Страховое Возмещение По Пропорции

«18. Размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется: а) в случае полной гибели имущества потерпевшего — в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков. Под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость.»

«Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей; (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ); б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей; (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ).» (Статья 7 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ).

При повреждении имущества основным вопросом является проведение экспертизы. Возмещению подлежат только расходы на его приведение в состояние на момент наступления страхового случая. Поэтому следует как можно более точно определить, какие именно дефекты возникли при этом событии. При полной гибели имущества, то есть невозможности или экономической нецелесообразности его ремонта, для расчета возмещения применяется его полная стоимость.

  1. Предприниматель арендует склад для хранения товара. Стоимость товара – 800 тыс. руб. При пожаре товар сгорел, восстановить ничего нельзя, следовательно, ущерб также будет равен 800 тыс. руб. Предпринимателю компенсируют 800 тыс. руб.
  2. Дачник имеет летний загородный дом на берегу реки. Он застраховал содержащееся в нем имущество на 500 тыс. руб. Из-за наводнения пострадали бытовая техника и мебель, ущерб был оценен в 200 тыс. руб.; возмещение также составит 200 тыс. руб.

Как рассчитать размер страхового возмещения

Как правило, возмещение не превышает пределов последней. Подтверждают фактический убыток официальные документы, счета, товарные чеки, оценочные заключения экспертов и др. На основании документов исчисляется стоимость застрахованного объекта, которая соотносится со страховой суммой и другими параметрами по соответствующей формуле (для каждой системы характерен свой принцип расчета). В современном страховании применяются 5 систем, на основании которых рассчитывается величина компенсации.

Практика показывает, что несовпадение фактической и номинальной стоимости имущества приводит к уменьшению объема ответственности страховщика. Так выплаты будут меньше номинальной стоимости, поскольку не могут превышать страховую сумму, выраженную дробью или процентами. В тексте договора показанная стоимость выражается процентами или дробью, поэтому система получила такое название.

Убедитесь, что ваша страховая будет готова выдать направление в авторизованный сервис даже для трехлетней машины. Лучше всего, если этот сервис есть в списке по умолчанию. Потому что если там его нет, обещания будут только на словах. А это почти ничего не значит, и вы запросто останетесь без гарантии.

ОСАГО — это страхование ответственности при использовании конкретной машины. В полисе указан конкретный человек или несколько. Это их ответственность при использовании автомобиля застрахована. Но если в ДТП с конкретной машиной виноват человек, который не указан в полисе ОСАГО , — это не повод отказать пострадавшему в возмещении убытков.

При страховании пассивов страхуется не имущественный интерес, а ущерб, который возникает из пассивных обязательств предпринимательской организации без погашения. К страхованию пассивов относятся: 1) страхование кредита; 2) законодательно определенные обязательства предпринимательской организации; 3) ущерб, имеющий место в случае отклонения претензий.

Балансовая классификация видов страхования представляет интерес в первую очередь для страхователей в лице предпринимательских организаций, так как позволяет руководителю фирмы установить, все ли позиции предпринимательской деятельности, которые подлежат страхованию, действительно застрахованы.

Выплата страхового возмещения

  • Объектом имущественного страхования может являться любое имущество. Клиент страховой компании может застраховать жилье, транспорт, любые ценные предметы и даже такую неосязаемую вещь, как финансовый риск.
  • Объектом личного страхования может быть только сам страхователь и его интересы. Например, можно застраховать жизнь, здоровье, приобрести медицинский полис, а также к личному страхованию можно отнести пенсионное и военное.
  • Не позднее суток поставить в известной нужные компетентные органы (пожарную службу, полицию, ЖЭК и т.д.);
  • Принять все возможные меры, чтобы уменьшить ущерб и спасти людей и имущество, не ставя под угрозу собственную жизнь и здоровье;
  • Оповестить в течение суток страховщика, подав в его офис заявление с подробным описанием произошедшего и перечнем полученных убытков.
  • Собрать все необходимые документы: справку из компетентного органа, перечень поврежденного имущества, документы на право собственности поврежденного имущества.
  • Зона расположения объекта, определяемая в большинстве случаев по почтовым индексам, идентифицируемым риски в соответствии со степенью благополучности местности;
  • Тип объекта, интерпретируемый в зависимости от его характеристики, по которой можно оценить вероятность наступления страхового случая;
  • Использование предмета страхования.
Вам может понравиться =>  Журналы операций в бюджетном учреждении 2022

Возврат денег возможен только в том случае, если это указано в договоре СК. Обращение в суд при отсутствии такого пункта редко дает положительный результат, а истец может не только проиграть процесс, но и потерять средства из-за материальных издержек. После написания заявления, по закону, компания должна принять решение в течение 10 рабочих дней.

