Если На Момент Введения Лишения Банка Лицензии Вклад Был Больше Миллиона Четырехсот Тысяч Рублей, То Остальную Сумму Придется Взыскивать В Рамках Банкротства Либо Ликвидации Банка

В соответствии с законодательством РФ право принимать вклады имеют лишь банки, имеющие лицензию и участвующие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.По закону уже через две недели после отзыва лицензии вкладчик может обратиться в АСВ и течение 3-х дней получить вклад.

Существуют обстоятельства, при которых ЦБ может, но не обязан отозвать лицензию. К ним можно отнести выявление недостоверных сведений при ее получении; отсутствие банковских операций в течение года; нарушение российских законов; задержка отчетности или ошибки в ней; проведение операций, не предусмотренных лицензией.

Если банк признан банкротом, то его вкладчики всегда могут обратиться за возвратом своих средств. Возвращаются при этом как сам вклад, так и проценты по нему, начисленные до момента отзыва лицензии при банкротстве. Возмещению подлежит также и дебетовый счет, предоставленный в том числе в виде зарплаты.

После того как у банка отозвали лицензию, в организации вводится временная администрация. Она будет действовать до принятия решения, как в дальнейшем будет происходить процедура, но не более, чем полгода. Законом предусмотрено два варианта развития событий:

Статистика ужасает. На сегодня в РФ зарегистрировано почти 950 финансовых учреждений, треть из которых потеряла лицензию или прошла процедуру банкротства. В зоне риска находятся компании (юрлица), ведь они никак не защищены системой страхования, из-за чего большая часть денег теряется навсегда. Процесс отзыва лицензий или банкротства банковских учреждений продолжается в 2022-м и будет перенесен на 2022 год. Так называемую «чистку рядов» подтверждает и ЦБ РФ. Ниже приведен тольк небольшой список банков, пострадавших в 2022 году.

  • обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных;
  • обработка персональных данных осуществляется в связи с участием лица в конституционном, гражданском, административном, уголовном судопроизводстве, судопроизводстве в арбитражных судах;
  • обработка персональных данных необходима для исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, подлежащих исполнению в соответствии с законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве (далее — исполнение судебного акта);
  • обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем;
  • обработка персональных данных необходима для защиты жизни, здоровья или иных жизненно важных интересов субъекта персональных данных, если получение согласия субъекта персональных данных невозможно;
  • подтверждение факта обработки персональных данных ООО Юридическая компания «Старт»;
  • о правовых основаниях и целях обработки персональных данных;
  • о применяемых Компанией способах обработки персональных данных;
  • о наименовании и местонахождении Компании;
  • о лицах, которые имеют доступ к персональным данным или которым могут быть раскрыты персональные данные на основании договора с ООО Юридическая компания «Старт» или на основании федерального закона;
  • перечень обрабатываемых персональных данных, относящихся к гражданину, от которого поступил запрос и источник их получения, если иной порядок предоставления таких данных не предусмотрен федеральным законом;
  • о сроках обработки персональных данных, в том числе о сроках их хранения;
  • о порядке осуществления гражданином прав, предусмотренных Федеральным законом «О персональных данных» № 152-ФЗ;
  • наименование и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению Компании;
  • иные сведения, предусмотренные Федеральным законом «О персональных данных» № 152-ФЗ или другими федеральными законами.

7.1. При обработке персональных данных Компания принимает необходимые правовые, организационные и технические меры для защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, предоставления, распространения персональных данных, а также от иных неправомерных действий в отношении персональных данных.

При этом вернуть свои деньги в первую очередь могут клиенты, перед которыми банк несет ответственность за их здоровье. Во вторую очередь за сбережениями могут обратиться физические лица, являющиеся кредиторами банка и открывшие в нем банковские счета. К третьей очереди относятся сотрудники банка, и в последнюю очередь – юридические лица (ст. 855 ГК РФ).

  • размещенные на банковских счетах, а также во вкладах нотариусов, адвокатов, иных лиц, если такие счета (вклады) открыты, для того чтобы осуществлять профессиональную деятельность, предусмотренную федеральным законом РФ;
  • переданные в банковские учреждения в доверительное управление;
  • размещенные во вкладах, которые находятся вне РФ филиалах банков России;
  • электронные денежные средства;
  • размещенные в субординированные депозиты;
  • депозиты на предъявителя;
  • депозиты на доверительном управлении;
  • размещенные на номинальных счетах, но за исключением отдельных номинальных счетов, открытые опекунами или попечителями, а также бенефициарами, по которым являются подопечные, счетах эскроу и залоговых счетах;
  • размещенные юрлица или же в их пользу (исключением являются средства, которые размещены малыми предпринимателями или в их пользу).

Возврат денег при банкротстве банков или отзыве лицензии

При обращении в Агентство вкладчику необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность, и заявление. Наследник наряду с указанными документами представляет также документы, подтверждающие его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя (в том числе свидетельства о праве на наследство и о смерти вкладчика), правопреемник — документы, подтверждающие переход к нему права требования по вкладу, а представители указанных лиц — как правило, нотариально удостоверенную доверенность.

3.3. Согласие на обработку персональных данных дается субъектом персональных данных с момента начала использования сайта, в том числе, путем проставления отметок в графах «Я согласен на обработку персональных данных, с условиями и содержанием политики конфиденциальности», посредством совершения субъектом персональных данных конклюдентных действий.

Участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков. При этом банки обязаны представлять вкладчикам информацию о своем участии в системе страхования вкладов, порядке и размерах получения возмещения по вкладам, а также размещать информацию о системе страхования вкладов на своем сайте и в доступных для вкладчиков помещениях банка. В свою очередь, вкладчики имеют право получать такую информацию от банка и от Агентства. Такую проверку целесообразно осуществлять до заключения договора вклада.

По общему правилу возмещение выплачивают в течение 3 рабочих дней со дня представления в АСВ (банк-агент) необходимых документов, но не ранее 14 дней с даты отзыва у банка лицензии, если более ранний срок не определен решением правления АСВ. Выплата может быть выдана как наличными деньгами, так и перечислена на ваш банковский счет. Выбрать удобный для вас вариант можно, написав соответствующее заявление.

Участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков. При этом банки обязаны представлять вкладчикам информацию о своем участии в системе страхования вкладов, порядке и размерах получения возмещения по вкладам, а также размещать информацию о системе страхования вкладов на своем сайте и в доступных для вкладчиков помещениях банка. В свою очередь, вкладчики имеют право получать такую информацию от банка и от Агентства. Такую проверку целесообразно осуществлять до заключения договора вклада.

Возврат вклада при отзыве лицензии у банка

На государственном уровне разработана и контролируется процедура по возврату клиентам банка сбережений. Возврат вкладов при банкротстве банков должен быть организован в кратчайшие сроки. Кроме этого должно быть организовано оповещение потенциальных клиентов через средства массовой информации и официальные интернет ресурсы. Сайт АСВ (агентства по страхованию вкладов) – это один из самых достоверных источников.

Рассмотрев заявление и представленные документы по депозиту, АСВ информирует вкладчика о размере положенной ему страховой компенсации. Если стороны все устраивает, в течение трех-пяти дней клиент получает средства. В противном случае требуется обосновать несогласие с озвученной суммой выплат.

  • выплата компенсации только в российских рублях;
  • расчет компенсации вклада в долларах или евро производится по курсу Банка России по состоянию на момент отзыва лицензии. В договоре он прописан как страховой случай;
  • компенсации по нескольким вкладам суммируются и осуществляются одним платежом;
  • наличие в банке незакрытого кредита подлежит возврату. Остаток тела кредита и процентов вычитаются из суммы, положенной для компенсации вклада;
  • несвоевременная выплата АСВ компенсации по вкладу производится с процентами, которые насчитываются исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Проценты по вкладам начисляются в обязательном порядке. В законе прописано, что если лицензия у банка отозвана, то по имеющимся вкладам начисляются проценты не только за прошедший период, а за весь месяц. Так, если банкротство банка признано 10 числа, то за оставшиеся 20-21 день вкладчик все равно получит свои деньги. Возможно доначисление процентов не за месяц, а за целый квартал.

Банковский вклад всегда ассоциируется не только с пассивным доходом в виде начисляемых процентов, но и с надежностью сохранения всех накопленных сбережений. Постоянно появляющиеся в прессе новости о банкротстве банковских учреждений заставляют вкладчиков задуматься, как происходит возврат вклада при отзыве лицензии у банка и что дает в дальнейшем страхование вклада. Рассмотрим это в этой статье.

Эксперт рассказал, как вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию

«Если сумма вклада больше этой суммы, то 1,4 млн рублей выплачивается АСВ, а остальную сумму придется взыскивать в рамках ликвидации или банкротства банка. Для этого необходимо направить в АСВ соответствующее заявление для включения в реестр требования кредиторов. Вкладчики входят в первую очередь кредиторов, что означает неплохой шанс получения денег», — отметила юрист.

Вкладчик может обратиться в АСВ в период со дня отзыва лицензии и до дня окончания процедуры конкурсного производства либо дня окончания моратория (если введен мораторий). Если срок пропущен по уважительным причинам (болезнь, нахождение в армии, вступление в наследство), АСВ по заявлению вкладчика может восстановить пропущенный срок.

Алгоритм действия должен быть следующим: прежде всего необходимо получить информацию. «Дождитесь, пока на сайте проблемного банка АСВ разместит информацию, куда обращаться за получением денежных средств. Обычно это занимает не более двух недель с даты отзыва лицензии. В любом случае в течение месяца с указанной даты каждому вкладчику направляется персональное уведомление, содержащее детальную информацию по порядку, месту и срокам выплат”, — сказала эксперт.

Затем надо подготовить заявление и направить его в АСВ или банк-агент. Для этого нужно явиться с паспортом и заполнить заявление по форме, утвержденной АСВ. Наследникам необходимо предъявить документ, подтверждающий факт получения наследства. “В случае отсутствия в городе уполномоченного АСВ отделения банка-агента, документы можно направить почтой”, — уточнила юрист.

МОСКВА, 10 июл — ПРАЙМ. Для получения вклада в банке после отзыва его лицензии необходимо обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое занимается рассмотрением требований о выплате компенсаций по вкладам в случае отзыва или аннулирования лицензии ЦБ, рассказала агентству «Прайм» ведущий юрисконсульт КСК групп Ирина Михеева.

Вам может понравиться =>  Сколько По Времени Занимает Установка Воденего Щечика

РБК выяснил, что налог на проценты затронет владельцев вкладов от 700 тысяч рублей

Изменения произошли из-за удвоения ключевой ставки Банка России и повышения банковских ставок. Теперь под налогообложение может попасть и доход по депозитам с суммой от 700 тысяч рублей, сказала РБК замдиректора департамента розничных клиентских решений и цифрового бизнеса Росбанка Лидия Каширина.

