Что будет с ипотекой в 2022

Ранее Счетная палата России сообщила, что программа «Сельская ипотека» работает, но не на ту аудиторию, на которую была рассчитана. По данным СП, только 4% заемщиков по программе – селяне, остальные являются городскими жителями. «Сельская ипотека недоступна для большинства жителей села», — заявил аудитор СП Алексей Каульбарс в Совете Федерации.

Программа сельской ипотеки предоставляет займы на покупку первичного и вторичного жилья в сельской местности по ставке до 3% годовых. Кредиты выдаются только на жилье, расположенное в пределах сельских территорий с населением не более 30 тыс. человек. Основные банки работающие по программе сельской ипотеки в 2022 году — это Россельхозбанк и СберБанк.

Новости ипотеки и недвижимости на 26 марта 2022 года (подборка)

Напомню, что для подачи заявки по двум документам не требуются справки о доходах (2-НДФЛ или по форме банка), достаточно паспорта и второго документа по выбору: ИНН, СНИЛС, загран. паспорт, водительское удостоверение. Сумму дохода, наименование работодателя, его ИНН требуется указывать в анкете на ипотеку.

С 1 марта акция «Ипотека без отчета об оценке» закончилась. Теперь покупателям недвижимости в ипотеку Сбер банка нужно будет обязательно заказывать отчет об оценке у аккредитованной оценочной компании. Ранее эта акция позволяла при выборе квартиры на сайте Домклик со специальной отметкой «без отчета об оценке» подавать документы на одобрение объекта минуя эту процедуру, и экономя при этом 2500 рублей за отчет.

• Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2022 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляет 5,82% ( -2,42 п.п. год к году), на вторичном — 8,02% год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
• Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
• Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2022 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

В значительном числе регионов рост цен перекрыл позитивный эффект от снижения процентных ставок по ипотеке. Поэтому, на наш взгляд, она должна быть более таргетирована, чтобы реально работала на повышение доступности жилья для людей и не приводила к перегреву на рынке жилья

Возможно, власти будут выдавать ипотеку с льготной ставкой адресно: поддерживать регионы, где нет сильного роста цен на жильё, или молодые семьи. Об этом говорила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на совещании с банкирами. По её словам, ипотека под 6,5% хорошо показала себя как антикризисная мера, но её нужно «вовремя свернуть». При этом не резко, а постепенно.

Что означают высказывания высоких чиновников? То, что с большой долей вероятности продления сроков действия льготной ипотеки для всех после июля 2022 года не будет. Пока непонятно для кого льготную ипотеку оставят – для отдельных регионов или категорий граждан. Но среднестатистическому москвичу или жителям городов-миллионников вряд ли стоит надеяться на получение льготной ипотеки под 6,5%.

19 марта 2022 г. Центробанк поднял ключевую ставку, Эльвира Набиуллина высказалась против продления льготной ипотеки после 1 июля (за исключением 24 регионов России), Минстрой предложил сделать льготную ипотеку адресной и оставить ее для многодетных и молодых семей, а также сохранить программы сельской и дальневосточной ипотеки.

Итоги 2022-го и прогноз на 2022 год на рынке ипотеки: постковидная диета Поделиться Facebook -> Twitter -> Youtube -> Telegram -> Facebook Twitter VK Youtube -> Telegram ->

Несмотря на реализацию льготной госпрограммы на первичном рынке и активный прирост выдач в этом сегменте (+65 % у банков-участников исследования), доля ссуд на покупку «первички» увеличилась незначительно (с 31 до 33 %) за счет динамичного роста кредитования во вторичном сегменте и выдач на рефинансирование, которые стимулировались снижением рыночных ставок. В дальнейшем интерес к первичному жилью будет поддерживаться за счет нового механизма финансирования долевого строительства, который повышает доверие к рынку первичного жилья, постепенного износа вторичного жилищного фонда и кредитования в рамках различных госпрограмм, преимущественно ориентированных на первичный рынок. При этом ограничивать спрос на «первичку» будут значительно более высокие цены в данном сегменте.

В 2022 году, несмотря на пандемию и ограничительные меры, ипотечный рынок поставил новый рекорд: кредитные организации выдали 1,7 млн ипотечных ссуд на общую сумму 4,3 трлн рублей, что превышает показатели 2022-го на 35 % в количественном и на 51 % в денежном выражении (см. график 1). Основными причинами роста ипотечного кредитования стали снижение ставок по рыночным программам банков на фоне общего смягчения денежно-кредитной политики и появление в апреле 2022-го антикризисной льготной госпрограммы кредитования на приобретение жилья в новостройках под 6,5 %. Также значимое влияние оказал рост склонности населения рассматривать недвижимость как источник сбережения средств в условиях снижения ставок по вкладам и общих кризисных тенденций в экономике, связанных с пандемией COVID-19 и падением курса рубля.

