Примеры Выплат По Страхованию Имущества

Порядок страхования предприятия и его имущества

Выбираемые организацией риски зависят от видов и особенностей деятельности, географического расположения и различных специфических критериев, характерных для конкретного производства. При образовании страховой ситуации страхователь должен предпринять доступные ему меры по спасению застрахованного объекта и незамедлительно уведомить о происшествии страховую организацию, а также подготовить необходимые документы для обращения за страховым возмещением.

  • аварий, включая аварии автотранспортных средств или систем отопления, водопровода, канализации;
  • грунтовых подвижек, наводнения, взрыва или пожара;
  • воздействия подпочвенных вод или селя;
  • грозы (молнии), землетрясения;
  • урагана, обвала, оползня;
  • противозаконного поведения третьих лиц.

Страхование имущества физических лиц

Объектами имущественного страхования выступают недвижимость, ремонт и строительство, денежная наличность, депозиты, предметы искусства, мебель, бытовая техника, потребительская электроника, оборудование – сегмент невероятно широк. В числе самых востребованных рисков – потеря, хищение, умышленная порча, повреждение. Застраховать не удастся имущество, которое хранится в помещениях в аварийном состоянии. Откажутся работать и с неисправной техникой/оборудованием или предметами с внешними повреждениями. Чтобы начать сотрудничество, страхователь должен подтвердить право собственности на вещь.

Если при обычных условиях страхование недвижимого имущества физических лиц по закону необязательно, то при кредитовании банки выдвигают требование об оформлении такого полиса. Застраховать нужно не только объект — квартиру или дом — от утраты или повреждения в результате физического уничтожения: акцент дополнительно делают на жизнь и здоровье заемщика, а также на титуле — ограничении или прекращении права собственности.

Как рассчитать сумму возмещения страховки по кредиту по формуле, с примерами

Страховое возмещение – это выплата компенсации на устранение последствий несчастного случая или их уменьшения до возможных пределов. В зависимости от объектов, в отношении которых заключается договор, применяются разные системы расчетов. В данной статье мы поможем определить размер страхового возмещения, покажем, как рассчитывается ущерб страхователя.

  1. Застрахована квартира и содержащееся в ней имущество (компьютерная и бытовая техника, мебель). При заключении договора имущество оценено в 900 тыс. руб. Часть бытовой техники была украдена, на приобретение новых аналогов потребуется 300 тыс. руб. Компенсация составит 300 тыс. руб.
  2. Застрахован деревянный жилой дом. Имущество при подписании договора оценено в 500 тыс. руб. В результате пожара дом сгорел полностью. Расходы на строительство аналогичного здания – 900 тыс. руб., поэтому застрахованный может получить возмещение в 900 тыс. руб.

Страхование имущества организаций

Страхование — это отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий) (ст. 2 Закона РФ от 27.11.92 ? 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

  • средств транспорта (водного, воздушного, наземного, трубопроводного), в том числе арендованного, расходы на содержание которого включаются в расходы, связанные с производством и реализацией;
  • грузов;
  • основных средств производственного назначения (в том числе арендованных), нематериальных активов, обЪектов незавершенного капитального строительства (в том числе арендованных);
  • рисков, связанных с выполнением строительно-монтажных работ;
  • товарно-материальных запасов;
  • урожая сельскохозяйственных культур и животных;
  • иного имущества, используемого налогоплательщиком при осуществлении деятельности, направленной на получение дохода;
  • ответственности за причинение вреда, если такое страхование предусмотрено законодательством РФ либо является условием осуществления налогоплательщиком деятельности в соответствии с международными обязательствами Российской Федерации или общепринятыми международными требованиями.

Расходы по добровольному страхованию включаются также в состав прочих расходов. Причем их размер соответствует фактическим затратам.

Страховая сумма в имущественном страховании

На основе оценки страховой стоимости, дополнительных услуг (перестрахование или сострахование) и имеющихся активов агенты могут отказать вам в страховке. Обычно это происходит в тех случаях, когда денежные резервы страховщика не способны покрыть непосредственно страховую сумму по договору имущественного страхования для вашего объекта. Существует два типа страховых сумм:

Как только страховая компания выплатит полную сумму по договору, ее обязательства прекращаются. Для страховки необходимо повторно заключать новый договор. Общую сумму по договору называют агрегатным лимитом. Вне зависимости от количества случаев при выплате используется единая неагрегатная сумма, указанная в договоре. Например, она составляет 500 тысяч рублей. Все страховые случаи, которые будут предусмотрены договором и покроются каждый раз суммой до 500 тысяч. Таким образом, такой тип страхования считается для клиента более выгодным, однако общий лимит при неагрегатных выплатах будет уменьшаться.

