Можно ли без первого взноса взять ипотеку
Содержание
Ипотека без первоначального взноса в 2022 году
Наличие у покупателя средств на первый платеж служит для банка сигналом о платежеспособности заемщика. Если же покупатель хочет оформить ипотеку без первоначального взноса, в 2022 году отношение к нему будет особенно внимательным со стороны финансовой организации.
- Сбор необходимых документов (удостоверение личности, справка по месту работы 2-НДФЛ, трудовая книжка и другие).
- Подача заявки в выбранный банк. В банке оформляются все документы и наступает период ожидания. Срок рассмотрения заявки составляет в среднем 5-7 дней.
- Одобрение или отказ в заявке. На этом этапе банком проверяется платежеспособность заемщика, его кредитная история, наличие дорогостоящего движимого/недвижимого имущества и т.д.
- Выбор недвижимости. Обычно заемщик уже определился с выбранной для покупки недвижимостью, но банком дается срок в три месяца на выбор квартиры, дома или участка после одобрения заявки на ипотеку.
- Оформление договора купли-продажи. Происходит у застройщика в случае покупки квартиры в новостройках или с хозяином продаваемой недвижимости, если осуществляется продажа вторичного жилья.
- Страхование. При приобретении ипотеки без первого взноса страхование приобретаемой в ипотеку недвижимости обязательно! Некоторые банки требуют еще и страховки жизни заемщика.
- Заключение кредитного договора. Заемщик посещает отделение банка, в котором собирается брать ипотечный кредит, и после одобренной заявки заключает договор с банковским учреждением.
- Начало ипотечных отчислений. Спустя месяц заемщик идет в банк-кредитор и выплачивает ипотечный долг за первый месяц.
Условия. Заёмщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет на момент погашения. На последнем рабочем месте вы должны работать не меньше 6 месяцев. Муж или жена будут созаёмщиком, если собственность не разделена по брачному договору. Нужно учитывать, что сумма такого кредита в СберБанке ограничена 10 млн ₽ или 60% оценочной стоимости залоговой недвижимости.
Статистика говорит о том, что заёмщики, которые взяли ипотеку с крупным первоначальным взносом, справляются с платежами лучше, чем те, у кого он небольшой или совсем отсутствовал. Получается, что первоначальный взнос — своего рода залог, доказательство того, что ваши намерения серьёзные и у вас хватит финансовой дисциплины, чтобы расплатиться по своим обязательствам.
Ипотека без первоначального взноса: что это и стоит ли ее брать
На современном рынке недвижимости предложения по ипотеке без первоначального взноса есть, но их практически единицы. Объяснение ограниченному количеству таких программ очень простое — банкам невыгодно выдавать займы без каких-либо гарантий. Ведь если заемщик обанкротится, кредитной организации придется нести расходы, связанные с продажей залоговой недвижимости, к которым могут добавиться затраты на судебные тяжбы. «У банков действительно есть основания не доверять заемщикам, у которых нет необходимой суммы на первоначальный взнос: если человек не сумел накопить малую часть от стоимости недвижимости, серьезность его намерений и финансовая дисциплина вызывают сомнения», — рассказывает управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский. Именно поэтому банки, предоставляющие возможность оформить ипотечный кредит без накоплений, максимально страхуют свои риски. Например, увеличивают ставку кредитования или предъявляют дополнительные требования в части страхования.
На рынке вторичного жилья часто можно встретить схему с завышенной стоимостью недвижимости в договоре. Пример прост: квартира продается за 4 млн руб., но на бумаге вы прописываете, что она стоит 5 млн. Далее продавец пишет расписку, что он якобы получил деньги с разницей в 1 млн. Банк рассматривает эту сумму как первоначальный взнос и выдает ипотеку на остаток на стандартных условиях.
Предоставит ипотеку ипотеку под залог приобретаемой недвижимости и под залог имеющегося жилья. Процентная ставка аналогична прошлому варианту. Из основных требований стоит отметить возраст от 20 до 64 лет и наличие имущества для сдачи под залог. Список того, что можно заложить, мы уже указывали выше. Стоит отметить, что на доступную сумму для выдачи влияет стоимость имущества в залоге. Более того, кредит не может быть больше, чем 70% от стоимости заложенного.