В отличие от семейной ипотеки под 6%, для новой программы нет требований к семейному положению или наличию детей. Заемщику достаточно иметь гражданство РФ и деньги на первоначальный взнос — минимум 15% от стоимости квартиры. Эта программа подойдет тем, кому не подходят другие варианты ипотеки с господдержкой. Например, если заемщик не в браке и без детей. Или в семье второй ребенок родился до 2022 года, квартира нужна в ЦФО и в черте города. То есть взять семейную ипотеку не получается, покупать квартиру на Дальнем Востоке тоже не хочется, а в сельской местности ничего подходящего нет.

Что это за программа. Заемщики могут взять ипотеку под 6,5%, а до рыночной ставки кредитору доплачивает государство. На эти цели выделяют деньги из бюджета. Сейчас по этой программе оформляется около 90% всех кредитов на новостройки. Всего планируется выдать кредитов на 1,8 трлн рублей.

Конец льготной ипотеки близок: драмы не будет

Уже к концу лета 2022 года было понятно, что льготная ипотека — совсем не социальная история, а чисто спекулятивная. Весь дисконт от сниженных ставок по кредитам был «съеден» удорожанием квадратного метра спустя всего три месяца после запуска программы. Всё, что происходило и происходит дальше, — игра в одни ворота. Никто, кроме застройщиков, уже не выигрывает от этой программы. Она лишь разгоняет цены на рынке, вымывая ликвидные объекты и провоцируя залоговые продажи в 2022–2023 годах.

По данным ВЦИОМа, 46% россиян считают недвижимость самым надёжным способом хранить деньги. В условиях низкой доходности банковских вкладов и привлекательной льготной ипотеки россияне начали активно вкладываться в недвижимость. В итоге прошлый год оказался рекордным для отечественного ипотечного рынка. В России было выдано кредитов на сумму 4,3 трлн рублей, из которых более 1 трлн рублей пришлись на льготные ипотечные кредиты (более 345 тысяч).

Эксперты считают, что к 2022 году рынок ипотеки будет полностью цифровым

• снизить затраты в процессе продаж и обслуживания;
• создать записи транзакций, которые нельзя было бы изменить мошенническими методами;
• упростить урегулирование спорных вопросов, обслуживание и продажи ипотечных кредитов на вторичном рынке;
• обеспечить управление ипотекой без визита в банк;
• отслеживать любые изменения, касающиеся заявки, в режиме реального времени, причем возможность подделки данных будет исключена.

Большинство экспертов также предполагают, что продолжится рост доступности ипотеки. В своих прогнозах они ориентируются на данные прошлых лет, например, по предварительным оценкам рынка ипотеки в 2022 году гражданам было выдано 1,1 млн кредитов на общую сумму 2 трлн руб. По словам руководителя аналитического центра АО «АИЖК» Михаила Гольдберга, в прошлом году был поставлен рекорд выдачи ипотеки, обеспеченный беспрецедентно низкими ставками. В конце 2022 года, по расчетам АИЖК, они закрепились на однозначном уровне – 9,66% на первичном рынке и 9,86% на вторичном.

Что такое; ипотечный пузырь; и стоит ли брать кредит на жилье в 2022 году

— Цены на жилье в 2022 году на первичном рынке выросли на 18 %, — продолжил Алексей Мартыненко. — При этом хотелось бы обратить внимание, что последние годы Самарская область серьезно отставала от городов-миллионников по росту цен, соответственно, мы в 2022-м догнали тот рост цен, который был в целом по России.

При таких темпах спрос именно на новостройки растет. Все благодаря льготной ипотеке под 6,5 % годовых, которую по поручению Президента запустили в 2022-м с началом пандемии. Её продлили до июля 2022 года. Регион готов помочь с первоначальным взносом на приобретение квартиры по таким программам, как жилье для учителей и специалистов сферы IT.

– Однако, для предотвращения мошеннических действий просим собственников внимательно относиться к содержащимся в реестре недвижимости данным и при необходимости — своевременно их актуализировать. Особенно это касается пожилых и одиноких граждан, а также людей, у которых на руках имеются свидетельства о собственности, выданные до 1998 года».

С 1 марта акция «Ипотека без отчета об оценке» закончилась. Теперь покупателям недвижимости в ипотеку Сбер банка нужно будет обязательно заказывать отчет об оценке у аккредитованной оценочной компании. Ранее эта акция позволяла при выборе квартиры на сайте Домклик со специальной отметкой «без отчета об оценке» подавать документы на одобрение объекта минуя эту процедуру, и экономя при этом 2500 рублей за отчет.

Ранее в марте Счетная палата раскритиковала Минсельхоз за отсутствие реального понимания механизмов сельской ипотеки и разобщенность проводимых мероприятий. Аудиторы пеняли также на неправдивость отчетов. Например, высокие показатели по обеспечению населения инженерной инфраструктурой достигались за счет сокращения численности селян, а не появления реальных объектов.

