Сколько Рассматривается Заявление О Досрочном Погашении Ипотеки В Аижк

Досрочное погашение ипотеки: выгоднее сократить срок или платеж

Частичное погашение ипотеки в обоих случаях должно рассматриваться с учётом особенностей кредитной программы и возможностей заемщика, потому что оба варианта имеют свои преимущества. Так, при досрочном погашение путём сокращения суммы платежа, можно рассчитывать на оформление ещё одного кредита. А в случае сокращения срока выплат, заметно сокращается переплата по ипотеке.

1. Частичное досрочное гашение, при котором:

• сокращается срок кредитования (после внесения крупной суммы, график платежей составляется с учётом сокращения срока предоставления займа, в то время как платёж остаётся прежним);
• сокращается сумма платежа (график составляется с учётом сокращения ежемесячного платежа, а срок кредитования не меняется).

Рассмотрим оба варианта на конкретном примере. Вы взяли ипотеку по льготной ставке 6,5% на 20 лет, чтобы купить квартиру стоимостью 3 млн рублей. Ежемесячный платеж в этом случае составляет 22,4 тыс. рублей. Предположим через год у вас появилась возможность внести 450 тыс. рублей по программе помощи семьям с детьми. 😉

При частичном погашении клиент вносит на счет в банке сумму сверх ежемесячного платежа по ипотеке и выбирает одну из опций: сокращение срока кредита или уменьшение ежемесячного платежа. Частичное погашение позволяет сэкономить на процентах и других платежах по кредиту.

Досрочное погашение ипотечного кредита

Уменьшение размера ежемесячного платежа – самая частая схема досрочного погашения ипотечного кредита. При этом срок расчетов по обязательствам остается прежним. Метод рекомендуется использовать лицам, которые хотят облегчить финансовую нагрузку на бюджет. Метод связан с меньшей экономией, однако он подойдёт лицам, доход которых может внезапно уменьшиться. Дополнительно сокращение нагрузки на бюджет может освободить денежные средства и позволить в последующем вновь предоставить сумму, превышающую ежемесячный платёж. График расчёта по кредиту будет пересмотрен. Заемщику предоставят новую схему расчета, в которой будут указаны платежи с учетом внесенных сумм.

Если выполняется частичное досрочное закрытие ипотечного долга, допустим пересчет процентов. Однако перед тем, как обращаться в банк, рекомендуется детально изучить процедуру и обосновать присутствие соответствующего права. Необходимо учитывать следующие нюансы:

В АИЖК рефинансирование ипотеки 2022 (официальный сайт дом. рф) проходит в несколько этапов. Сначала заемщик подает в агентство заявление и необходимые документы. Срок рассмотрения заявки составляет одну рабочую неделю. Если заемщик соответствует всем требованиям агентства и предоставил полный перечень бумаг, АИЖК может одобрить его кандидатуру и запросит уже пакет документов на недвижимость и выписку из банка, предоставившего ипотеку.

Среди главных недостатков рефинансирования ипотеки отметим два:

• Длительность и сложность процедуры. Оформление господдержки может занять до полутора месяцев: сначала нужно получить согласие от АИЖК, потом от банка, подготовить документы, заплатить за оценку рыночной стоимости недвижимости, перезаключить договор со страховой компанией;
• Денежные затраты. За каждую процедуру (оценку недвижимости, оформление доверенности, регистрацию закладной и пр.) придется заплатить, при этом если банк не одобрит сделку и не уступит права по ипотеке АИЖК, вы можете просто потратить средства впустую. Общая сумма затрат зависит от региона, размера кредита и типа объекта.

Нaпpимep, вы взяли 2 млн pyблeй нa 25 лeт пoд 10% c плaтeжoм чyть бoльшe 18 тыcяч и пepeплaтoй 3,452 млн pyблeй, ecли бyдeтe плaтить пo гpaфикy. Нo ecли вмecтo cлeдoвaния гpaфикy вы кaждый мecяц бyдeтe внocить 30 тыcяч pyблeй – 18 тыcяч eжeмecячный плaтeж и 12 нa гaшeниe ocнoвнoгo дoлгa, тo pacплaтитecь зa 8 лeт и пepeплaтитe бaнкy вceгo 932 тыcячи.

Пo oбщeмy пpaвилy зaeмщик дoлжeн вepнyть пoлyчeннyю cyммy кpeдитa в cpoк и в пopядкe, кoтopыe пpeдycмoтpeны дoгoвopoм. Oднaкo зaкoн пpeдycмaтpивaeт вoзмoжнocть измeнeния cpoкoв пoгaшeния ипoтeчнoгo кpeдитa (п. п. 1, 2 cт. 810, п. 2 cт. 819 ГК PФ, п. 1 cт. 9 3aкoнa oт 16.07.1998 № 102-Ф3).

