Операции по карте с 1 июля 2022

Соответствующие указания получили кредитные организации от Банка России (информационное письмо от 18 декабря 2022 г. № ИН-04-45/175). Из письма следует, что кредитные организации должны уведомить клиентов – физлиц об отсутствии необходимости получения новой карты в офисах кредитной организации до 1 июля 2022 года и о наличии возможности отказаться от продления срока действия имеющихся у них платежных карт с истекшим сроком действия.

До 1 июля 2022 года Банк России не будет применять мер, предусмотренных ст. 74 Федерального закона от 10 июня 2002 г. № 86-ФЗ, за нарушение кредитными организациями п. 2 ч. 5 ст. 30.5 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ и приложения 13 к Положению Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» в связи с зачислением пенсии и иных социальных выплат, отнесенных в соответствии с законом к компетенции ПФР, а также выплат, предусмотренных перечнем, утв. постановлением Правительства РФ от 1 декабря 2022 № 1466, на банковские счета, операции по которым осуществляются с использованием платежных карт, не являющихся национальными платежными инструментами.

Если на банковский счет физического лица регулярно приходят деньги от другого физического лица, налоговая служба начинает подозревать, что это оплата за оказанные услуги или выполненные работы. Чтобы не дать повода налоговым инспекторам сомневаться в целях денежных переводов, следует обозначать назначение платежа при его отправке. Необходимо оставить комментарий наподобие «Возвращаю долг» или «Это тебе на день рождения».

Подобные запросы ФНС может делать в 2 случаях: если проводится камеральная проверка (ст. 88 НК РФ), и в случае истребования документов или сведений в согласии со ст. 93.1 НК РФ. Если на карте физлица будут обнаружены денежные средства, происхождения которых следует пояснить, гражданина вызовут на допрос. Если выяснится, что это доходы, и владелец счета уклоняется от уплаты налога, будет наложен штраф в размере 20% от суммы неуплаченного налога и доначислен НДФЛ 13%.

• человек оказывает услуги или занимается продажей товаров, произведенных им самим;
• не привлекаются наемные сотрудники;
• доход налогоплательщика не превышает 2,4 млн р. в год;
• вид деятельности самозанятого не входит в список исключений (например, в него включена продажа золотых изделий).

При получении перевода за продажу товаров или услуг плательщик НПД должен оформить чек на сайте в личном кабинете или через приложение. Налоговая самостоятельно произведет расчет положенных налогов. Информацию о начислениях можно просмотреть в личном кабинете или приложении в начале следующего месяца.

• когда с одного телефона или компьютера делают переводы со счетов разных физических лиц (при этом у банка нет сведений, что они являются родственниками),
• или когда с помощью банковской карты покупают цифровую валюту,
• если предприниматель со своего расчетного счета переводит деньги на банковскую карту, открытую ему в качестве физического лица.

• гражданин откроет вклад в пользу третьего лица (в т.ч. с привязкой к банковской карте), пополнив счет наличными на сумму свыше 600 тысяч рублей,
• или оформит на свою карту возврат неиспользованного остатка средств на балансе мобильного телефона на сумму более 100 тысяч рублей,
• или получит на свою карту выплату по договору страхования жизни или пенсионного страхования в сумме от 600 тысяч рублей,
• или произведет расчет со своего банковского счета по сделке с недвижимостью на сумму от 3 млн рублей (полный перечень подконтрольных операций представлен в ст. 6 Закона № 115-ФЗ).

Покупка кольца или цепочки в ювелирном магазине тоже может попасть под обязательный контроль, если стоимость изделия больше 600 000 Р . Но кроме контроля есть еще требование об идентификации клиента — то есть проверке его паспорта и фиксации данных о покупке.

1. Обмен банкнот одного достоинства на другие.
2. Перевод денег за границу на счет анонимного владельца.
3. Поступление денег из-за границы со счета анонимного владельца.
4. Переводы некредитными организациями по поручению клиента.
5. Страховые выплаты от нерезидентов.
6. Получение имущества по договору лизинга.

До 1 июля 2022 года продлевается использование карт с истекшим сроком действия

Соответствующие указания получили кредитные организации от Банка России (информационное письмо от 18 декабря 2022 г. № ИН-04-45/175). Из письма следует, что кредитные организации должны уведомить клиентов – физлиц об отсутствии необходимости получения новой карты в офисах кредитной организации до 1 июля 2022 года и о наличии возможности отказаться от продления срока действия имеющихся у них платежных карт с истекшим сроком действия.

