Какие прогнозы по процентной ставке на жилье в 2022 году

Будет ли продолжена сельская ипотека в 2022 году

Программа сельской ипотеки предоставляет займы на покупку первичного и вторичного жилья в сельской местности по ставке до 3% годовых. Кредиты выдаются только на жилье, расположенное в пределах сельских территорий с населением не более 30 тыс. человек. Основные банки работающие по программе сельской ипотеки в 2022 году — это Россельхозбанк и СберБанк.

Максимальная сумма кредита — 3 млн руб., на ряде территорий — до 5 млн руб. Всего в России предоставлять такие кредиты уполномочены 11 банков. По программе за счет госсредств банкам возмещают недополученные доходы по выданным кредитам в размере 100% ключевой ставки ЦБ. В 2022 году на это было выделено 1,5 млрд руб.

О том, что ситуация начинает выходить из-под контроля, свидетельствует и тот факт, что по проблеме высказались уже и первые лица страны. Так, 23 декабря 2022 года о недопущении роста цен на жилье высказался Владимир Путин. СМИ растиражировали его поручение правительству отреагировать на необоснованное подорожание жилья на фоне льготной ипотеки под 6,5% годовых.

На этом фоне уже в сентябре 2022 г. аналитики SberIndex.ru и «ДомКлик» констатировали перегрев на рынке жилья и рост цен в среднем на 3% по России (по сравнению с аналогичным периодом 2022 года). На первичном рынке из-за льготных кредитов под 6,5% годовых, выдаваемых практически всем желающим, рост оказался еще внушительнее – 6,2%.

– Однако, для предотвращения мошеннических действий просим собственников внимательно относиться к содержащимся в реестре недвижимости данным и при необходимости — своевременно их актуализировать. Особенно это касается пожилых и одиноких граждан, а также людей, у которых на руках имеются свидетельства о собственности, выданные до 1998 года».

«В соответствии с действующим законодательством регистрация ранее возникших прав носит заявительный характер и осуществляется бесплатно по желанию правообладателя или при проведении сделок с недвижимостью. Никакую дополнительную информацию о необходимости регистрации ранее возникших прав и в целом об услугах ведомства столичный Росреестр адресно не рассылает заявителям.

Сбербанк об этом знал: ипотека начала дорожать

Большинство экспертов и экономистов крупных банков считали, что ЦБ сохранит ставку на мартовском заседании и начнёт ужесточать денежно-кредитную политику в апреле. Прогнозы не сбылись: ключевая ставка выросла в марте. Банки из топ-100 первыми отреагировали на решение ЦБ. Три финансовые организации подняли проценты по ипотеке и рефинансированию, пишут «Известия».

Какие банки подняли ставки:

• «Хлынов» – на приобретение квартиры в строящемся доме на 0,4%, на рефинансирование – 0,3-0,6%;
• Интерпрогрессбанк – на 0,5-0,9% на ипотеку и рефинансирование;
• Банк жилищного финансирования – на 0,3% на новостройки, на 0,1% на готовые квартиры, на готовую недвижимость с обременением – на 0,5%, на рефинансирование – 0,6%;
• Промтрансбанк – на 0,25% на рефинансирование.

1. Банки берут комиссионные сборы в 1-4% от суммы, что увеличивает платеж по займу.
2. Наиболее дешевые и выгодные условия кредитования предлагаются участникам госпрограмм по субсидированию, к примеру, для получателей МК или с выплатами за третьего ребенка.
3. При оформлении кредита на покупку жилья в новостройке, застройщики могут предлагать дополнительные скидки, в то время как приобретение вторичного жилья, такой возможности не дает.
4. Снижение процента предполагается только в первые два года, а потом, возвращается к прежней ставке. Такой вариант предложил гражданам Путин в законе об ипотеке, когда принималось решение о порядке кредитования граждан, родивших ребенка в 2022 году.

Получить ипотечную ссуду можно будет на прежних условиях. Клиенту необходимо будет подготовить обязательные документы, передать их на рассмотрение в банк-кредитор, и дождаться решения. В свою очередь, банк проверит личность заемщика на соответствие установленным критериям.