Невыгодно в первую очередь тогда, когда досрочное погашение ипотеки становится для заемщика кредитной каббалой. Вкладывать все доходы исключительно на оплату долга — не лучшая инвестиция во всех смыслах. Но есть несколько ситуаций, когда досрочное погашение ипотеки на поздних сроках может быть экономически невыгодно.

Дополнительные источники дохода. Найдите вторую работу или подработку, займитесь фрилансом, заведите и монетизируйте блог, начните писать и продавать картины — найдите применение своим умениям и свободному времени. Не обязательно заставлять себя «работать на ипотеку» все время. Если вы нацелены погасить кредит досрочно — определите период, в течение которого готовы взять дополнительную нагрузку. Работа не должна превращаться в бесконечную каторгу.

Помните, что советы в интернете нельзя воспринимать как руководство к действию. Когда оформляете ипотеку, всегда читайте договор, внимательно изучайте график выплат и стройте таблички в экселе. Нет ничего надежнее, чем собственноручно составленный график досрочного погашения.

Когда я выбираю уменьшение срока ипотеки, я говорю банку: «Я хочу продолжить платить эти 15 тысяч рублей, но чтобы это быстрее закончилось». То есть я обещаю банку, что все остальное время я буду продолжать платить по 15 тысяч. Мой минимальный платеж всегда 15 тысяч, даже если я лишусь работы или уеду в отпуск. Да, у меня сокращается срок, но весь этот срок я должен платить по максимуму.

Например, если родители решат взять жилищный займ у кредитного потребительского кооператива, то важность будет иметь каждый день (в среднем ставка по быстрому займу может составлять до 2% за каждый день пользования средствами КПК). Сегодня время обработки заявлений о распоряжении средствами маткапитала значительно сократилось. Это значит, что и общая сумма комиссии (процентов) по жилищному займу окажется меньше, чем она была ранее при аналогичных условиях (примерно на ¼).

1. В ВТБ Банк Москвы можно потратить средства капитала с целью частичного досрочного погашения жилищного кредита, но использовать их для первоначального взноса нельзя.
2. DeltaCredit — существует специальная программа, по которой первоначальный взнос составляет от 5% от стоимости приобретаемого жилья. Допустимый размер займа с учетом средств сертификата не должен быть выше суммы, которую банк сможет выдать клиенту с учетом его платежеспособности. По программе можно погасить кредит досрочно частями в течение года с момента его предоставления.
3. Сбербанк — для возможности погасить кредит с применением средств сертификата нужно оформить квартиру в собственность. Первый взнос можно подтвердить средствами капитала.
4. ВТБ 24 — существует специальная программа ипотечного кредитования для держателей маткапитала. Можно средства направить на внесение первоначального взноса, который составляет не менее 10% от цены жилья.
5. Альфа-групп — возможно частично потратить сертификат на закрытие основного долга по ипотеке или процентов независимо от того, когда родились дети.
6. РоссельхозБанк — в этом случае можно воспользоваться средствами маткапитала лишь тогда, когда как минимум одному родителю не больше 35 лет. Первоначальный взнос составляет от 10% от цены квартиры. Кроме этого, владельцами переданного в залог имущества могут быть только совершеннолетние. Обращаться в Пенсионный фонд следует в течение 3 месяцев с момента выдачи кредита.

Досрочное погашение ипотеки: выгоднее сократить срок или платеж

Досрочное погашение ипотеки – это максимально быстрый и выгодный способ погашения кредита. Но несмотря на то, что Российские законы не запрещают вносить большую сумму в счёт долга, многие заемщики всё же стараются накопить значительное количество средств, чтобы не заниматься переоформлением документов и графика платежей после каждой внесённой суммы.

1. Кредит взят в валюте, а кредитор наложил ограничение по сумме платежа в 500 долларов США. В таком случае лучше всего воспользоваться вариантом, где сокращается срок кредитования.
2. Ипотека оформлениа в рублях, а кредитор не ограничивает заемщика в сумме досрочного платежа. Эта ситуация позволяет использовать оба варианта, но некоторые специалисты всё же предлагают уменьшать сумму ежемесячного платежа, а сэкономленные деньги снова вносить в досрочное погашение.
3. Кредит оформлен в рублях, кредитор не ограничивает сумму платежей, однако у заемщика нет стабильных больших выплат (сумма зависит от надбавок или премии, штрафов и т.д.) В таком случае рекомендовано снижать сумму ежемесячного платежа.