Москва. 24 января. INTERFAX.RU — Налог на доходы с депозитов россиян по итогам 2022 года затронет и владельцев вкладов менее 1 млн рублей, если на них начислены проценты больше чем на 42 500 рублей, подсчитал РБК. Изначально налог позиционировался как сбор со вкладов свыше 1 млн рублей.

Издание подсчитало, что вкладчик с начальной суммой 710 тысяч рублей, имевший единственный вклад с начала года со ставкой 4,5%, а в августе переложивший деньги под более высокий процент (8%), когда на рынке появились такие промовклады, мог заработать за год 42 850 рублей. Это означает, что ему придется заплатить налог 13% с 350 рублей, или 45,5 рублей, пишет РБК.

В пресс-службе ФНС заявили, что размер вклада не является основополагающим фактором при формировании налоговых обязательств, поскольку в качестве налогооблагаемой базы учитывается совокупность выплаченных процентов, уменьшенная на вычет. Облагаться налогом будет разница между доходами по депозитам и 42,5 тысячью рублей (размер налогового вычета на 2022 год). В ФНС добавили, что налогоплательщик может иметь и несколько небольших вкладов, процентные выплаты по которым суммарно превысят размер необлагаемого процентного дохода.

Российские банки обязаны до 1 февраля проинформировать ФНС о сумме выплаченных процентов по каждому клиенту-физлицу. Служба рассчитает сумму налога, собрав данные разных банков о вкладе гражданина. Налог ввели в начале 2022 года, впервые его соберут в 2022 году.

Возврат денег при банкротстве банков или отзыве лицензии

Участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков. При этом банки обязаны представлять вкладчикам информацию о своем участии в системе страхования вкладов, порядке и размерах получения возмещения по вкладам, а также размещать информацию о системе страхования вкладов на своем сайте и в доступных для вкладчиков помещениях банка. В свою очередь, вкладчики имеют право получать такую информацию от банка и от Агентства. Такую проверку целесообразно осуществлять до заключения договора вклада.

Если вкладчик пропустил срок обращения по уважительной причине, например в связи с прохождением военной службы по призыву или болезнью, он может обратиться в Агентство с заявлением о восстановлении пропущенного срока. Решение Агентства об отказе в восстановлении пропущенного срока можно обжаловать в суд.

  • обеспечение возможности обратной связи от Специалистов Оператора по запросам Пользователей;
  • обеспечение возможности онлайн оплаты заказанных на Сайте услуг;
  • обеспечения исполнения обязательств Оператора перед Пользователями;
  • в целях исследования рынка;
  • информирования Субъекта персональных данных об акциях, конкурсах, специальных предложениях, о новых услугах, скидок, рекламных материалов и других сервисов, а также получения коммерческой или рекламной информации и бесплатной продукции, участия в выставках или мероприятиях, выполнения маркетинговых исследований и уведомления обо всех специальных инициативах для клиентов;
  • статистических целях;
  • в иных целях, если соответствующие действия Оператора не противоречат действующему законодательству, деятельности Оператора, и на проведение указанной обработки получено согласие Субъекта персональных данных.

3.4. Субъект персональных данных может в любой момент отозвать свое согласие на обработку персональных данных. Для отзыва согласия на обработку персональных данных, необходимо подать соответствующее заявление Оператору по доступным средствам связи. При этом Оператор должен прекратить их обработку или обеспечить прекращение такой обработки и в случае, если сохранение персональных данных более не требуется для целей их обработки, уничтожить персональные данные или обеспечить их уничтожение в срок, не превышающий 30 (Тридцати) дней с даты поступления указанного отзыва.

При отсутствии в банке документарного подтверждения обязательств по вкладу необходимо предоставить в АСВ договор банковского вклада (счета), приходный ордер с отметками банка о внесении средств или иной документ, подтверждающий внесение денежных средств на счет банка. При этом обоснованность требований вкладчика к банку может быть подтверждена представлением только договора банковского вклада (счета) лишь в случае наличия в тексте такого договора условия о том, что его подписанием стороны подтверждают факт внесения средств на счет банка.

Пример. Допустим, в 2022 году вы положили на год 700 тыс. рублей под 7%. Ваш доход в 2022 году составил 49 тыс. рублей, то есть превысил не облагаемый налогом лимит 42 500 рублей. Таким образом, с суммы превышения (49 000 – 42 500 = 6 500) вам придется заплатить 13%, то есть 845 рублей.

Пример. Допустим, в декабре 2022-го вы положили 50 000 долларов США под 1,5% на год. В декабре 2022-го вам начислили 750 долларов. В день выплаты процентов курс ЦБ был 74 рубля за 1 доллар США — получается, ваш доход в российской валюте составил 55 500 рублей, то есть больше не облагаемого налогом лимита в 42 500 рублей. Таким образом, с суммы превышения (55 500 – 42 500 = 13 000) надо будет заплатить 13%, то есть 1 690 рублей.