Системы страхования

1.Система пропорциональной ответственности – означает, что страховое возмещение выплачивается в заранее фиксированной пропорции, а именно в той доле, в какой страховая сумма составляет пропорцию к фактической стоимости имущества. Применяется в тех случаях, когда имущество застраховано не на полную стоимость, а на определенную долю, которая не может составлять менее 50% стоимости имущества. Чаще всего эта система применяется при страховании объектов недвижимости и других дорогостоящих объектов. Страховое возмещение определяется по формуле:

2. Система первого риска – предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но не более страховой суммы, т.е. ущерб в пределах страховой суммы (1-й риск) возмещается полностью, а сверх страховой суммы (2-й риск) вообще не возмещается.

Учитывая то, что полис КАСКО начинает действовать с момента его подписания обеими сторонами сделки, любые изменения в условия страхования вносятся только после согласования их со страхователем. К таким поправкам относится, в основном, исправление ошибок, сделанных при заключении договора.

После оформления всех необходимых документов, правильность оформления полиса проверяется уполномоченными на это внутренним подразделением СК. И если обнаружится то, что страховая сумма КАСКО изрядно завышена, то договор возвращается агенту на исправление.

Выплата По Пропорции Страховки За Дом

Когда же круг страховых компаний выбран, можно переходить к выбору программы страхования. «Стоимость страховки при этом не должна являться определяющим фактором. Наоборот, если компания предлагает тарифы в несколько раз ниже, чем у конкурентов, стоит задуматься о том, насколько она готова к страховым выплатам», — предупреждает Артем Искра («Росно»). К тому же за низкой ценой могут скрываться ограниченный набор страховых рисков (например, только пожар и землетрясение, которое в Москве практически не реально) и жесткие условия получения страховой выплаты, например, требование подать заявление о страховом случае в течение суток, когда обычно на это отводится 5-7 дней. Тем не менее стоимость страховки, конечно, важный аргумент, и нередко бывает, что при одинаковом наборе рисков и примерно одинаковых условиях и правилах страхования в одной вполне неплохой компании цена значительно ниже, чем в другой. И потом, кому-то ведь не составит труда выполнить жесткие требования страховщика ради экономии.

Порядок расчета возмещения страховщик устанавливает самостоятельно. Он должен быть закреплен в договоре и в правилах страхования. Как правило, сведения о применяемой системе расчета отражаются в разделе «Страховая сумма и страховая стоимость» или аналогичных.

Методы расчета страхового возмещения: пропорциональный, метод первого риска, предельный

Система пропорциональной ответственности – Предусматривает выплату страхового возмещения в заранее фиксированной доле (пропорции). Страховое возмещение выплачивается в доле суммы ущерба, пропорциональной отношению страховой суммы к страховой стоимости объекта страхования. Например, если страховая сумма равна 80% страховой стоимости объекта страхования, то и страховое возмещение составит 80% суммы ущерба. Оставшаяся часть ущерба (в данном примере 20%) остается на собственном удержании (риске) страхователя.