Как произвести досрочное погашение ипотеки

При дифференцированных платежах внесение крупных средств снизит не только проценты, но последующие платежи. Поэтому большие выплаты выгодны в любой период кредитного периода. Если же график оплаты рассчитан фиксированными, аннуитетными платежами, в начале срока проценты составляют их большую часть. Потому выгоднее крупные суммы вносить в первые 3-5 лет или гасить проценты сразу после оформления ипотеки.

При высоком уровне инфляции деньги быстро обесцениваются, и лучше повременить с досрочными выплатами. Придётся во всём ограничивать себя и родных, чтобы вносить большую часть заработной платы, при том, что вместе с повышением цен увеличивается и уровень доходов.

Досрочное погашение ипотеки

Купленная в ипотеку недвижимость находится в залоге у банка (залогом может выступать и другой собственный объект заемщика). До момента полной выплаты жилищного кредита заемщик не может продать недвижимость или выполнить смену собственника другим методом.

1. Уменьшение ежемесячного платежа. То есть банк оставляет срок выплаты прежним, но за счет частичной выплаты основного долга раньше срока уменьшается регулярный платеж.
2. Уменьшение срока выплата. То есть платеж остается прежним или немного видоизменяется, но за счет внесения дополнительных средств сокращается срок, ипотека будет выплачена быстрее.

Бывает, что ради внесения очередного платежа заемщик буквально переходит на «хлеб и воду». Такое поведение не всегда разумно, предупреждают эксперты. «Главное – не ущемлять себя в простых вещах. И если в первые месяцы ипотеки отказ от отпуска ради сокращения процентов по кредиту был бы целесообразен, то в последние месяцы подобная экономия скорее будет во вред, а не во благо», — считает Мария Литинецкая.

«Плюс этого варианта в том, что период финансовой нагрузки на должника сократится. А минус в том, что сама нагрузка не уменьшится до самого окончания договора. Если кредитный договор содержит такое условие, то не имеет значения, вносит ли должник мелкие суммы или сразу платит много», — поясняет директор по продажам RDI Валерий Кузнецов.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Возвращать долг банку разрешено спустя полгода после покупки квартиры. Вносить на счет суммы можно через касса, в банкомате (терминале), в личном кабинете клиента Сбербанка. возврат кредита производится согласно графикам. При преждевременном погашении следует придерживать ряда правил, чтобы избежать ненужных издержек и сэкономить время. Ведь проценты по кредиту насчитываются за каждый день использования денежных средств, предоставленных банком.

При частично-досрочном погашении сумма обязательных платежей уменьшается. Это снижает долговую нагрузку, позволяя больше денег оставлять в семейном бюджете, и тратить их на себя, родных, близких. Количество месяцев, отведенных до прекращения действия ипотечного соглашения, остается неизменным. Это снижает риск появления просрочек в случае ухудшения материального положения, если оставлять часть суммы в качестве неприкосновенного запаса (финансового буфера).

Работники банка, загруженные заботами клиентов, часто просят воспользоваться вторым вариантом. Человек может сомневается в надежности электроники, которая часто зависает, или бояться мнимой сложности платежного оборудования. Тогда платят через кассу, указывая оператору на возникшие затруднения.

Заявление на погашение долга быстрее оговоренного срока пишут за один день до оплаты. Это очевидное преимущество перед другими кредитными организациями. В них оформлять бумаги на раннее погашение начинают за несколько дней, а то и недель. Заявление пишется в отделении Сбербанка, оформлявшем ипотеку.

Третья схема самая выгодная, понятно и без расчетов. Но чтобы регулярно вносить более высокий платеж, придется каждый месяц подавать в банк заявление на досрочное погашение кредита. Потому что даже при перечислении большей суммы на ипотечный счет, списываться все равно будет стандартный платеж по графику.

В нашем случае вместо 17 309,92 рубля можно продолжить платить 30 428 рублей, пока есть такая возможность. Если финансовое положение семьи стабильно, разница ощущаться не будет. А когда появится необходимость платить меньше, например ребенок потупит в вуз или возникнут какие-то сложности, вернуться к платежам по графику. К тому времени минимальный платеж сильно уменьшится.

23 Июн 2021      uristmed         167      

Похожие записи
• 
  Сколько Стоит По Страховке Перелом Руки
• 
  Проверяют Ли В Соцзащите Справки
• 
  Замена Паспорта После Заключения Брака Не По Месту Прописки
• 
  Скидки Детям Работников Детских Садов