Итак, первый квартал 2022 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

1. Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
2. Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
3. Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь

Конец льготной ипотеки близок: драмы не будет

Уже к концу лета 2022 года было понятно, что льготная ипотека — совсем не социальная история, а чисто спекулятивная. Весь дисконт от сниженных ставок по кредитам был «съеден» удорожанием квадратного метра спустя всего три месяца после запуска программы. Всё, что происходило и происходит дальше, — игра в одни ворота. Никто, кроме застройщиков, уже не выигрывает от этой программы. Она лишь разгоняет цены на рынке, вымывая ликвидные объекты и провоцируя залоговые продажи в 2022–2023 годах.

Растущий спрос на ипотеку под влиянием льготной программы привёл и к росту цен на жильё: за десять месяцев 2022 года они выросли на 10% (данные ЦБ). По оценкам аналитиков, в отдельных регионах стоимость квадратного метра увеличилась на все 20%. Это признал и глава ДОМ.РФ Виталий Мутко, заявивший, что льготная ипотека стала причиной взлета цен на жильё в десятках городов. По его мнению, если в регионах, где существенно выросли цены, прекратить действие программы льготной ипотеки, то застройщики сами начнут снижать цены.

«По нашему прогнозу на 2022 год при отсутствии значительного изменения макроэкономической среды потенциал для существенного снижения ипотечных ставок исчерпан — в I полугодии 2022 года средневзвешенная ставка будет находиться в диапазоне 7-7,5%. При этом если госпрограмма льготной ипотеки завершится к 1 июля 2022 года, как и планируется на текущий момент, то во второй половине года можно ожидать некоторого роста средней ставки — до 7,5-8%», — считает эксперт.

Эксперты считают, что к 2022 году рынок ипотеки будет полностью цифровым

В то же время некоторые маркетологи допускают, что участие человека в подборе ипотечного продукта сохранится. «Дело в том, что ипотека для многих клиентов – все еще сложный продукт, и они предпочитают получить человеческую поддержку. Наша задача – подстраиваться и давать возможность потребителю гибко переключаться со взаимодействия с машиной на взаимодействие с человеком и обратно, в зависимости от его потребностей», – обратил внимание начальник департамента маркетинга Транскапиталбанка Анатолий Крайников. Человеческий фактор нужно учитывать и со стороны клиента – эксперт не исключил, что идея «ипотеки в один клик» может представлять определенную угрозу для людей, которые склонны к импульсивному принятию решений, без предварительного анализа. Крайников подчеркнул, что даже в условиях полной цифровизации должны применяться фильтры, при помощи которых можно понять, что человек принимает решение взвешенно.

Развитие рынка ипотеки, по представлению экспертов, не должно ограничиваться электронным документооборотом и онлайн-взаимодействием участников рынка на основе современных технологий. Они ожидают, в частности, повышения качества жилья. По словам начальника отдела реализации программ и приоритетных проектов по обеспечению доступным жильем Минстроя России Марии Дормостук, к 2022 году гражданам должны предлагать качественное жилье, обеспеченное необходимой инфраструктурой.

Отдельно стоит отметить доходность от сдачи в аренду. С учетом удешевления ипотеки спрос на рынке аренды снизился. Рост цен постепенно выравнивает доходность от сдачи в аренду с депозитом, при этом собственник дополнительно несет расходы по коммунальным платежам в размере до 1–2% от стоимости жилья в год, а также платит налог на имущество и несет расходы по обслуживанию жилья.

Оценочная чистая доходность от аренды может составить около 3,5–6% в год при условии занятости 10–12 месяцев в году. Можно повысить этот диапазон до 9–11% при посуточной сдаче в аренду, но эта деятельность требует большой вовлеченности инвестора и, скорее, относится к предпринимательству, чем к инвестициям.

Сбербанк об этом знал: ипотека начала дорожать

Большинство экспертов и экономистов крупных банков считали, что ЦБ сохранит ставку на мартовском заседании и начнёт ужесточать денежно-кредитную политику в апреле. Прогнозы не сбылись: ключевая ставка выросла в марте. Банки из топ-100 первыми отреагировали на решение ЦБ. Три финансовые организации подняли проценты по ипотеке и рефинансированию, пишут «Известия».