Пример. Допустим, в декабре 2022 года вы положили 1 млн рублей на годовой депозит со ставкой 6% с выплатой процентов в конце срока. В декабре 2022 года вы получили положенные 60 000 рублей дохода. Теперь вспоминаем про налоговый вычет и рассчитываем сумму, которую придется заплатить в бюджет:

Это налоговый вычет. Он рассчитывается как годовой доход от 1 млн рублей, размещенного под ключевую ставку Центробанка, действующую на 1 января отчетного года. На начало 2022 года ставка ЦБ была 4,25%. Соответственно, с миллиона и получается 42 500 рублей — это и есть не подпадающий под налог минимум.

В 2022 году подоходный налог должны заплатить все, кто в 2022-м заработал на процентах по вкладам более 42 500 рублей. Платить обязаны абсолютно все: исключений нет даже для пенсионеров и инвалидов. Поэтому и стар и млад должны будут отдать государству 13% НДФЛ с суммы прибыли от депозитов, превышающей 42 500 рублей.

Вкладчик имеет право на полное возмещение суммы всех его депозитов в данном банке в пределах 1 млн 400 тыс. рублей. При этом если вклад был открыт в валюте, то компенсация будет выплачена в рублях в пересчете по официальному курсу ЦБ РФ, актуальному на момент отзыва лицензии или объявления о банкротстве.

  • вклады, находящиеся в иностранных филиалах российских банков;
  • депозиты «на предъявителя»;
  • средства, переданные в доверительное управление банку;
  • залоговые счета;
  • средства физлиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без оформления юридического лица;
  • деньги в электронных кошельках;
  • счета нотариусов или адвокатов, на которых находятся средства от их профессиональной деятельности.

В поправках указано пять исключений, когда клиент может рассчитывать на повышенную компенсацию, которая может покрывать до 100% суммы вклада в рамках 10 млн рублей. В основном они связаны с ситуациями, когда на счету клиента недавно — обычно в пределах трех месяцев — оказалась крупная сумма средств особых жизненных обстоятельств. Этими обстоятельствами могут быть:

  • Продажа недвижимости — квартиры, участка земли, частного дома вместе с землей.
  • Получение наследства — но только в случае, если средства зачислены на счет в безналичном виде.
  • Получение денежных средств, связанное с исполнением судебных решений.
  • Выплата страховых или социальных пособий, различных компенсаций, возмещение ущерба Сюда относятся компенсации по работе, выплаты по полисам обязательного страхования, социальные выплаты.
  • Получение государственного гранта в форме денежной субсидии.

Согласно закону о страховании вкладов № , все средства граждан, находящиеся на банковских вкладах или депозитах, являются застрахованными. Это значит, что если банк потеряет лицензию, денежные средства в установленных пределах гарантированно будут возвращены вкладчикам. Разбираемся, какие депозиты подпадают под действие этого закона и на какую сумму возмещения можно рассчитывать.

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ОАО Московская Биржа. ООО «Компания Брокеркредитсервис» , лицензия № 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.

* Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Все, что нужно сделать вкладчику для получения страховки, так это прийти с паспортом в выбранный Агентством банк (банк-агент) и там заполнить заявление. АСВ сообщает о месте и времени в СМИ и напрямую вкладчикам. Как правило, выплаты начинаются уже через 14 дней с момента отзыва лицензии.

В случае отзыва лицензии у банка требования держателей ипотечных облигаций удовлетворяются за счет продажи ипотечного покрытия. Владельцы облигаций с ипотечным покрытием вправе претендовать на удовлетворение своих требований в ходе конкурсного производства только в пределах суммы, недополученной при реализации ипотечного покрытия облигаций.

К облигациям с обеспечением относятся облигации, исполнение обязательств по которым полностью или в части обеспечивается залогом, поручительством, банковской гарантией, государственной или муниципальной гарантией. Условия обеспечивающего обязательства должны содержаться в решении о выпуске облигаций, а также в проспекте облигаций.

Также стоит упомянуть о вкладах с выплатой процентов в конце срока. Согласно действующему законодательству, налогом должен облагаться весь доход по факту получения, независимо от того, за какие годы он был начислен. Однако ЦБ намерен внести поправки, и, скорее всего, в реальности налог будет взиматься только с дохода, начисленного за периоды с 1 января 2022 года. Рассмотрим оба варианта.


    Максимальная ставка, при которой вклад не попадёт под НДФЛ в 2022 году
  • Вклад в размере 700 тысяч рублей — 6,07% годовых
  • в размере 800 тысяч рублей — 5,31%
  • в размере 900 тысяч рублей — 4,72%
  • в размере 1 млн рублей — 4,25%
  • в размере 1,2 млн рублей — 3,54%
  • в размере 1,4 млн рублей — 3,03%
  • в размере 2 млн рублей — 2,12%
  • в размере 3 млн рублей — 1,41%

Ставки округлены вниз до сотой доли проценты. Расчёт сделан для вкладов с фиксированной ставкой, действующих в течение всего 2022 года. Подразумевается, что других вкладов у человека нет.

Пример 6. У человека есть срочный вклад в одном банке и накопительный счёт в другом. Сумма вклада — 1,3 млн рублей, ставка — 3,2% годовых. Вклад будет действовать в течение всего 2022 года. На накопительном счету в течение всего года будет лежать 3,4 млн рублей. Ставка по счёту — 1% годовых (допустим, банк не станет менять её в течение всего года).