До 1 июля 2022 года Банк России не будет применять мер, предусмотренных ст. 74 Федерального закона от 10 июня 2002 г. № 86-ФЗ, за нарушение кредитными организациями п. 2 ч. 5 ст. 30.5 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ и приложения 13 к Положению Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» в связи с зачислением пенсии и иных социальных выплат, отнесенных в соответствии с законом к компетенции ПФР, а также выплат, предусмотренных перечнем, утв. постановлением Правительства РФ от 1 декабря 2022 № 1466, на банковские счета, операции по которым осуществляются с использованием платежных карт, не являющихся национальными платежными инструментами.

Как работать с деньгами в 2022 году: “светофор” и другие изменения банковского законодательства

• Почтовые переводы от 100 тысяч рублей. Обратите внимание, что не имеет значения цель перевода. Некоторые организации через почту отправляют, например, алименты, удержанные из зарплаты сотрудников, или зарплату работникам на удаленке, которые по каким-либо причинам не пользуются банковскими картами. Физлица посредством переводов оплачивают товары и услуги, отправляют деньги родственникам. Часто такими переводами пользуются работники-иностранцы, чтобы отправить семье деньги в другую страну.

Федеральным законом от 13.07.2022 № 208-ФЗ внесены изменения в известный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Позитива можно не ожидать. Изменения, напротив, ужесточают контроль за средствами компаний и физлиц. Точнее, положительные изменения тоже есть, но они на общую обстановку с банковскими проверками не влияют и многих бизнесменов просто не коснутся.

Как в 2022 году ужесточат контроль за переводами с карты на карту

• вывод с баланса телефона больше 100 000 р.;
• почтовые переводы на сумму от 100 000 р.;
• расчёты по договорам аренды и лизинга в размере от 600 000 р.;
• расходы или доходы от азартных игр на сумму свыше 600 000 р.;
• расчёты по сделкам с недвижимостью на сумму более 3 000 000 р.

В случае, если занимаетесь без регистрации бизнесом, фрилансом, сдаёте квартиру или гараж в аренду и не платите налогов, стоит обратить внимание на самозанятость. Это простой и удобный способ легализовать свои доходы, если они не превышают 2,4 млн рублей в год. Если суммы заработка больше, то нужно стать ИП.

Причём сообщать в Росфинмониторинг о сделках с недвижимостью обязаны будут не только банки, но и нотариусы. Кстати, в фискальных органах утверждена и новая методика контроля, в которой среди прочего отдельно говорится о необходимости внимания к сделкам, где цена, указанная в договоре, явно ниже реальной рыночной стоимости объекта недвижимости. Также у Росфинмониторинга могут возникнуть вопросы, если приобретатель недвижимости выкладывает за неё крупную сумму наличными, не имея при этом декларируемых источников дохода.

Теперь формально по каждому расчёту по сделкам с недвижимостью, если сумма более трёх миллионов рублей, банк будет запрашивать пояснения и документы по договору, копии будут храниться в деле клиента, а в Росфинмониторинг отправится справка о наличии или отсутствии признаков сомнительности сделки. Таким признаком может быть её необычный характер или отсутствие явного экономического смысла договора. Например, если юридическое лицо приобретает за крупную сумму объект недвижимости, никак не связанный с его деятельностью, или если физическое лицо дарит юридическому недвижимость и т.д.

В пояснительной записке написано, что налоговики планируют обрабатывать новые базы данных при помощи специальных программ, алгоритмы которых позволят выявлять нарушителей «антиотмывочного» законодательства как среди кредитных организаций, так и среди налоговых уклонистов.

Одно дело, когда вы получаете на карточку деньги от жены, мужа, родителей или других родственников. И другое дело, когда вы получаете на карточку деньги от незнакомых лиц… Программа это мгновенно вычислит. Я ожидаю, что программы будут в автоматическом режиме доначислять налоги.

С 1 июля 2022 г. налоговики в рамках камеральной проверки вправе запрашивать у налогоплательщика счета-фактуры и иные документы по операциям с прослеживаемыми товарами. В НК РФ нет ответственности налогоплательщика за непредставление этой документации по требованию ИФНС.

