Отличия лизинга от автокредита

Вывод: процедура изъятия при неплатежах в лизинге зачастую проще, но, при наличии претензий со стороны других кредиторов, лизингополучатель сохраняет свою технику в работе и не теряет прибыль от нее — что в конечном итоге может помочь расплатиться с кредиторами.

Вывод: каждый новый кредит повышает «закредитованность» баланса компании и препятствует последующему привлечению финансирования. Если вы планируете в дальнейшем получать другие кредиты (или случается форс-мажор), то лизинг вам это точно позволит, а текущий кредит — возможно, что и нет.

Чем отличается лизинг от; кредита автомобиля

  • При лизинге договоренности заключаются на срок, связанный с амортизацией транспортного средства. Как правило, это 50% от периода морального износа, иначе лизингодатель не получит выгодную ему финансовую компенсацию. Исключение — оперативный лизинг. По нему полный износ не учитывается, а контракт действует до трех лет.
  • При оформлении заключается лизинговое соглашение и прописываются ставки за использование автомобиля — как в традиционном кредите. Если договоренности нарушаются, собственник изымает ТС у заемщика.
  • После окончания обязательств по лизингу арендатор вправе решать, как поступить. Чтобы стать собственником автомобиля, он вносит сумму остаточной стоимости.
  • Лизингом чаще всего пользуются для аренды и выкупа коммерческого транспорта — маршрутных микроавтобусов, тягачей, снегоуборочной и другой коммунальной техники. Возможно приобретение легковых автомобилей для административного использования.

Оба предложения характеризуются возвратностью: лизинговая организация и банк, выдающий кредиты, возвращают свои деньги и получают вознаграждение сверх этой суммы. В случае с лизингом выкупная часть изначально заложена в арендной плате. При кредитах банк получает вознаграждение в виде процентов.

У лизинговых компаний требования менее жесткие. Они также просят ряд документов, но вероятность одобрения гораздо выше. Купленное имущество все равно будет принадлежать лизингодателю. В случае неуплаты его можно будет сразу забрать у лизингополучателя и продать. Это даже проще, чем если бы имущество находилось в залоге. Так лизингодатель минимизирует свои риски.

  1. НДС — лизингополучатель принимает в зачет и снижает налог к уплате в бюджет, для этого лизинговая компания ежемесячно выставляет счета-фактуры.
  2. Налог на прибыль — расходы по лизингу относятся на себестоимость продукции.
  3. Имущественные налоги — предмет лизинга не стоит на балансе лизингополучателя и не включается в налоговую базу пока действует договор. Кроме того, на предмет лизинга амортизация начисляется с ускоряющим коэффициентом 3, что позволяет в три раза сэкономить после того, как предмет лизинга перейдет в собственность лизингополучателя.
Вам может понравиться =>  Преюдиция в уголовном процессе пленум верховного суда

Что лучше: автокредит или лизинг

  • лизингодатель более лояльно относится к гражданам из-за того, что право собственности на автомобиль не переходит к клиенту;
  • некоторые компании не требуют от физических лиц подтверждение доходов, справку с места работы;
  • возможна отсрочка погашения суммы;
  • процент по лизингу в большинстве случаев ниже, чем по автокредиту (такие предложения в основном действуют для юридических лиц);
  • оформляя сделку, клиент получает машину, которая полностью готова к использованию (нет необходимости страховать, ставить на учет в ГИБДД);
  • отсутствие дополнительных сборов и комиссий.

Оформление потребительского или целевого кредита – привычный для россиян способ покупки машины. Однако у этого способа есть недостатки – значительная переплата и длительный период погашения займа. Альтернатива – лизинг. Сущность этого продукта заключается в финансировании использования транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа. Лизинговая компания приобретает автомобиль у дилера в свою собственность. После этой процедуры она передает его физическому лицу в аренду с правом покупки.

Кредит или лизинг

В случае с лизингом выбранную вами машину покупает лизинговая компания и сдает вам в аренду. Затем вы ежемесячно перечисляете лизинговые платежи. За время действия договора вы выплачиваете стоимость автомобиля с учетом процентов. Когда полностью рассчитываетесь, машина переходит в вашу собственность.

Банк может потребовать, чтобы вы заложили и другое имущество. Такая ситуация часто возникает, если покупают сложное промышленное оборудование. Банкиры понимают: в случае просрочки найти другого покупателя будет непросто. Поэтому требуют от заемщика более ликвидное, легко реализуемое имущество – например, здание или автомобиль.