    Максимальный размер вкладов, необлагаемых НДФЛ в 2022 году
  • вклад под 7% годовых — 607 тысяч рублей
  • под 6,5% годовых — 653 тысячи рублей
  • под 6% годовых — 708 тысяч рублей
  • под 5,5% годовых — 772 тысячи рублей
  • под 5% годовых — 850 тысяч рублей
  • под 4,5% годовых — 944 тысячи рублей
  • под 4% годовых — 1,062 млн рублей
  • под 3,5% годовых — 1,214 млн рублей
  • под 3% годовых — 1,416 млн рублей

Суммы округлены вниз до 1000 рублей. Расчёт сделан для вкладов с фиксированной ставкой, действующих в течение всего 2022 года. Подразумевается, что других вкладов у человека нет.

Пример 5. У человека есть срочный вклад в одном банке и накопительный счёт в другом. Сумма вклада — 1,3 млн рублей, ставка — 5% годовых. Вклад будет действовать в течение всего 2022 года. На накопительном счёте в течение первых четырёх месяцев 2022 года будет лежать 250 тысяч рублей, а перед майскими праздниками счёт пополнится ещё на 100 тысяч. Ставка по счёту — 3% годовых (допустим, банк не станет менять её в течение всего года).

Охранные услуги Тагилбанку в конкурсном производстве оказывает ЧОП «Беркут 29» за 390 600 руб. ежемесячно. Охраняет усиленно и пресекает попытки хищений из пустующего здания банка, которое уже не хранит деньги вкладчиков, не ведет банковскую деятельность, даже остатки мебели из него вывезли на «золотой» склад.

Суд апелляционной инстанции в постановлении от 17.01.2022 г. указывает, что «именно Банк России является органом банковского регулирования и надзора, разрабатывает нормативные акты по вопросам деятельности, в том числе кредитных организаций, включая вопросы деятельности временных администраций, назначает представителей временной администрации, которая, в свою очередь, уполномочена Законом о банкротстве. Следовательно, достоверная оценка имущества (активов) и обязательств кредитной организации может быть проведена только Банком России на основании разработанных им методик» и далее: «Заключение временной администрации о финансовом состоянии кредитной организации на дату отзыва лицензии является надлежащим, достаточным, достоверным и допустимым доказательством (пункт 5 статьи 189.32 Закона о банкротстве, статья 64 АПК РФ) для вывода о наличии у кредитной организации признаков несостоятельности (банкротства)».

8 августа 2022 года временная администрация обратилась в Арбитражный суд Свердловской области с заявлением о принудительной ликвидации АО «ТагилБанк», поскольку решила, что активы банка превышают его обязательства. На основании данного заявления было возбуждено дело А60-46108/2022 о принудительной ликвидации, однако спустя 27 дней, а именно 3 сентября 2022 года временная администрация меняет свою позицию и подает второе заявление — уже о банкротстве АО «ТагилБанк», обосновывая свое заявление в рамках второго дела А60-51084/2022 недостаточностью имущества на сумму 103,5 млн.руб. Документ, подтверждающий недостаточность имущества – это анализ финансового состояния Банка.

Контроль со стороны суда в банкротстве банков напрочь отсутствует. Наверное, суды придерживаются той самой ошибочной позиции, что госкорпорации не могут причинить убытки и там работают исключительно «святые ангелы». Убытки ГК «АСВ» причиняет и помимо раздутых смет. Например, в банкротстве УралИнкомБанк по делу №А76-21207/2011 конкурсный управляющий пропустил срок исковой давности на взыскание дебиторской задолженности в общей сумме 17 млн.руб. Суды первой и апелляционной инстанции удовлетворили заявление кредиторов и взыскали убытки, а суд округа направил дело на новое рассмотрение. Но новом круге рассмотрения кредиторы отказались от заявления. Могу предположить, что в лучшем случае с ними договорились, а в худшем случае – им угрожали, потому что в трезвом уме и светлой памяти никто от требований в 17 млн. руб. не отказывается. В рядовом банкротстве суд имеет право затребовать у конкурсного управляющего отчет и все документы, подтверждающие сведения в отчете. Почему таким правом не пользуется суд в банкротстве банков, а годами рассматривает жалобы кредиторов на непредоставление документов кредиторам – самая большая претензия к судебной системе, которая бездействует и не принимает привинтивных мер по соблюдению баланса интересов между кредиторами и конкурсным управляющим в процедурах банкротства кредитных организаций.

На случай подобных злоупотреблений в виде расточительного отношения к конкурсной массе банкрота, Закон о банкротстве устанавливает лимиты на процедуру банкротства в зависимости от активов банкрота. Лимит расходов на процедуру Тагилбанка исходя из размера его небольших активов в 1 млрд руб. составляет всего 3,4 млн. руб. Но конкурсный управляющий на собрании кредиторов уже озвучил кредиторам свою позицию, что глава закона про банкротство кредитных организаций не содержит положений про лимиты, а потому лимитов в банкротстве банка, по его мнению, быть не может. Однако в тех случаях, когда конкурсному управляющему надо обосновать привлечение адвокатов за 1 млн. руб. ежемесячно – он обращается к общим положениям Закона о банкротстве и оправдывается, что никакую другую региональную юридическую фирму с адекватным ценообразованием привлечь он не может, потому что руководствуется общими правилами Закона о банкротстве и привлекать может только аккредитованных при Агентстве юридических консультантов, а при ГК АСВ аккредитован только Юков и партнеры. Вот такое двойственное поведение.