56.Имущественное и личное страх.Имущ. страх– отрасль страх., в кот. объектом страх-х правоотношений выступает имущ. в различных видах; его эк. назначение – возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Застрахованным может быть имущество, как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании, распоряжении. Имущ. страх. подразделяется на подотрасли по форме собственности и социальным группам страхователей. По этому признаку различают имущество субъектов хозяйствования: гос., частное, арендуемое и отдельных граждан на правах личной собственности. Особым моментом в классиф. Имущ. страх. явл. Выделение опасностей, не связанных м/у собой: 1) страх. имущ. от огня 2) страх. сельскохозкультур от засухи и др. стихийных бедствий; 4) страх. транспортных средств от аварий, угона. Имущ. страх. обеспечивает возмещение прямого фактического ущерба, восстановление погибших объектов, однако при опред. усл. в ответственность м/т включаться и косвенный ущерб. Личное страх. – отрасль страх., где в качестве объектов страх. выступает жизнь, здоровье и трудоспособность человека. Личное страх. подразделяется на страх. жизни страх. от несчастных случаев, сочетает рисковую и сберегательную функции, в том числе за счет выдачи ссуд под залог страх. полиса. В личном страх. наиболее распространено деление на подотрасли: страхование жизни и страхование от несчастных случаев. В такой постановке задачи во внимание принимаются признаки, объем страховой ответственности и продолжительность страхования. Страх-е ответ-сти: проблемы и перспективы развития.Страх-е ответ-ти представт собой само­ст сферу страх деят-ти. Объектом страх-я здесь выступает ответ-ть страх-ля по закону или в силу договорного обяз-тва перед 3-ми лицами за прич-е им вреда (имеется в виду вред, причиненный личности или имущ-ву данных лиц). В силу возникающих страх правоотн-й страх-к принимает на себя риск ответ-ти по обяз-твам, возникающим вследствие причине­ния вреда со стороны страх-ля (физ или юр лица) жизни, здоровью или имущ-ву 3-их лиц.Принято различать страх-е гражд ответ-ти, страх-е профес ответ-ти и др. В 1 случае речь идет о страх правоотн-ях, где объектом страх-я явл гражд ответ-ть. Это предусм-ная зако­ном или договором мера гос принужд-я, приме­няемая для восстан-я наруш-х прав потерпевшего, удовлет-я его за счет нарушителя.Гражд ответ-ть носит имущ-­ный хар-р: лицо, причинившее ущерб, обязано полностью возместить убытки потерпевшему, т.е. 3-му лицу. Ч/з за­ключ-е дог-ра страх гражд ответ-ти данная обяз-сть перекладывается на страх-ка. За причи­ненный ущерб страх-ль м/т нести уголовную, админист­р ответ-ть, т.е. преследоваться по закону за свои противоправные действия по отн-ю к 3-му лицу. Однако возмещ-е имущест-го вреда, причиненного 3-му лицу, перекладывается на страх-ка.Страх профес ответ-ти связано с воз­м-тью предъявл-я имущ-ных претензий к физ или юр лицам, кот заняты выполнением своих про­фес обяз-тей или оказ соот-щих У. Имущ-ные претензии, предъявляемые к физ или юр лицам, обусловлены небрежностью, халатностью, ошибками и упущениями в профес деят. Назнач-е страх профес ответ-ти заключ в страх защите лиц опред-го круга профессий (нотариусы, адвокаты) против юрид претензий к ним со стороны клиентуры.Страх гражд ответ-ти владельцев трансп ср-в. Рост интенсивности дорож движ-я, сопровождаю­щийся кол-ным ростом ДТП, объективно требует орг-ции страх гражд ответ-ти владельцев трансп ср-в.

Вам может понравиться =>  Турция Воровство

Вы можете застраховать свою жизнь неограниченное количество раз, например, получить полис у двух или трех компаний. Ключевое отличие – каждый страховщик обязан при наступлении страхового случая произвести уплаты согласно договору. Это главное отличие от имущественного страхования, где компании могли поделить между собой выплату.

Аналогично имущественному страхованию можно оформить полис на фиксированную сумму, которая будет актуальна на весь срок договора. При несчастном случае вы получаете полную или часть этой суммы. Второй вариант – страховка на каждый отдельный риск, при этом выплата денежных средств согласно договору для каждого такого риска.

