Как рассчитать страховку по ипотеке в сбербанке

  1. Зайдите на основную страницу портала и выберите меню Услуги, Страхование.
  2. Вам будут предложены три варианта действий – оформить финансовую защиту заемщика, залога или сделать продление страховки по ипотеке в Сбербанке, загрузив уже оплаченный полис. Нажмите Оформить.
  3. Если вы желаете получить страховку недвижимости, введите данные о залоговом объекте (квартира или дом, наличие деревянных перекрытий), остаток долга. Если у вас есть промокод на скидку, введите его в специальное поле. Нажмите Подобрать страховку.
  4. Выберите наилучший вариант полиса из предложенных и пройдите к следующему шагу. Если ранее вы уже регистрировались на сайте ДомКлик, авторизуйтесь в системе. Если нет, можно создать аккаунт (скачать политику конфиденциальности в pdf) или продолжить без регистрации. Первый вариант предпочтительнее, ведь он сэкономит немало времени, вам не придется при каждой оплате страховки по ипотеке Сбербанка вносить одни и те же данные. Система сама заполнит необходимые поля, вам останется только проверить их правильность.
  5. Укажите все требуемые данные в специальной форме (фамилия, имя, отчество, контактный телефон и электронная почта, паспорт, сведения о недвижимости и кредите) и нажмите Купить полис.
  6. Введите данные своей платежной карты и подтвердите оплату.
  7. Полис придет на указанный адрес электронной почты. Предоставлять его в банк не нужно, сведения об оформлении будут переданы автоматически.

В первом случае переплата составит 3 711 345 рублей при условии погашения согласно графику, во втором — 4 188 335 рублей. Разница в одном проценте дает экономию почти в 477 тысяч рублей. Во сколько клиенту обошлась бы страховка жизни? В первый год он заплатит 33 тысячи рублей за полис, примерно такая же разница в переплате бы и вышла. Но при наличии полиса заемщик может не переживать, что в случае серьезных медицинских проблем или кончины нужная сумма будет внесена страховой фирмой, а не перейдет родственникам.

Страхование ипотеки в Сбербанке

Стоимость страховки зависит от выбранных самим заемщиком рисков. Также на стоимость полиса повлияют пол, профессия и состояние здоровья клиента на момент заключения договора, подтвержденное справками из медучреждений – наличие тяжелых заболеваний только увеличит тариф. Поэтому ставки по страхованию здоровья и жизни достаточно велики – от 0,3 до 1,5%.

    • Страхование титула

Страховка приобретаемого имущества оформляется на весь срок выплаты долга, а страховая сумма равна величине полученной суммы. Условия такого полиса предусматривают возмещение трат в случае порчи имущества при наступлении следующих страховых рисков:

      • Пожар,
      • Затопление,
      • Стихийное бедствие,
      • Взрывы бытового газа,
      • Аварии канализационной или водопроводной системы,
      • Противоправные действия третьих лиц,
      • Вандализм.
Вам может понравиться =>  Льготные лекарства для детей до 3 лет список на 2021

Заплатить за страховку в Сбербанке Онлайн можно, поскольку кредит оформлен в этом же учреждении, а стоимость полиса страхования добавляется к сумме займа. И если эти суммы складываются, то и оплачивать их можно все вместе, и даже несмотря на то, что порядок перечисления средств достаточно прост, нужно разобрать его подробнее.
Прежде всего, необходимо иметь аккаунт в Сбербанке Онлайн, который может быть зарегистрирован после введения номера карты и проверочного пароля, который придет на телефон человека. В любом случае клиент попадет в свой аккаунт, который откроет возможность перечисления оплаты и иных процедур, связанных с деньгами. Именно в личном кабинете и можно оплатить страховку по ипотеке.

Согласно правилам банка страховать здоровье и жизнь для выдачи займа необязательно. В то же время ставка за пользование займом, если нет страховки, возрастает на 1 %. Сам полис чаще всего стоит дешевле, поэтому сэкономить за его счет при оформлении ипотеки вряд ли получится. Нельзя забывать, что банк вправе отказать в кредитовании без объяснения причин. Поэтому отклонять предложение о страховании при обращении за ипотекой не рекомендуется.

Как я экономлю на ежегодном ипотечном страховании

Первые два года я оплачивал страховки через «Сбербанк-страхование». Это было удобно: оформил все электронно, заплатил и забыл. За первый год я заплатил около 9 тысяч рублей в отделении банка, когда заключал кредитный договор, за второй год — около 5 тысяч. Страховая премия стала меньше, потому что значительно уменьшилась задолженность по кредиту: я использовал материнский капитал.