Налог на вклады свыше миллиона рублей добрался до россиян с меньшими сбережениями

По закону налог не взимается с суммы доходов, получаемой умножением ставки ЦБ на начало года (4,25%) на 1 млн рублей. Речь идёт о сумме в 42 500 рублей (1 млн рублей х 0,0425). То есть фактически может так получиться, что по итогам 2022 года новый налог придётся заплатить по депозитам от 700 000 рублей, рассказала РБК замглавы департамента розничных клиентских решений и цифрового бизнеса Росбанка Лидия Каширина.

В марте 2022 года Владимир Путин предложил ввести налог в 13% для россиян с вкладами или инвестиционным портфелем больше 1 млн рублей. Все полученные от нового сбора деньги решили направить на соцподдержку, в том числе семьям с детьми, потерявшим работу гражданам и тем, кто оказался на больничном. В Кремле объясняли, что введение нового налога не временная мера, а «восстановление баланса справедливости».

По данным Федеральной налоговой службы (ФНС), в качестве налогооблагаемой базы учитывается совокупность выплаченных процентов, уменьшенная на налоговый вычет. Облагаться налогом будет разница между доходами по депозитам и 42 500 рублей (размер вычета на 2022 год). Поэтому даже с несколькими небольшими вкладами есть возможность превысить размер необлагаемого процентного дохода.

По итогам 2022 года новый налог на вклады свыше 1 млн рублей придётся заплатить и россиянам со сбережениями гораздо меньшего объёма, если доход по депозиту превысил 42 500 рублей. Такую сумму могли заработать граждане с вкладами от 700 000 рублей. Всё из-за того, что за год удвоилась ключевая ставка Центробанка, а вслед за этим вверх поползли ставки по банковским депозитам.

Позже механику расчёта налога изменили. Теперь он взимается, если процентные доходы оказались больше, чем 1 млн рублей, умноженный на значение ключевой ставки ЦБ на начало года. Для 2022 года это 42 500 рублей, для 2022 года — 85 000 рублей. В базу для расчёта налога не попадают рублёвые счета и вклады со ставкой меньше 1% годовых и валютные счета.

Георгий Ващенко начальник управления операциями на российском фондовом рынке Freedom Finance «Нет, на поведение вкладчиков больше влияет курс рубля к доллару, чем введение налоговой ставки на дополнительные проценты. В истории довольно длительное время вклад никогда не рассматривался как средство накопления, он рассматривался как средство сбережения, то есть какие-то деньги, чтобы не хранить дома наличные, люди несли в банки. Все понимали, что долгое время проценты по вкладам были ниже инфляции, и только последние десять лет действительно проценты по вкладам стали опережать инфляцию. И это привело к большому притоку средств во вклады. Но вкладчики — очень инертная масса, пока их какие-то более серьезные жизненные обстоятельства не заставят эти вклады забирать, они не будут их забирать. Соответственно, те опасения, что сейчас начнется отток вкладов, потому что налоги и так далее, на мой взгляд, совершенно беспочвенны. Основная масса вкладов как была, так и будет лежать довольно долгое время. Единственное, что на нее сильно повлияет, это либо обесценение рубля довольно серьезными темпами (например, уже 80 рублей за доллар, а если мы представим, что может быть и 90 рублей за доллар, тогда, соответственно, отток усилится), либо просто ухудшение материального положения граждан».

«Речь не идет о текущей экономической ситуации, о необходимости обеспечить стабильность финансово-экономической бюджетной системы страны в долгосрочной перспективе. Подчеркну, налог коснется только доходов, которые будут получены в 2022 году, а сам налог будет подлежать к уплате только в 2022 году. То есть в текущем, 2022 году налог с таких доходов платить не надо. Второе: налог не будет распространяться на сами счета, речь идет только о процентных доходах по ним, и причем первые 60 тысяч рублей процентного дохода облагаться налогом не будут. Под налог попадут только суммы, превышающие этот уровень. И третье: текущие банковские счета, ставка по которым не превышает 1%, в частности это зарплатные счета граждан, вообще исключаются из расчета налога».

Иван Уклеин директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» «Дробление вкладов не будет иметь смысла, потому что вся информация о процентных доходах будет стекаться в единую базу налоговой службы. И не будет иметь значения, допустим, у вас несколько кладов по 900 тысяч в разных банках или все эти средства аккумулированы на одном вкладе в одном банке. Будет рассчитываться налоговая база, исходя из всех процентных доходов, минус так называемая необлагаемая база, которая будет формироваться следующим образом: один миллион умножить на ключевую ставку на начало соответствующего периода. Если предположить, что в этом году теоретически уже действовало бы это правило, а не со следующего года, то в данном случае речь шла бы о 60 тысячах рублей процентного дохода по вкладам за весь год. Есть один нюанс: на текущий момент у нас на 1% счетов, которые имеют остаток выше миллиона, приходится около 57% объема всех вкладов. Но при этом нигде не опубликована статистика о совокупности всех вкладов одного физического лица. То есть здесь речь о том, что у одного физлица может действительно быть много вкладов по 900 тысяч, и они не попадут в такую статистику. В любом случае это не затронет простого, обычного вкладчика».

Начать публикацию хочу с того, что именно государство однажды совершило крупнейшую в истории аферу, отобрав деньги у сотен миллионов вкладчиков. Я имею в виду развал Сбербанка СССР. По масштабам и количеству пострадавших это событие не может сравниться ни с одним банкротством банка и ни с одной финансовой пирамидой вроде МММ, с которыми, кстати, это же самое государство вело и ведет усиленную борьбу. Но это все лирика, давайте перенесемся в сегодняшнее время.