В остальном же, ипотека без первоначального взноса имеет ряд минусов, с которыми придется смириться. В первую очередь к ним относятся методы страхования. Получение такого кредита подразумевает собой крупные риски для банка, ведь имеется немало вариаций развития событий, где заемщик становится неплатежеспособным. В связи с этим, многие банки либо выдают ипотеку на покупку жилой площади у своих партнеров, либо требуют наличие состоятельных созаемщиков/поручителей, либо отдают денежные средства под залог недвижимости.
Можно взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Однако на данный момент он не рассматривает иную недвижимость в качестве залога. Поэтому есть только 2 варианта: использовать материнский капитал или применить систему рефинансирования, когда вы берете ипотеку, чтобы погасить предыдущую в другом банке. Прежде, чем выдать кредит для погашения предыдущего, банк внимательно и очень тщательно рассмотрит ваши документы, убедится, что вы действительно не в состоянии платить такие взносы и предложит вам более выгодные условия.
- Под маткапитал. Для этого нужно иметь при себе сам сертификат, справку о состоянии счета. Ставка от 12,5%. Сроки предлагаются просто бесконечные – до 50 лет можно выплачивать кредит, если возраст позволяет. Сумма также почти неограниченная – до 90 млн рублей. Конечно, это зависит от ваших доходов.
- Под залог квартиры, которая уже находится в собственности. Такие договоры банк также заключает. Такие кредиты выдаются на 20 лет, причем банк ВТБ24 не требует никаких доказательств того, что вы купили именно указанную квартиру, а не какую-то другую. Собственно приобретаемая квартира его волнует мало, поскольку оценивается другая, уже имеющаяся. Кредит выдается под 14,15%. Сумма не должна превышать 70% от стоимости закладываемого жилья.
- Конечно, действует система рефинансирования. Банк выдаст вам ипотеку, чтобы погасить предыдущую, при условии, что вы гражданин РФ, старше 22 лет с общим стажем работы не менее 1 года.
Выйти из затруднительной ситуации, когда нет денег на первый взнос, можно путем взятия обычного потребительского кредита. Только тогда ежемесячные платежи будут значительно больше, так как срок кредитования ограничен пятью годами. Поэтому банк не приветствует таких заемщиков и часто им отказывает.
- через онлайн-приложение кредитной организации с помощью карты этого банка либо путем подключения функции автоплатежей;
- из стационарного банкомата;
- перевод денег с карты любого банка;
- внесение средств в кассу банковского отделения, где был оформлен ипотечный займ.
Ипотека без первого взноса в Казани
Ипотека без первоначального взноса в 2022 году в Казани открывает доступ к кредитованию практически для всех граждан, которые реально оценивают свои финансовые возможности на будущие годы выплат, другими словами, имеют стабильный источник дохода. Но чтобы обезопасить себя от рисков, многие банки вводят определенные ограничения по таким программам. Например, увеличивают проценты по выплатам, устанавливают верхний порог выдаваемой суммы, требуют заключить договор страхования от потери трудоспособности и т. д.
В любом случае, заключая ипотечный договор без первоначального взноса в банке Казани, внимательно почитайте условия, поинтересуйтесь видом выплат (дифференцированные или аннуитетные), проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных платежей, изучите ответственность сторон.
Ипотека без первоначального взноса
Coциaльнaя ипoтeкa пpeднaзнaчeнa для гpaждaн нe cтapшe 35 лeт, нyждaющиxcя в yлyчшeнии жилищныx ycлoвий. Чтoбы пoпacть в тaкyю пpoгpaммy, нaдo пoдaть зaявлeниe в opгaны мecтнoй влacти и пoдтвepдить, чтo вaши жилищныe ycлoвия дeйcтвитeльнo cлeдyeт yлyчшить.
Пpeдcтaвьтe, чтo бaнк дacт ипoтeкy бeз пepвoнaчaльнoгo взнoca. 3aeмщик пoкyпaeт квapтиpy зa 2,5 млн pyблeй, пoлyчив oт бaнкa ипoтeкy нa 10 лeт. Cпycтя 2 гoдa чeлoвeк пepecтaeт плaтить взнocы пo кpeдитy, и бaнк вынyждeн пpoдaть квapтиpy, кoтopaя нaxoдитcя y нeгo в зaлoгe, чтoбы вepнyть дeньги oбpaтнo .
Некоторые банки пишут, что выдают ипотеку с первоначальным взносом, для которого достаточно только маткапитала, то есть без добавления или с минимальным добавлением собственных средств. Но при этом добавляют, что сумма собственных средств и маткапитала должна покрывать минимальный первоначальный взнос в рамках обычной программы кредитования без маткапитала. Объясню, как это работает на практике.