  1. Страхование объекта залога, то есть квартиры. Залог страхуется от любых происшествий, которые ведут к его утрате или снижению стоимости.
  2. Страхование жизни и здоровья заемщика. При заболевании, инвалидности или смерти — в зависимости от условий договора — по кредиту заплатит страховая.
  3. Страхование риска утраты права собственности, оно же титульное страхование. Этот вид страхования защищает от случаев, когда договор купли-продажи по каким-либо причинам признают недействительным. Например, человек покупает квартиру на вторичном рынке, а через год появляются какие-нибудь наследники, у которых есть права на эту квартиру. Они могут оспорить право собственности в суде. Для защиты от такой ситуации существует страхование титула. Как правило, банки не требуют оформлять эту страховку после трех лет обслуживания кредита. И это позволяет дополнительно сэкономить.
  4. Страхование ответственности заемщика. Эта страховка покрывает разницу между выручкой от продажи квартиры и остатком долга перед банком, если собственник квартиры не смог выплатить кредит.
  • стоимость залогового имущества, а также его расположение;
  • сумма денежных средств, которые заемщик готов внести;
  • общий размер ипотечного займа;
  • состояние имущества (оценивается экспертами);
  • перечень рисков, которые заемщик хочет внести в полис: чем их больше, тем выше стоимость.
Вам может понравиться =>  Визы в оаэ для россиян в 2021

Для заемщика (залогодателя) это значит, что в случае повреждения или утраты заложенной в ипотеку квартиры, по причинам, не зависящим от заемщика, он получит компенсацию от страховой компании, которая пойдет на выплату долга по ипотечному кредиту. Помимо страхования заложенного имущества существуют еще несколько необязательных видов страхования.

Несмотря на то, что преимущественно платежи в Сбербанке облагаются комиссионными сборами, взимаемыми за проведение операций и покрывающими расходы банка, страховые премии при перечислении не требуют такой переплаты. Сбербанк поставил такие траты в одну группу с оплатой кредитов, пополнением инвестиционных счетов и благотворительных переводов, поэтому комиссия будет равна нулю, и клиенту не нужно будет дополнительно тратить средства.

Произвести перечисление средств за страховые услуги можно прямо через свой смартфон, что происходит также в считанные минуты. Авторизоваться в программе можно с теми же логином и паролем, которые использовались и для полной версии. В интерфейсе приложения следует выбрать пункт страхования и инвестиций, после чего проделать те же действия, что и в полной версии.

Задача банка – обезопасить залоговое имущество от утраты и порчи, что приводит к снижению оценочной стоимости. Это может произойти в результате возгорания, затопления, результата деятельности третьих лиц. Квартиры страдают от техногенных катастроф, взрывов газа, других несчастий. Поэтому оформление ипотечного полиса – обязательное требование. Тогда в случае наступления страхового случая затраты погашает агент, а не кредитор, и тем более не созаемщики.

Гарантом стабильных страховых выплат выступает одноименная международная группа, частью которой является эта организация. В общероссийском рейтинге она заняла 40-е место среди финансовых структур, предоставляющих страховые услуги. Наличие поддержки в виде международного капитала позволяет погашать полисы с обширным покрытием. При этом тарифы более чем приемлемы. Данный факт выгодно выделяет корпорацию на фоне конкурентов из России.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

На минимальные тарифы могут рассчитывать молодые девушки, которые занимаются офисной деятельностью. Максимальные ставки будут установлены для заемщиков, достигших 50-летнего возраста. В большинстве случаев, тариф на страхование составляет все же менее 1%, поэтому данный вариант оказывается более выгодным по сравнению с увеличением процентной ставки. К тому же, в случае отказа от оформления страхового полиса, банк может не дать согласие на выдачу ипотечного займа без объяснения причин.

Вам может понравиться =>  Проезд Для Школьников По По Соц Карте В Спб

При наступлении других страховых случаев, например, при получении заемщиком инвалидности первой или второй групп, обязательства по погашению кредита также переходят на фирму-страхователя. Таким образом, приобретение страхового полиса помогает заемщикам избежать множества проблем в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Страхование жизни ипотека Сбербанка

Одновременно с передачей прав на имущество требуется дополнительно застраховать жизнь по ипотеке от возможных неблагоприятных событий. Зачем? Ведь часто заемщик обеспечен работой, он активен, здоров и молод, хронические заболевания отсутствуют. Но ипотечный кредит берется не на день, а на несколько лет вперед, иногда даже на 15 или 20 лет, и никто не может предусмотреть событий будущего.

В этом случае страхование жизни при ипотеке служит гарантией возврата денег для Банка, и погашения кредита для заемщика: к примеру, при несчастном случае с заемщиком (в результате которого получена инвалидность) страховая компания выплатит долг Банку по кредиту, а остаток страховой суммы — заемщику.

Для этой цели следует зайти во вкладку «Кредиты», где будет доступен выбор конкретного продукта, клиенту потребуется именно ипотечный займ, поскольку страховка включается в его стоимость. В расширенной информации будет доступно изучение дополнительных сведений по займу, его точной суммы, допустимых методов погашения и прочих деталей, важных для клиента. Если там указано, что оплата производится аннуитетными платежами, то человек переходит в раздел вкладов и счетов, а пополняет кредитный счет с карточки, на которой есть средства.

Заплатить за страховку в Сбербанке Онлайн можно, поскольку кредит оформлен в этом же учреждении, а стоимость полиса страхования добавляется к сумме займа. И если эти суммы складываются, то и оплачивать их можно все вместе, и даже несмотря на то, что порядок перечисления средств достаточно прост, нужно разобрать его подробнее.
Прежде всего, необходимо иметь аккаунт в Сбербанке Онлайн, который может быть зарегистрирован после введения номера карты и проверочного пароля, который придет на телефон человека. В любом случае клиент попадет в свой аккаунт, который откроет возможность перечисления оплаты и иных процедур, связанных с деньгами. Именно в личном кабинете и можно оплатить страховку по ипотеке.