Решение задач «задачи», страхование

Практикум №2 к теме 4. «Имущественное страхование». Задание 1 Методические рекомендации Перед решением задач необходимо ознакомиться с соответствующим разделом. Необходимо знать, что расчет страхового платежа производится путем умножения страховой суммы на страховой тариф. Страховой тариф может быть установлен в твердой сумме или в % к страховой сумме. За непрерывность страхования, за отсутствие или наличие страховых возмещений, за использование франшизы к страховой тарифной ставке может применяться скидка или надбавка. При использовании в договоре страхования франшизы (применяют при страхования имуще​ства организациями) сумма возмещения определяется следующим образом: а) при использовании условной франшизы (невычитаемой) сравнивается сумма условной франшизы с ущербом. Если ущерб больше условной франшизы, то ущерб полностью оплачивается, если условная франшиза больше ущерба, то ущерб вообще не оплачивается; б) при использовании безусловной франшизы (вычитаемой) из суммы ущерба вычитается сумма безусловной франшизы и разница подлежит оплате, но если сумма безусловной франшизы больше ущерба, то возмещение не оплачивается. Если в договоре страхования франшиза не предусмотрена, то возмещение выплачивается следующим образом: из страховой суммы вычитается стоимость пригодности к использова​нию остатков и разность подлежит возмеще​нию. Пример. ООО «Луч» заключило договор страхования имущества на сумму 425000 руб. Срок страхования — 1 год, тарифная ставка составила 1 руб. 20 коп. со 100 руб. страховой суммы. Договором страхования предусмотрена безусловная франшиза — 3% , за что предусмотре​на скидка — 10% . Во время стихийного бедствия ООО «Луч» понесло ущерб в сумме 78 000 руб. Определить сумму страхового платежа и рассчитать размер страхового возмещения, подлежащий выплате. Решение 1) Определяем скидку к тарифу: 1,20 • 10% = 0,12 руб. 2) Рассчитываем тарифную ставку со скидкой: 1,20 — 0,12 = 1,08 руб. 3) Определяем сумму страхового платежа: (425 000 • 1,08): 100 = 4590 руб. 4) Рассчитываем сумму безусловной франшизы: 425000 • 3% = 12750 руб. 5) Определяем сумму возмещения: 78000 -12750 = 65250 руб. Так как франшиза безусловная, то выплате подлежит 65250 руб. Задания для самостоятельного решения Задача 1 Предприятие «Омега» заключило договор страхования на стоимость товаров, находящих​ся на складе, на сумму 660 000 руб. на 1 год. Стра​ховая тарифная ставка составила 6% от стра​ховой суммы. За наличие страховых выплат по предыдущим договорам предоставлена скидка к тарифной ставке 5%. Определить страховой взнос и сумму страхового возмещения, если из​вестно, что в результате пожара сгорела часть товара на сумму 40000 руб. Задача 2 ООО «Родос» заключило договор страхова​ния имущества на 590 000 руб. сроком на 1 год. Тарифная ставка — 3% от страховой суммы. За наличие выплат по предыдущим договорам пре​дусмотрена надбавка к тарифу 15% . Договором предусмотрена безусловная франшиза 2%, за что предоставлена скидка к тарифу 5% . Ущерб от стихийного бедствия составил 72000 руб. Оп​ределить страховой взнос и возмещение. Задание 2 Методические рекомендации Страхование транспортных средств — это разновидность иму​щественного страхования. Страхование транспортных средств осуществляется по разным системам, а именно: — по системе первого риска; — по системе пропорциональной ответственности; — по действительной стоимости. Также может быть использована франшиза при заключении договора страхования с юридическими лицами. В транспортном страховании широко используется система скидок и надбавок (в практике обычно используются повышающие, понижающие коэффициенты). При решении задач следует учесть, что система первого риска подразумевает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но не выше страховой суммы. При страховании по системе пропорциональной ответственности возмещения рассчитывается по формуле: В = (С*У)/Ц, где В — возмещение; С — страховая сумма; У — ущерб; Ц — страховая стоимость. Принцип решения задач с использованием франшизы аналогичен задачам, приведенным в пособии ранее. Пример Цена имущества — 20 000 д.е., страховая сумма — 15 000 д.е., реальный ущерб — 10 000 д.е. Определить страховое возмещение в договорах пропорционального возмещения и первого риска. Решение 1. Страховое возмещение пропорционального договора: СВ = 10 000 х 15 000/20 000 = 7500 д.е. 2. Для правила первого риска ущерб возмещается полностью, 10 000 д.е., так как ущерб меньше страховой суммы. Задания для самостоятельного решения Задача 1 Автомобиль застрахован по системе пропорциональной ответственности на сумму 105000 руб. Стоимость автомобиля 100 000 руб. Ущерб страхователя в результате пожара составил 48000 руб. Определить сумму страхового возмещения. Задача 2 Автомобиль застрахован по системе пропорциональной ответственности на сумму 160 000 руб. Стоимость автомобиля 180 000 руб. Ущерб страхователя в результате аварии составил 60000 руб. Опр

Вам может понравиться =>  Рассмотрение Жалобы На Ск Рф На Постановление Об Отказе В Возбуждении Уголовного Дела В Суде

Приведем пример. При оформлении полиса на авто, страховая сумма была указана в размере 2 млн р. на основании анализа рыночных предложений по продаже аналогичных машин. Через несколько месяцев транспорт угнали, а страховщик заказал независимую экспертизу, которая оценила машину в 1,8 млн р. В итоге, эту сумму и выплатили пострадавшему.

Кроме этого, бывают и ситуации, когда страховая компания выплачивает не полный размер суммы даже при уничтожении имущества. Для этого страховщик проводит экспертизу и если она покажет, что сумма была завышена, выплата осуществляется лишь в пределах, указанных в оценке. Особенно часто такой прием используется при угоне или уничтожении автомобилей.

4. Система предельной ответственности используется в страховании сельхозпроизводителей, где велика опасность скопления мелких рисков. В этом случае страховщик не берет на себя ответственность за возмещение ущерба в полном объеме, а в договоре по согласованию сторон фиксируется предел ответственности страховщика (страховая компенсация). В рамках этого предела и будет возмещаться ущерб, т.е. страховое возмещение всегда меньше ущерба.

1.Система пропорциональной ответственности означает, что страховое возмещение выплачивается в заранее фиксированной пропорции, а именно в той доле, в какой страховая сумма составляет пропорцию к фактической стоимости имущества. Применяется в тех случаях, когда имущество застраховано не на полную стоимость, а на определенную долю, которая не может составлять менее 50% стоимости имущества.

Adblock
detector