Вам может понравиться =>  Надтарифный фонд образовательного учреждения в 2021 году

Как оформить договор страхования

В случае долгосрочного страхования жизни страховой случай — если вы дожили до определенного возраста. На языке страховых компаний это называется риск дожития. Например, в 40 лет вы подписываете договор инвестиционного страхования жизни на 10 лет и в течение этого срока оплачиваете страховые взносы. Когда вам будет 50 лет, страховой придется выплатить вам страховое возмещение. При этом в договор можно включить и другие риски, связанные с травмами.

Недавно я построил загородный дом и решил его застраховать. Компания отдельно застраховала сооружение, внутреннюю отделку, мебель, коммуникации и инженерные системы. Можно застраховать все сразу или по отдельности, страхуемые риски тоже можно выбрать — это решает страхователь. Чем больше объектов страхуете и больше рисков выбираете, тем дороже страховка. Если страхуете сразу много объектов — просите скидку.

Порядок страхования предприятия и его имущества

  • аварий, включая аварии автотранспортных средств или систем отопления, водопровода, канализации;
  • грунтовых подвижек, наводнения, взрыва или пожара;
  • воздействия подпочвенных вод или селя;
  • грозы (молнии), землетрясения;
  • урагана, обвала, оползня;
  • противозаконного поведения третьих лиц.

К сведению! При расчете премии учитываются как тарифы, так и понижающие/повышающие коэффициенты. К примеру, наличие у предприятия установки видеонаблюдения или штатных охранников снизит сумму, которую предприятие должно оплатить страховой организации. Отсутствие заградительных решеток на окнах офиса, слабые дверные запоры, замки и контур электропроводки могут стать причиной страховой ситуации. Поэтому при их наличии сумма страхового платежа возрастет.

Задача 1. Определите размер страхового платежа и страхового возмещения. Предприятие застраховало свое имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 800 т.р. Ставка страхового тарифа — 0,3% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от 1%», при которой предоставляется скидка к тарифу 2%. Фактический ущерб страхователя — 12,5 т.р.

Задача 2. Определите страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности и системе первого риска. Установите наиболее выгодную систему возмещения для страхования. Действительная стоимость застрахованного имущества составляет 25 тыс. руб. Страхование проводится «в части» — 80%. В результате страхового случая установлен размер ущерба 19 т.р. В договоре предусмотрена безусловная франшиза — 6% к страховой оценке.

  • вероятность наступления страхового случая, частоту и степень тяжести ущерба;
  • расходы на страхование конкретного объекта с учетом всех рисков;
  • себестоимость страховой услуги;
  • тариф по конкретному виду страхования, стоимости услуги, оказываемой страховщиком страхователю.

Для исчисления размера страхового фонда страховщику необходимы сведения о том, сколько объектов примерно может пострадать или не пострадать от страхового события с учетом имеющейся статистки по таким событиям и теории вероятности. Например, вероятность смерти для лиц разного пола и возраста рассчитывается на основе демографических данных. Эти расчеты используются для определения тарифных ставок по страхованию жизни и негосударственному пенсионному страхованию.