Какие документы нужны. Для оформления ипотеки возьмите справку из ПФР о том, что деньги маткапитала еще не потрачены, и предоставьте ее банку. Для ее получения обратитесь в пенсионный фонд с паспортом, СНИЛС, сертификатом маткапитала. Справку сделают за три рабочих дня.
Любая финансовая организация оставляет за собой право потребовать дополнительные документы, которые позволят ей более четко определить уровень платежеспособности заемщика и предложить максимально соответствующие условия по кредиту. К стандартному пакету относят:
Однако каждый здравомыслящий человек понимает, что это – явление временное. Ведь мало кому нравится жить в ситуации неопределенности и зависеть от воли законных владельцев недвижимости. Как раз при таких обстоятельствах обычно и появляется мысль об ипотеке.
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса
На сегодняшний день предложений такой «классической» ипотеки не существует. Обычно, если сейчас заходит речь об ипотеке с нулевым первым взносом, то это либо имущество в залог, либо маркетинговый ход (например, оформление двух кредитов: один на первоначальный взнос, второй — ипотечный).
- подготовить документы о заёмщике,
- документы о поручителях,
- оценка и подготовка документов на недвижимость,
- заключение договора ипотечного страхования,
- заключение кредитного договора,
- регистрация договора залога (ипотека)
Ипотека без первоначального взноса в Москве — ваш личный брокер ЛионКредит! Работаем на результат. Одобрение 98%, сроки 1-2 дня. Ставка от 6% до 100 000 000 рублей. Обращайтесь +7 (495) 204–22–22. Более 20 банков-партнеров: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и др. Мы поможем при плохой КИ, без поручителей, с низким доходом.
Для покупки квартиры без первого взноса в ипотеку вы можете всегда обратиться к помощи нашей компании. Всё, что вам требуется – это предоставить минимальный пакет документов (паспорт, ИНН, СНИЛС) и подобрать подходящий вариант недвижимости. Все остальное наши специалисты сделают за вас. Сотрудничество с нами включает в себя несколько этапов:
Еще одним маневром по получению ипотеки как бы без «первоначального взноса» можно назвать ситуации, в которых требования банка выполняются с помощью государственной поддержки, например с привлечением средств по программе «Молодая семья» или материнского капитала.
На современном рынке недвижимости предложения по ипотеке без первоначального взноса есть, но их практически единицы. Объяснение ограниченному количеству таких программ очень простое — банкам невыгодно выдавать займы без каких-либо гарантий. Ведь если заемщик обанкротится, кредитной организации придется нести расходы, связанные с продажей залоговой недвижимости, к которым могут добавиться затраты на судебные тяжбы.
Где взять ипотеку без первоначального взноса
Необходимо понимать, что финансовые организации заинтересованы в выдаче максимального количества кредитов, поэтому готовы идти на реальные уступки потенциальным заемщикам. Риск ипотечного кредитования для банка на порядок ниже, чем при оформлении кредита наличнымиили же кредитной карты (онлайн заявку на кредитную карту Тинькофф можно оформить здесь:). В первую очередь, это объясняется тем, что приобретенное в ипотеку недвижимое имущество является залогом. Поэтому даже те заемщики, которые не располагают нужной суммой на покупку квартиры могут получить ее по определенным условиям.
Молодые семьи предпочитают брать ипотечный кредит на квартиру в новом доме, так как условия здесь более выгодные. К примеру, процентная ставка на порядок ниже, чем при оформлении кредита в банке на вторичное жилье. Кроме того, сейчас предоставляется реальная возможность оформить кредит на жилье без первоначального взноса в новостройке, причем даже для банка этот вариант является более предпочтительным (это связано со снижением возможных рисков, связанных со страхованием объекта недвижимости). Ниже перечислены банки, которые предлагают самые выгодные программы:
ПримерЦена квартиры — 5 млн рублей. Банк требует использовать первоначальный взнос не меньше 15% от стоимости квартиры, то есть 750 000 рублей. Чтобы семья могла купить эту квартиру, нужно использовать материнский капитал в 466 617 рублей и еще доплатить 283 383 рубля.
Материнский капитал. Деньги, которые государство выплачивает за появление в семье ребенка, можно использовать как первоначальный взнос. Здесь главное, чтобы суммы в 466 617 рублей за первого или 616 617 рублей за второго и следующих хватило. Иначе все равно придется доплачивать наличными.
17 мая 2021 uristmed 939