Какие банки подняли ставки:

• «Хлынов» – на приобретение квартиры в строящемся доме на 0,4%, на рефинансирование – 0,3-0,6%;
• Интерпрогрессбанк – на 0,5-0,9% на ипотеку и рефинансирование;
• Банк жилищного финансирования – на 0,3% на новостройки, на 0,1% на готовые квартиры, на готовую недвижимость с обременением – на 0,5%, на рефинансирование – 0,6%;
• Промтрансбанк – на 0,25% на рефинансирование.

Эксперты сделали прогноз, снизятся ли цены на недвижимость в 2022 году в Ульяновске

Как отметил аналитик ГК «ФИНАМ» Алексей Коренев, судя по заявлениям Центробанка, период понижения ключевой ставки пока закончен и регулятор всерьёз рассматривает варианты повышения ставки, если инфляционные показатели и далее будут демонстрировать рост. Кроме того, ниша ипотечных заёмщиков (в России высок процент покупок жилья с помощью кредитов, а не за «живые» деньги) и без того уже в значительной степени выбрана за прошедший год.

Население страны — 146,2 миллиона человек, из которых более 20% можно считать крайне бедными. Ещё процентов 60 – это «небогатые» люди. Доля тех, кто может позволить купить себе жильё в ипотеку, и так была невелика, а сейчас она ещё и истощилась за счёт крайне высоких темпов кредитования в 2022-м году из-за влияния льготной ипотеки. Иными словами, платежеспособный спрос в значительной мере уже исчерпан.

Какие дополнительные факторы скажутся на прогнозе цен на недвижимость, покажет время. Так, наступление второй волны коронавируса осенью 2022-го заставит аналитиков говорить об удешевлении жилья в 2022-м. Но, пока что, отмечается медленный рост цен. По данным IRN.RU, этому дополнительно способствует удешевление ипотеки. Недвижимость стала более доходной инвестицией, чем банковские вклады, отмечают в агентстве.

По прогнозам специалистов, цены на недвижимость в 2022 году будут снижаться в случае наступления второй волны коронавируса. При более благоприятных сценариях продавцы постараются сохранить или увеличить стоимость лотов. Снижение цен может наступить в долгосрочной перспективе, но будет незначительным.

Изменения в 214-ФЗ практически полностью запретили строительство без эскроу счетов после 1 июля 2022 года, за исключением ряда объектов, попадающих под особые критерии. Одновременно увеличились затраты девелоперов, что привело к постепенному увеличению стоимости квадратного метра на первичном рынке.

Если в какой-то момент подорожание окажется несовместимым с финансовыми возможностями покупателей, застройщики начнут повышать спрос за счет акций и дисконтов. В крайнем случае цены могут временно «заморозить», но пока это самый маловероятный сценарий на 2022 год.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка

При оформлении ипотечной сделки банки, как правило, дополнительно требуют застраховать жизнь и здоровье. И на то есть свои причины, ведь это минимизирует риски невыплат кредитных средств. От этой услуги, конечно, можно отказаться, однако ставка по ипотеке тогда может возрасти. К тому же, вы не будете защищены от возможных неприятных жизненных ситуаций. В случае же оформления страхования ставка может быть уменьшена на 0.7-1%.

Граждане РФ, которые ранее приобрели недвижимость в кредит, взяв ипотеку под более высокий процент, понимают, что переплачивают за пользование кредитными средствами довольно крупную сумму. Проблема в том, что в договоре с кредитной организацией прописано: изменение основных условий на протяжении всего действия договорного исполнения не предусмотрено. Но Сбербанк, хоть и не обязан, предусмотрел возможность снижения ставки по действующей ипотеке. Особенно это касается молодых семей, которые могут претендовать на широкий список программ господдержки. Как снизить финансовую ответственность по ранее взятым жилищным займам?

14 мая 2021      uristmed         574      

Похожие записи
• 
  Выписка Из Егрн Цена Госпошлины 2022
• 
  Сколько Платят В Московской Области Ветеран Труда
• 
  Рынок Земли В 2022
• 
  Если Я Не Поменяла Фамилию 3 Года После Вступления В Брак