Решение задач «задачи», страхование

Практикум №2 к теме 4. «Имущественное страхование». Задание 1 Методические рекомендации Перед решением задач необходимо ознакомиться с соответствующим разделом. Необходимо знать, что расчет страхового платежа производится путем умножения страховой суммы на страховой тариф. Страховой тариф может быть установлен в твердой сумме или в % к страховой сумме. За непрерывность страхования, за отсутствие или наличие страховых возмещений, за использование франшизы к страховой тарифной ставке может применяться скидка или надбавка. При использовании в договоре страхования франшизы (применяют при страхования имуще​ства организациями) сумма возмещения определяется следующим образом: а) при использовании условной франшизы (невычитаемой) сравнивается сумма условной франшизы с ущербом. Если ущерб больше условной франшизы, то ущерб полностью оплачивается, если условная франшиза больше ущерба, то ущерб вообще не оплачивается; б) при использовании безусловной франшизы (вычитаемой) из суммы ущерба вычитается сумма безусловной франшизы и разница подлежит оплате, но если сумма безусловной франшизы больше ущерба, то возмещение не оплачивается. Если в договоре страхования франшиза не предусмотрена, то возмещение выплачивается следующим образом: из страховой суммы вычитается стоимость пригодности к использова​нию остатков и разность подлежит возмеще​нию. Пример. ООО «Луч» заключило договор страхования имущества на сумму 425000 руб. Срок страхования — 1 год, тарифная ставка составила 1 руб. 20 коп. со 100 руб. страховой суммы. Договором страхования предусмотрена безусловная франшиза — 3% , за что предусмотре​на скидка — 10% . Во время стихийного бедствия ООО «Луч» понесло ущерб в сумме 78 000 руб. Определить сумму страхового платежа и рассчитать размер страхового возмещения, подлежащий выплате. Решение 1) Определяем скидку к тарифу: 1,20 • 10% = 0,12 руб. 2) Рассчитываем тарифную ставку со скидкой: 1,20 — 0,12 = 1,08 руб. 3) Определяем сумму страхового платежа: (425 000 • 1,08): 100 = 4590 руб. 4) Рассчитываем сумму безусловной франшизы: 425000 • 3% = 12750 руб. 5) Определяем сумму возмещения: 78000 -12750 = 65250 руб. Так как франшиза безусловная, то выплате подлежит 65250 руб. Задания для самостоятельного решения Задача 1 Предприятие «Омега» заключило договор страхования на стоимость товаров, находящих​ся на складе, на сумму 660 000 руб. на 1 год. Стра​ховая тарифная ставка составила 6% от стра​ховой суммы. За наличие страховых выплат по предыдущим договорам предоставлена скидка к тарифной ставке 5%. Определить страховой взнос и сумму страхового возмещения, если из​вестно, что в результате пожара сгорела часть товара на сумму 40000 руб. Задача 2 ООО «Родос» заключило договор страхова​ния имущества на 590 000 руб. сроком на 1 год. Тарифная ставка — 3% от страховой суммы. За наличие выплат по предыдущим договорам пре​дусмотрена надбавка к тарифу 15% . Договором предусмотрена безусловная франшиза 2%, за что предоставлена скидка к тарифу 5% . Ущерб от стихийного бедствия составил 72000 руб. Оп​ределить страховой взнос и возмещение. Задание 2 Методические рекомендации Страхование транспортных средств — это разновидность иму​щественного страхования. Страхование транспортных средств осуществляется по разным системам, а именно: — по системе первого риска; — по системе пропорциональной ответственности; — по действительной стоимости. Также может быть использована франшиза при заключении договора страхования с юридическими лицами. В транспортном страховании широко используется система скидок и надбавок (в практике обычно используются повышающие, понижающие коэффициенты). При решении задач следует учесть, что система первого риска подразумевает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но не выше страховой суммы. При страховании по системе пропорциональной ответственности возмещения рассчитывается по формуле: В = (С*У)/Ц, где В — возмещение; С — страховая сумма; У — ущерб; Ц — страховая стоимость. Принцип решения задач с использованием франшизы аналогичен задачам, приведенным в пособии ранее. Пример Цена имущества — 20 000 д.е., страховая сумма — 15 000 д.е., реальный ущерб — 10 000 д.е. Определить страховое возмещение в договорах пропорционального возмещения и первого риска. Решение 1. Страховое возмещение пропорционального договора: СВ = 10 000 х 15 000/20 000 = 7500 д.е. 2. Для правила первого риска ущерб возмещается полностью, 10 000 д.е., так как ущерб меньше страховой суммы. Задания для самостоятельного решения Задача 1 Автомобиль застрахован по системе пропорциональной ответственности на сумму 105000 руб. Стоимость автомобиля 100 000 руб. Ущерб страхователя в результате пожара составил 48000 руб. Определить сумму страхового возмещения. Задача 2 Автомобиль застрахован по системе пропорциональной ответственности на сумму 160 000 руб. Стоимость автомобиля 180 000 руб. Ущерб страхователя в результате аварии составил 60000 руб. Опр

Вам может понравиться =>  Инструкция по делопроизводству 2021 в библиотеке

Выплаты по имущественному страхованию в 2021 году

Например, в Гражданском Кодексе прямо прописана ответственность сторон за нарушение заключенного договора. Статья Федерального закона № 31 обязывает граждан страховать недвижимость, оформленную в ипотеку, чтобы возместить риски повреждения или полной утраты в ходе установленных случаев. При этом в правилах ЦБ отмечено, что страховщик вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, не позднее 5 дней с момента его подписания. Это правило не распространяется на договоры обязательного страхования.

  1. Поврежденная вещь включена в опись предметов договора или выступает единственным объектом.
  2. Страховой случай произошел в период действия полиса. Если предмету причинен вред спустя минуту после истечения установленного срока, страховщик освобождается от материальной ответственности.
  3. Причинен невосполнимый вред. Если речь идет о предмете верхней одежду, которую забрызгала грязью машина, случай не считается страховым. Одежду можно восстановить и она не потеряет эксплуатационных качеств.
  4. Действие полиса распространяется только на случаи, предусмотренные рамками составленного договора.

