Как правильно оформить банкротство физ. лиц?
Содержание
- 1 Как подготовиться к банкротству физического лица в 2022 году
- 2 Банкротство физлиц: так ли все сложно? Понятный гайд для новичков
- 3 Банкротство физических лиц в 2022: пошаговая инструкция
- 4 Как объявить себя банкротом физическому лицу по кредитам правильно: что нужно из документов, чтобы признать банкротство
Как подготовиться к банкротству физического лица в 2022 году
- Копии кредитных договоров;
- Копии расписок;
- Копии справок о наличии суммы задолженности;
- Копии выписок о движении средств по кредитной карте;
- Копии решений судов;
- Копии судебных приказов;
- Информацию с сайта судебных приставов;
- Информацию с сайтов судов, которая подтверждает наличие у вас задолженности;
- Договора цессии;
- Письма от банков и коллекторов с требованиями о выплате задолженности.
- На что брались кредиты?
- Как возникли обязательства?
- Почему перестали платить?
- На что сейчас вы живете?
- Какое имущество у вас есть?
- Кому принадлежит квартира, в которой вы зарегистрированы?
- Какая общая сумма долга на данный момент?
- Из каких средств будет финансироваться процедура банкротства?
- Почему вы просите ввести процедуру реализации имущества?
Функции координатора между всеми участниками процесса о банкротстве физического лица исполняет финансовый управляющий. Это специалист в сфере антикризисного управления, обладающий соответствующим образованием и являющийся членом профильной саморегулируемой организации. Его главной задачей становится соблюдение баланса интересов должника и кредиторов.
- отсутствие или недостаточность доходов последнего для возвращения платежеспособности;
- неоднократные нарушения положений утвержденного судьей мирового соглашения или графика реструктуризации;
- непредставление в установленные судом сроки графика реструктуризации;
- отсутствие одобрения документа кредиторами или его не утверждение арбитражным судом.
- Кредиторы и коллекторы не могут требовать возврата кредитов.
- Судебные приставы приостанавливают взыскание: заработная плата с карты больше не списывается, имущество освобождается от ареста, запрет на выезд за границу снимается.
- Просрочки и пени больше не начисляются.
- Финансовые дела должника переходят в компетенцию арбитражного управляющего. Доходами руководит он, а не банкрот.
- Оформление новых кредитов или поручительство невозможны, пока длится судебное дело.
- Заключение сделок на сумму свыше 50 000 рублей под запретом.
- Кредиторы могут оспаривать сделки по отчуждению имущества. Например, когда сторонами выступают близкие родственники или стоимость сделки гораздо ниже рыночной цены.
- Возможные ограничения: введение судебного запрета на выезд за границу на период банкротства; арест имущества. Но ограничения вводятся по ходатайству кредиторов, если есть опасения, что должник вывезет имущество в другую страну или скроется от ответственности сам.
- Запрет на оформление новых долговых обязательств: человек не может оформить кредит или выступить поручителем по чужому договору.
- Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней за неуплату.
- Прекращаются требования по возврату задолженностей со стороны банков, коллекторов и микрофинансовых организаций.
- Кредиторы могут подавать запросы в МВД, СМЭВ и Росреестр о финансовом положении должника. Если обнаружится скрытое имущество, дело может перейти в Арбитражный суд. Тогда кредиторы назначают своего арбитражного управляющего, что гарантированно повлечет осложнения и риски.
Банкротство физлиц: так ли все сложно? Понятный гайд для новичков
Когда в 2022 году банкротство граждан только собирались ввести, у многих людей с долгами, будь то ипотека, или масса потребительских кредитов, возникло ложное чувство, что, мол «банкротство граждан примут — все долги спишут». Люди свято верили, что все проблемы как-то решатся сами по себе — стоит только поправкам в закон вступить в силу.
Так, простой пример. Ошибки в заявлении, неправильно составленные документы могут привести к тому, что человеку не назначат желаемую реструктуризацию долга, отправив того в реализацию имущества. Или возьмем ситуацию до начала процедуры, и перенесемся в момент, когда человек только получает кредит. Так называемая «справка по форме банка», показывающая неофициальный доход, также в будущем может сослужить плохую службу, отправив человека к реализации имущества.
Есть и необязательные документы, которые нужно предоставить в случае их наличия. К ним относятся свидетельства о регистрации права собственности на недвижимость, транспортные средства, соглашение о разделе имущества, если оно происходило в течение последних трех лет, выписка из реестра акционеров, если гражданин состоит в АО.
Порядок действий следующий:
- Кредитор обращается к арбитражному управляющему. Другой вариант – совет директоров, который решает инициировать делопроизводство. Если собрание отказывается от подачи иска, отдельный кредитор имеет право действовать самостоятельно;
- Управляющий обращается в арбитражный суд, который запускает делопроизводство;
- Инстанция рассматривает документы, которые прилагаются к заявлению.
Банкротство физических лиц в 2022: пошаговая инструкция
В процессе признания гражданина банкротом привлекается финансовый управляющий, который следит за соблюдением законных интересов всех участников по делу. Суд может применить к должнику реструктуризацию долгов, реализацию активов и имущества или прекратить производство в связи с подписанием мирового соглашения.
- жилое помещение, если оно является единственным жильем,
- земельный участок, где расположено единственное жилье,
- предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши,
- алименты на несовершеннолетних детей,
- пенсия и пособия,
- деньги в размере прожиточного минимума и др.
Как объявить себя банкротом физическому лицу по кредитам правильно: что нужно из документов, чтобы признать банкротство
- Можно не привлекать финуправляющего.
- Срок процедуры сокращается до 4 месяцев.
- Основной орган, который отвечает за приемку заявлений, – МФЦ.
- Становится разрешенным изъятие единственной жилплощади, если ее размеры превышают минимальную норму квадратных метров на одного прописанного человека.
- Нельзя передавать право на владение имуществом на родню.
- Супруги одновременно проходят процесс.
- Все персональные данные из паспорта.
- Место работы.
- ИНН.
- Контактный телефон.
- Адрес электронной и обычной почты.
- Сведения о каждом кредиторе.
- Причина трудного материального положения.
- Полная сумма долга.
- Период неисполнения платежей в формате с – по.
- Перечисление всего имущества и имеющихся денежных средств.
Все кредиторы, которые указаны в заявлении на внесудебное банкротство могут время от времени запрашивать данные о должнике в Росреестре или налоговой. Такой порядок предусмотрен, чтобы человек не смог скрыть перемены в финансовом или имущественном положении.
После принятия заявления на проведение банкротства по долгам заявителя прекращают начислять штрафы и пени. Банк, коллекторы или другие кредиторы не смогут больше ничего требовать и даже контактировать с должником. Все вопросы, связанные с долгами, перейдут к финансовому управляющему, который зарегистрирован в СРО на сайте Центробанка РФ.
29 Апр 2021 uristmed 475