Что такое лизинг и чем он отличается от кредита: простыми словами

  1. Для юрлиц, покупающих транспорт для обеспечения деятельности предприятия, выгоднее покупать в лизинг. Помимо гибких условий погашения и снижения налогов, с проведением платежей как расходы компании, организация может избежать постановки имущества на баланс, а после полного списания амортизации, компания возвращает использованную технику, оборудование, транспорт. Получая право на эксплуатацию транспорта или дорогого оборудования, предприятие вносит пониженные платежи, с правом в дальнейшем выкупить или вернуть имущество лизингодателю.
  2. Для обычных граждан, не планирующих использовать авто в коммерческих целях, более широкий выбор предлагают банки через классический автокредит, с передачей полученной собственности в залог до полного погашения долга. Кредитное авто сразу становится собственностью заемщика, со всеми вытекающими последствиями – взиманием налогов, несением ответственности за содержание, ремонт, страхование машины.
  1. Субсидия государства – не выше 10% от цены автомобиля.
  2. Срок участия – 3 года.
  3. Приобретаемый объект должен быть произведен в пределах РФ.
  4. Стоимость машины не должна превышать 10 миллионов рублей, а на 1 транспортную единицу – 550 тысяч рублей.
  5. Объект приобретения включает транспорт в категориях «легковой», «грузовой», иные виды машин, включая прицепные.
Вам может понравиться =>  Безвизовый въезд в сингапур для россиян 2021

Что выгоднее: кредит или лизинг

Прежде чем разобраться с тем, что выгоднее, кредит или лизинг автомобиля, рассмотрим подробнее оба способа. Начнём с автокредита, который предлагают почти все коммерческие банки. Он представляет собой целевой денежный заём под определённый процент, выдаваемый на покупку автомобиля, который служит залоговым обеспечением. В текущем году коммерческие банки разработали для своих новых и постоянных клиентов несколько удачных программ автокредитования:

  1. Классика. Вы находите машину своей мечты, обращаетесь в банк с заявлением о кредитовании, оформляете кредитный договор, договор купли-продажи и договор залога. После этого вы получаете в пользование автомобиль, который нельзя продать и подарить, пока не выплатите кредит. Банк накладывает на него залоговое обременение.
  2. Экспресс-кредит. Этот финансовый продукт очень похож на классический автокредит, но характеризуется упрощённой процедурой оформления и завышенными процентными ставками.
  3. Кредит с обратным выкупом. Его отличительной особенностью является замораживание части заёмных средств до окончания срока действия кредитного договора.
  4. Кредит trade-in. Он выручит вас тогда, когда вы решите обменять старого «железного коня» на нового. Деньги, вырученные при продаже подержанного авто, станут первоначальным взносом по автокредиту.
  5. Факторинг. Данный финансовый продукт подходит тем, у кого есть 50 % стоимости автомобиля. Это будет ваш первоначальный взнос, на оставшиеся 50 % вы сможете оформить кредит, причём беспроцентный.
  6. Кредит без первоначального взноса.

Чем лизинг отличается от кредита

  • длительность (до 10 лет), позволяющая комфортно расплатиться с другой стороной договора;
  • более низкая процентная ставка;
  • можно приобрести подержанное имущество;
  • гибкий график платежей: есть возможность продлить или списать стоимость имущества с учетом его физизноса);
  • право на возврат НДС с лизинговых платежей (для юрлиц);
  • более быстрый срок рассмотрения;
  • более лояльное отношения к клиенту (требования гораздо мягче, чем в банке).
  • купленное в кредит имущество сразу становится собственностью клиента. Он может распоряжаться таким имуществом по своему усмотрению, включая продажу (если только, оно не является залогом по кредиту);
  • имущество, купленное в кредит, не может быть изъята у клиента, который выполняет свои кредитные обязательства;
  • меньший срок договора. При беспроблемном погашении позволяет быстрее освободиться от обязательств.
Вам может понравиться =>  Проверить Свою Задолженность У Судебных Приставов Омск

При выборе автокредита или лизинга граждане должны изучить отрицательные стороны предоставляемых финансовых услуг. Для длительной аренды характерно установление высокой процентной ставки первоначального взноса. После заключения сделки водитель не становится полноправным собственником транспорта. Нарушение правил договора – причина изъятия автомобиля без возврата ранее выплаченных денежных средств. Другие недостатки лизинга:

Внимание! Отличительные особенности лизинга – отсутствие поручителей, справок о доходах, упрощенная процедура оформления, быстрое одобрение заявки, индивидуальные условия выплат. Автокредит характеризуется предоставлением транспортного средства в собственность, низкими процентными ставками, возможностью досрочного погашения задолженности.