятся непрямые риски, связанные с потерей прибыли. Это может быть связано с порчей имущества и другими факторами. Кроме того, осуществляется защита от дополнительной издержки и потере временного дохода. К этой категории относится защита от финансовых рисков по типу перерыва в деятельности. Такая защита финансовых интересов возможна как для физических, так и для юридических лиц. Договор может быть подписан параллельно с полисом по обязательному социальному страхованию.
Такое страхование направлено на защиту вкладчика от потерь при банкротстве либо если лицензия банка будет аннулирована либо будет введён мораторий в отношении удовлетворение выдвигаемых кредиторами требований. Следует заметить, что возможно добровольное и обязательное страхование рисков, которые сопряжены с предпринимательством.
Этот вид страхования обеспечивает защиту и для материальных активов, и для нематериальных. Страхователем выступает владелец либо компания (организация), которая несёт ответственность за сохранность (она может быть лизингополучателем и др). Страховые отношения основаны на фактической цене, которая является разницей начальной цены и вычтенного износа.
Перечень страхуемых финансовых рисков отличается в различных компаниях. При этом наиболее широкую базу предлагают крупные страховщики. Мы собрали для вас информацию об известных страховых фирмах, которые защищают наиболее распространённые финансовые риски.
- Выберите страховую компанию. Страхование рисков – это ответственная сфера, требующая от страховой компании наличие большого резерва под выплаты. Поэтому стоит доверять средства только проверенным фирмам. Лучше обращаться к страховщикам, появившимся в 90-х. Они предлагают самый широкий перечень страховых рисков, имеют крупнейшую базу постоянных клиентов (а значит, и внушительный капитал), а также гарантируют выплату возмещения при наступлении страхового события;
- Определитесь со страховой программой. Существуют готовые полисы, в которых расписаны некоторые риски и суммы покрытия. Однако, они подойдут лишь небольшим компаниям с ограниченным количеством имущественных объектов. В этом случае и страховое возмещение довольно низкое. Единственный плюс в таком полисе – скорость оформления. Если же предприятие крупное, то лучше подойти к вопросу страхования более ответственно и оформить индивидуальный полис. Для этого вызывается оценщик, который составляет опись объектов предприятия и соотносит вероятность наступления рисков с суммами покрытия;
- Принесите необходимые документы в страховую компанию. При страховании имущественных рисков перечень бумаг будет немаленьким. Понадобятся учредительные документы, свидетельства на собственность, заключённые договора с контрагентами и другие бумаги в зависимости от политики страховой компании и выбранных рисков;
- Подпишите заявление на получение услуг страховой компании. Укажите верно все данные вашей фирмы. Расхождение в сведениях может стать поводом для отказа в выплатах;
- Определитесь с предлагаемым страховщиком тарифом. От этого будет зависеть страховая премия и возможное возмещение. Чем больше выбранная сумма покрытия, тем выше будет плата за услуги страховой компании;
- Заключите договор и получите готовый полис. На этом шаге узнайте, какие риски не подлежат возмещению. Оговорите перечень ситуаций, по наступлении которых в выплатах будет отказано. Ознакомьтесь с правилами страхования и только после этого ставьте свою подпись на документе.
В соответствии с договором страховщик обязуется возместить страхователю понесенные им убытки в результате наступления страхового случая. После осуществления страховой выплаты к страховщику на основе принципа суброгации переходят все права и требования с трахователя в отношении третьих лиц — виновников понесенных убытков.
В зарубежной практике к неплатежеспособности относится любое из следующих действий, предпринятых судом или страхователем:
- покупатель объявлен банкротом в соответствии с решением суда;
- судом установлен порядок или соглашение об урегулировании платежей;
- действует постановление суда о прекращении деятельности компании покупателя;
- введена доверительная собственность или другое урегулирование, сделанное покупателем в пользу всех его кредиторов;
- покупателем принято решение о добровольном прекращении деятельности;
- назначен управляющий имуществом для обеспечения интересов владельцев долговых обязательств и других кредитов покупателя.
Страхование финансовых гарантий
Порядок
заключения договора аналогичен страхованию облигаций муниципальных организаций.
Однако проведение такого вида страхования требует глубокого анализа
коммерческих перспектив предприятия, облигации которого подлежат страхованию,
качества управления на нем, темпов роста, финансовой устойчивости, работы
поставщиков и заказчиков, профессионализма кадров. Залогом обеспечения
безубыточности в данном виде страхования выступают рентабельность деятельности
предприятия, а также находящееся в его собственности имущество.
Еще одним видом
страхования для инвестиционных фондов является страхование облигаций,
продаваемых из портфелей фонда. Договор такого страхования заключается тогда,
когда инвестор выходит из фонда и требует получения своей доли в нем. В этом
случае фонду необходимо продать часть облигаций, чтобы погасить долг. Наличие
договора страхования, в свою очередь, поднимает рыночную цену облигаций по
сравнению с незастрахованными ценными бумагами. Следовательно, в данном случае,
для того чтобы оценить эффективность страхования для фонда, выгода от повышения
цены облигаций должна сопоставляться с издержками на уплату единовременной
страховой премии.