Минфин, Минсельхоз и другие ответственные ведомства «прошляпили» расчеты по льготной программе сельской ипотеки. Банки были вынуждены приостановить выдачу кредитов под 3% годовых для жителей сельской местности. Причина – в исчерпании выделенных на программу лимитов субсидий, что признают и в самом правительстве.

Итоги 2022-го и прогноз на 2022 год на рынке ипотеки: постковидная диета Поделиться Facebook -> Twitter -> Youtube -> Telegram -> Facebook Twitter VK Youtube -> Telegram ->

Рекордные объемы ипотечного кредитования привели к ускорению в 2022-м темпа прироста ипотечного портфеля – до 21 против 17 % годом ранее, а объем совокупной ипотечной задолженности превысил 9 трлн рублей на 01.01.2022. В 2022-м ипотека, стимулируемая низкими ставками и господдержкой, вернула себе утраченное в прошлом году лидерство по темпам прироста (см. график 2). Рост необеспеченного потребительского кредитования в 2022 году замедлился на фоне ужесточения требований кредиторов к потенциальным заемщикам и смещения интереса банков к залоговому кредитованию в условиях пандемии и неопределенности в динамике доходов населения. Вместе с тем сдерживающее влияние на динамику объемов автокредитования оказали рост цен на автомобили, сокращение предложения и ассортимента у многих дилеров из-за ограничительных мер в России и за рубежом, а также меньшее распространение господдержки в этом сегменте в отличие от ипотечного.

На фоне рекордно низкого уровня ставок, который был достигнут в 2022 году, доля выдач на рефинансирование ипотечных кредитов, по оценке рейтингового агентства «Эксперт РА», значительно выросла – с 7 до 13 %. По нашему прогнозу, в 2022-м спрос на данный продукт сохранится на высоком уровне, однако его доля в выдачах будет постепенно уменьшаться на фоне роста ключевой ставки, а также с учетом значительного объема уже реализованного рефинансирования под более низкий процент. При этом в случае снижения активности в ипотечном сегменте в 2022-м возможны улучшения рядом банков условий по рефинансированию и запуск различных акций в данном сегменте с целью нарастить свою долю на рынке за счет заемщиков, которых кредитовали конкуренты.

Что делать с валютной ипотекой в 2022 году; все варианты выхода из кризисной ситуации

Если заемщик в свое время все же прельстился на более низкие процентные ставки и оформил валютную ипотеку, то во время активного роста курсов доллара и евро по отношению к национальной валюте не следует впадать в панику. Существует несколько способов облегчения непосильного бремени и формирования более лояльных условий погашения займа. Итак, что делать с валютной ипотекой в 2022 году?

Главное правило, которое должен уяснить для себя каждый заемщик – не скрывать от обслуживающего банка затруднительность своего финансового положения. Иными словами, клиенту следует сразу отправляться в финансовое учреждение и обсудить с ним возможные варианты выхода из ситуации.

В Петербурге и Ленобласти успехи тоже есть. Количество ипотечных займов (январь 2022 к январю 2022-го) выросло на 26,2%, в деньгах – на 44,3% (см. таб. 1). Правда, по новостройкам рост скромнее: плюс 8,5% — в штуках, плюс 34,5% — в миллионах рублей. По области: количество ипотечных займов выросло с 1281 до 1451 (плюс 13,3%), объем – плюс 31%. (В январе 2022 граждане заняли на покупку областного жилья 4 324 млн рублей). Под залог ДДУ – количественные показатели почти не изменились: 480 кредитов в январе 2022-го, 485 – в январе 2022-го. А вот в деньгах – заметный рост: плюс 27,5%. Квартиры подорожали. Увеличился средний бюджет сделки, вырос размер среднего кредита. В Петербурге за год – с 3,27 мл рублей до 3,7 млн. В области: год назад граждане занимали на жилье 2,17 млн, сейчас – 2,98 млн рублей.

Похоже, так и есть. Банки, один за другим, сообщают о готовности увеличить ставки по депозитам. Уже повысили доходность вкладов Россельхозбанк, «Открытие» и «Альфа-Банк»; собираются это сделать банк «Санкт-Петербург» и «ВТБ». Сбербанк сообщил, что объявит О решении позже. Финансисты ориентируются на Центробанк: Эльвира Набиуллина объявила, что ключевая ставка снижаться не будет. Значит, банкирам опять надо привлекать деньги населения. А раз увеличится доходность депозитов – следующим ходом подорожают и кредиты: надо же на чем-то зарабатывать?

29 мая 2021      uristmed         241      

Похожие записи
• 
  Сумма Ветеранских Выплат В 2022 В Рязани
• 
  Страховка В Случае Затопления
• 
  Налоговый вычет на детей в 2022
• 
  Уборщица Вредности Врачи