Но компанию могут привлечь к ответственности по ст. 129.1 НК РФ, если нет признаков нарушений по ст. 126 НК РФ. В этом случае возможен штраф 5 000 руб. за несообщение или несвоевременное сообщение информации в налоговую службу. При повторном нарушении в течение года ответственность ужесточается — 20 000 руб.

Как работать с деньгами в 2022 году: “светофор” и другие изменения банковского законодательства

Как быть, если в договоре аренды указана только сумма ежемесячного арендного платежа, например, 50000 рублей? Означает ли это, что сделка не попадает под обязательный контроль? И да и нет. Обязательному контролю она будет подлежать при достижении общей суммы платежей предельного значения — 3 млн руб. При сумме в 50 тысяч в месяц предел будет достигнут через 5 лет аренды, а если стоимость изменится в большую сторону, то и ранее. Но если договор будет расторгнут, к примеру, через 3 года, то до 3 млн общая сумма арендной платы не дойдет, и, значит, обязательному контролю сделка подлежать не будет.

• Нетипичные операции. Например, организация, которая занимается розничной торговлей, вдруг переводит крупную сумму на счет ИП за покупку спецтехники. Если компания просто решила добавить или сменить вид деятельности или хочет выгодно купить и перепродать технику, то сможет дать соответствующие пояснения.

Пособия будут зачислять на любую банковскую карту до: какие именно

В соответствии с письмом Банка России от 18.12.2022 № ИН-04-45/175 в отношении кредитных организаций до 01.07.2022 не будут применять меры за нарушение требований Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». А именно, в части обязанности зачисления получаемых клиентами – физическими лицами выплат только с использованием национальных платежных инструментов.

Та же возможность доступна, если у застрахованного лица случай временной нетрудоспособности (только для подвергшихся воздействию радиации) или беременность и роды наступает 1 раз в 2 года или реже. Для категории граждан, не подвергшихся воздействию радиации, получение пособий по временной нетрудоспособности на карту «МИР» не носит обязательного характера.

Наличные под прицелом: как в 2022 году будут искать серые доходы

Причём сообщать в Росфинмониторинг о сделках с недвижимостью обязаны будут не только банки, но и нотариусы. Кстати, в фискальных органах утверждена и новая методика контроля, в которой среди прочего отдельно говорится о необходимости внимания к сделкам, где цена, указанная в договоре, явно ниже реальной рыночной стоимости объекта недвижимости. Также у Росфинмониторинга могут возникнуть вопросы, если приобретатель недвижимости выкладывает за неё крупную сумму наличными, не имея при этом декларируемых источников дохода.

То, что в наступившем году власть будет ещё больше интересоваться деньгами россиян, прямо следует из вступающих в силу поправок в знаменитый антиотмывочный закон 115-ФЗ. Во-первых, теперь информация абсолютно обо всех операциях с наличными на сумму от 600 тысяч рублей подлежит передаче в Росфинмониторинг. А это значит, что у фискальных властей (которые, как правило, также получают и анализируют эту информацию), например у налоговой службы, будут основания интересоваться источником происхождения этих самых наличных и в случае проверки требовать соответствующие документы о законности этих источников. В эту же группу контроля включены и все почтовые переводы на сумму от 100 тысяч рублей.

ЦБ еще на полгода продлил срок перевода пенсий на карты «Мир»

Также ЦБ предлагает банкам продолжить осуществлять операции до 1 июля 2022 года по картам пенсионеров в случае истечения срока действия этих карт. Также пенсионеров и других лиц, получающий социальные выплаты, рекомендуется информировать о возможности отказаться от продления срока действия находящихся у них платежных карт.

Одновременно Банк России рекомендует кредитным организациям в случае истечения срока действия платежных карт у клиентов — физических лиц, получающих пенсионные выплаты, обеспечивать до 1 июля 2022 года доступность совершения указанными клиентами операций с использованием платежных карт после истечения срока их действия с учетом применяемых кредитными организациями систем управления рисками и условий использования платежных карт.

07 мая 2021      uristmed         492      

Похожие записи
• 
  Заявление Приставам Расчет Неустойки По Гесвоевременной Уплате Алиментов Пример
• 
  Земля на третьего ребенка в 2022 в краснодарском крае
• 
  Возврат товара зара бланк
• 
  Расчет Задолженности По Алиментам Калькулятор Онлайн