Именно кредитный рейтинг показывает способность субъекта отвечать по своим обязательствам. И если брать страны СНГ, то у многих стран этот показатель оставляет желать лучшего: находится в зоне высокого риска, а бывали случаи, когда кредитные рейтинги опускались вообще до преддефолтного уровня. Можно ли считать такое государство, а следовательно, и его государственные банки, надежным? На мой взгляд — нет: риски дефолта государства могут быть велики, а это значит, что оно может не выполнить своих обязательств перед вкладчиками своего банка.

Самый главный критерий, на который следует обращать внимание, выбирая банк для хранения своих средств или ведения операций — это, безусловно, надежность. На первый взгляд, государственные банки выглядят более надежными, чем частные, потому что за ними стоит целое государство, а это «ого-го»! Но тут смотря о какой стране идет речь

Проблема 5 . Как правило, в небольших и даже средних городах (не говоря уже о сельских населенных пунктах) отсутствуют филиалы государственной организации, предоставляющей гарантии защиты вкладов. Поэтому, в случае необходимости, вкладчику может понадобиться ехать в другой город для подачи заявления, и вообще процесс общения с фондом будет сильно затруднен.

Проблема 3 . Законами устанавливается очень длительный срок, в течение которого вклад должен быть возвращен. Например, в Украине этот срок составляет 3 года. Представьте, что сначала банк будут 3 года признавать банкротом, а если все-таки признают, то еще столько же придется ждать возврата своих денег. Кстати, начисление процентов на этот период будет приостановлено, и в результате вкладчик получит уже сильно обесцененные деньги.

Согласно статье двадцать закона «О банках», со времени отзыва лицензии на проведение финансовых операций время исполнения его обязательств перед всеми вкладчиками считается наступившим. Все процентные выплаты, причисляются к основному объему денег, размещенных на вкладе, и включаются в систему страхового возмещения.

Выплаты денег по программе страхового возмещения происходят на протяжении трех дней с момента обращения вкладчика со всем пакетом документов. Денежные средства (по желанию вкладчика) могут быть перечислены на другой банковский счет либо выданы наличными. Если возмещение происходит по вкладу индивидуального предпринимателя, то средства могут быть перечислены только на другой специальный счет, открытый для ИП. Также если клиент закрытого банка располагает сразу несколькими счетами, то АСВ суммирует остатки по всем его вкладам.

Денежные средства, которые на момент лишения банка лицензии находились на пластиковой карте (дебетовая) также подлежат страховому возмещению со стороны государственной корпорации АСВ.

  • Деньги, размещенные на специализированных счетах нотариусов, открытые непосредственно для его профессиональной деятельности;
  • Средства на счетах бизнесменов (индивидуальные, открытые до 2014 года);
  • Средства, размещенные в филиалах российских банков, размещенных в других странах;
  • Электронные деньги, используемые без открытия счета в банковской организации;
  • Вклады на предъявителя;
  • Депозиты, размещенные вне банковской организации (микрофинансовые организации, пирамиды, кредитные кооперативы);
  • Денежные средства, переданные клиентом на условиях доверительного управления;
  • Обезличенные металлические счета (ОМС).

По закону, государственная корпорация начинает выплаты вкладчикам ликвидируемого банка не менее чем через четырнадцать банковских дней. Дабы узнать, когда можно обратиться за возмещение следует подписаться (на официальном веб-сайте АСВ) на обновления по ликвидируемому банку.

В любом случае вкладчик не желает терять свои средства, поэтому возникает вопрос, как вернуть деньги, если на вкладе лежало намного больше средств, чем 1,4 млн. руб.? По закону им положено большее возмещение, но нередко просто отсутствуют средства у банка для выплаты этих средств.

Вместе с тем, такое положение вещей не устраивает многих игроков финансового рынка. Специалисты утверждают, что (как Сбербанки, так и ВТБ-24) таким образом увеличивают число своих клиентов. Статистика показывает, что в 60% случаев вкладчик, получающий страховую выплату в кассе банка-агента, там же оставляет свои деньги на новом депозитном счете.

Объем страхового возмещения вычисляется специалистами национальной корпорации АСВ на базе бухгалтерского отчета ликвидируемой банковской организации. Если вкладчик считает, что объем возвращаемых ему средств недостаточен, он может получить неоспариваемый объем денег, а потом направить в АСВ дополнительный пакет документов, которые подтверждали бы его правоту.

  • Первые 5-7 дней после отзыва лицензии (или сообщения о банкротстве учреждения) АСВ определяет наименование банка-агента и публикует свое решение в СМИ и на официальном интернет-портале Агентства.
  • У АСВ есть ровно 14 дней на организацию работы по выдаче страховых возмещений вкладчикам банка с депозитами на сумму до 1,4 млн. рублей (до 2014 года – 700 тысяч рублей). Фактически это означает, что максимум спустя две недели вкладчик должен получить доступ к своим деньгам. К слову, период, в течение которого сохраняется возможность забрать свой вклад, ограничен сроками ликвидации банка (обычно около полутора-двух лет).
  • Вкладчики банка с депозитами на сумму, превышающую размер страхового возмещения, должны написать на адрес АСВ требование о выдаче оставшейся части вклада. Таких физических лиц заносят в специальный реестр кредиторов, наделяемых статусом получателей первой очереди.
  1. Документ, удостоверяющий личность либо его копию (например, паспорт);
  2. Нотариальная доверенность, если деньги по депозиту будет получать кто-то другой (жена, муж, либо дети, достигшие совершеннолетия);
  3. Подтверждающие документы (в случае изменения паспортных данных);
  4. Заявление на получение возмещения по системе обязательного страхования (можно непосредственно в банке).
  • насколько отличается ставка по вкладу с предварительной выплатой процентов от самых выгодных предложений рынка;
  • подсчитать возможную разницу по депозитам с учетом размера налога;
  • какая сумма будет размещена на вкладах, если она не превышает 500-800 тыс. рублей лучше выбирать программы с ежемесячной или ежегодной выплатой процентов и даже с учетом капитализации.