Пример: загородное строение застраховано от пожара, но было разрушено наездом тяжёлой техники. При этом если условиями было предусмотрено повреждение фасада от механических повреждений, выплаты по этому пункту будут проведены в полном объёме.

Как получить выплату страхового возмещения; пошаговая инструкция что делать, если в выплате отказали

Данные принципы составляют ядро страхования, а потому их должен знать каждый страхователь или выгодоприобретатель. Нередки случаи, когда лица, имеющие полис, при наступлении страхового случая получают возмещение значительно меньше того, на которое они рассчитывали.

  • Неверные сведения о страхователе, указанные в полисе. Проверяйте всю информацию, указанную представителем страховой компании. Если в данных будет ошибка, то это станет правомерным поводом в отказе возмещения. Для получения выплаты вам нужно будет предъявить паспорт, а если какие-то данные из полиса не будет совпадать с паспортными, то у вас даже заявление не примут;
  • Претензия о возмещении ущерба передана в страховую компанию позднее срока, указанного в договоре. В страховом полисе содержится временной период, в течение которого вы обязаны сообщить о случившемся. Если вы этого не сделаете, то можете не добиться возмещения;
  • Наступившее событие не относится к страховому. Внимательно изучите список рисков, по наступлении которых вы можете рассчитывать на возмещение. Уточните у страховщика, при каких обстоятельствах выплаты не производятся;
  • Отсутствие каких-либо документов. Например, вы забыли изначально позвонить в ЖКХ и вызвать представителя для фиксации потопления соседей. Этот факт станет серьёзным препятствием для выплаты денег;
  • Страховое событие – вина страхователя. Если случай спровоцирован вами, то никакого возмещения вы не добьётесь. К примеру, вы ушли из дома и забыли закрыть дверь. В ваше отсутствие воры проникли в квартиру и вынесли ценные вещи. Если будет доказано, что вы дверь оставили открытой, выплат вам не видать;
  • Если действия страхователя будут расценены как мошеннические. К примеру, сегодня произошёл пожар, вы вечером этого же дня оформили страховой полис, чтобы компенсировать убытки. На следующий день вы заявляете о случившемся и требуете компенсации. Такие действия довольно сложно осуществить, и к хорошему они точно не приведут. Ради денег некоторые собственники тоже идут на недобросовестное поведение. Например, инициируют кражу, вызывают полицию и составляют заявление на возмещение ущерба. Правда, такие случаи могут закончиться уголовной ответственностью.
  • в процентах от установленной в договоре страхования страховой суммы, размер которой зависит от характера и степени тяжести последствий несчастного случая;
  • в фиксированном размере (или в установленном проценте от страховой суммы) за каждый день утраты трудоспособности.
Вам может понравиться =>  Применение Статьи 80 Ук Рф В Отношении Ст228

2.7. В случае утраты в период действия настоящего договора страхового полиса указанными в п.2.6 лицами им на основании письменного заявления выдается дубликат полиса. После выдачи дубликата утраченный полис считается недействительным, и страховые выплаты по нему не производятся. При повторной утрате полиса в течение действия договора указанными в п.2.6 лицами они уплачивают Страховщику денежную сумму в размере стоимости изготовления полиса.

Как получить страховое возмещение: что это такое, порядок расчета, сроки

Страховые выплаты в случае смерти застрахованного получают его родственники – члены семьи, наследники по договору. Если смерть застрахованного лица связана с договором ОСАГО, то его семья получит 475 000 рублей, а организатору похорон выплачивается 25 000 рублей.

Страховые выплаты в имущественном страховании не могут превышать реальную рыночную стоимость объекта. Возмещение выплачивается пропорционально сумме убытка. Расчет стоимости осуществляется после предварительного осмотра поврежденного имущества представителем СК или независимым экспертом по назначению страховщика.

7) «7. Объекты, указанные в пунктах 1 — 3 настоящей статьи, относятся к личному страхованию, объекты, указанные в пунктах 4 — 6 настоящей статьи, относятся к имущественному страхованию.» Таким образом объекты личного страхования — те что относятся к рискам: жизнь, несчастный случай, медицинские риски. Объекты имущественного страхования — рискам связанным с имуществом, предпринимательством и гражданской ответственностью.

8) «8. Если федеральным законом не установлено иное, при осуществлении страхования допускается комбинация объектов, относящихся к разным видам имущественного страхования, предусмотренным пунктами 4 — 6 настоящей статьи, и личного страхования, предусмотренным пунктами 2 и 3 настоящей статьи, или только объектов личного страхования, предусмотренных пунктами 1 — 3 настоящей статьи (комбинированное страхование).«.