На начало декабря 2022 года ключевая ставка установлена на уровне 4,25. Пока нет никаких предпосылок к ее резкому росту к началу 2022 года. При этом какой она будет к 1 января 2022 года, никто даже не сможет предположить. Поэтому для удобства расчетов предположим, что на 1 января 2022 года она сохранится на уровне 4,25. Это значит, лимит установится на уровне:

Наиболее логичный способ диверсификации – открыть вклады на каждого члена семьи или близкого родственника. В этом случае банки передадут в налоговую отчеты по доходам, поступившим на разных граждан. Поэтому налогооблагаемая база у каждого вкладчика окажется меньше чем, если заключать договор на одно лицо.

Так как все банки обязаны передавать сведения по вкладчикам в ФНС, нет смысла открывать несколько мелких вкладов в разных банках. Попытка уйти от налогообложения окажется провальной. Даже если открывать счета в разных регионах, все суммы по одному физлицу суммируют. Налог начислят, если неналогооблагаемый лимит исчерпан.

Банки не будут удерживать налог с прибыли, которую получит вкладчик. Задача банка – передать информацию о полученных процентах в налоговую службу до 1 февраля следующего года. После этого ФНС соберет всю информацию о каждом вкладчике, проконтролирует превышение лимита и вышлет гражданину уведомление об уплате НДФЛ.

Страховое возмещение по вкладам в 2022 году при отзыве лицензии у банка

Согласно действующей законодательной базе обязательному страхованию подлежат следующие виды вкладов:

АСВ начинает выплаты, как правило, через 14 дней с момента отзыва лицензии. Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности.

По общему правилу возмещение по вкладам выплачивается в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 руб. При этом, если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, общая сумма возмещения все равно не будет превышать 1 400 000 рублей, но исчисляется по каждому вкладу пропорционально их размерам.

2) В течение 14 дней после отзыва лицензии должен начаться процесс выплаты страхового возмещения (в пределах 1,4млн руб. для 1-го вкладчика). Возмещение можно забрать в любое удобное для вкладчика время в течение всего срока ликвидации банка (обычно это 1,5 — 2 года).

В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем. В случае, если у вашего обслуживающего банка отозвали лицензию — оперативно вернуть деньги вам должно Агентство страхования вкладов. Держите, читатели портала «Финансист», памятку из разряда «что делать в текущей ситуации» с рекомендациями от АСВ.

Если активов не хватает для возмещения в полном объеме каждому вкладчику, то возмещение происходит пропорционально их суммам. Т.е. если например есть долг банка 1 млн. рублей, и вкладчик на 900 тыс. и на 100 тыс, то при наличии у банка суммы 500 тыс. первый получит 450 тыс., а второй 50 тыс. рублей

  • Направить собственноручно заполненное заявление с указанием требуемой суммы, в качестве оснований для которой приложить подтверждающие справки и договоры (оригиналы или заверенные в установленном порядке копии), реквизиты для перечисления, адрес для отправки корреспонденции, телефон для связи или адрес электронного почтового ящика.
  • Собрать документы, свидетельствующие о законности требования: депозитный договор, исполнительный листок (вступившее в силу судебное решение), приходные кассовые документы, выписка по счету на момент лишения лицензии, прочие документы.
  • Заполнить форму требования в течение 60 суток с момента публикации информации о признании банковского учреждения банкротом или начала ликвидационного процесса.
  • В течение 30 дн. должен прийти ответ о рассмотрении требования и уведомление о занесении в список кредиторов. Актуальная дата закрытия реестра также публикуется в СМИ и на сайте Агентства.
  • Если ответ пришел не удовлетворительный, то нужно не позже 15 дней с момента получения уведомления, отправить иск о несогласии в Арбитражный суд.

Все документы отправляются почтовым заказным письмом или передаются лично под роспись временному руководству, занимающемуся ликвидационной подготовкой, или конкурсному управляющему, которого назначает суд, или АСВ. Информацию об этом можно узнать на ресурсе АСВ, выбрав свой банк.

Отзыв лицензий у банков уже является привычным делом и не вызывает каких-либо удивлений, как прежде. Процедура возврата депозитов стала налаженной, и вкладчики не бросаются в панике атаковать двери бывшего банка с плакатами. С декабря 2014 года страховая сумма увеличилась до 1,4 млн.р., поэтому банковские вклады стали более привлекательными для вкладчиков, и средняя сумма вложений значительно возросла (ранее страховались только 700 т.р.).

Не секрет, что такие вкладчики имеют связи и их предупредят, что с банком сложности, чтобы они успели вывести свои средства. Однако, и у среднего вкладчика имеется пара миллионов, которые совсем не хочется потерять, если внезапно у банка отзовут лицензию, тем более, что это происходит неожиданно.

Adblock
detector